自动取款机转账每日禁超5万br 央行等四部门发文要求加大傍晚对ATM巡查力度Word文档下载推荐.docx

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　　持卡人开通电话、ATM自动取款机转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。

近日，央行、银监会、公安部、工商总局联合下发《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，要求预防和打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序。

疑似套现账户可锁定

【通知】切实规范银行卡发卡行为，认真落实银行卡账户实名制，控制信用卡发卡风险。

加强银行卡交易监测和使用管理，保护持卡人信息安全，完善对交易信息的动态监测，加强大额、可疑交易信息监测和报送。

对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。

对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。

发卡机构要加强银行卡交易监测和使用管理。

对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱报送。

【解读】中国科学院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，在发达国家，只要出现可疑情况就会先停止账户的交易，这方面我国银行做得还很不够。

此次出台的通知，对加强银行卡安全管理具有积极意义。

网银不认证转账有限额

【通知】要严格自助转账业务的处理。

持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。

持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元人民币，每日累计转账金额不得超过5000元人民币。

缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。

【解读】据专家介绍，此前各银行对ATM转账金额的限制不同，这次通知设定的5万元限额是为了对此进行规范。

要实现对ATM实时监控

【通知】要确保ATM的安全技术防范能力，并对ATM建立定期巡检制度，及时发现和排除风险隐患。

要加大傍晚、夜间等案件高发时段对ATM的巡查和监控力度，完善技术措施，创造条件实现对ATM的实时监控。

同时，通知要求落实POS机安全技术标准，控制移动POS机的安装。

【解读】潘辛平指出，从服务客户的角度来说，设立24小时服务热线并确保其正常运作，乃银行应尽的义务。

通知中强调加大傍晚和夜间的巡查、监控力度，有利于督促银行做好服务和防范工作，排除风险隐患，减少相关案件数量。

　　持卡人開通電話、ATM自動取款機轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。

近日，央行、銀監會、公安部、工商總局聯合下發《關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，要求預防和打擊銀行卡犯罪，規范銀行卡市場秩序。

疑似套現賬戶可鎖定

【通知】切實規范銀行卡發卡行為，認真落實銀行卡賬戶實名制，控制信用卡發卡風險。

加強銀行卡交易監測和使用管理，保護持卡人信息安全，完善對交易信息的動態監測，加強大額、可疑交易信息監測和報送。

對有疑似套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構可采取臨時鎖定交易等措施，並及時向公安機關報案。

對確認存在套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構應采取止付卡片、追索欠款等措施。

發卡機構要加強銀行卡交易監測和使用管理。

對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。

【解讀】中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，在發達國傢，隻要出現可疑情況就會先停止賬戶的交易，這方面我國銀行做得還很不夠。

此次出臺的通知，對加強銀行卡安全管理具有積極意義。

網銀不認證轉賬有限額

【通知】要嚴格自助轉賬業務的處理。

持卡人開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。

持卡人開通網上銀行轉賬的，應采用數字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過1000元人民幣，每日累計轉賬金額不得超過5000元人民幣。

繳納公共事業費及同一持卡人賬戶之間轉賬的除外。

【解讀】據專傢介紹，此前各銀行對ATM轉賬金額的限制不同，這次通知設定的5萬元限額是為瞭對此進行規范。

要實現對ATM實時監控

【通知】要確保ATM的安全技術防范能力，並對ATM建立定期巡檢制度，及時發現和排除風險隱患。

要加大傍晚、夜間等案件高發時段對ATM的巡查和監控力度，完善技術措施，創造條件實現對ATM的實時監控。

同時，通知要求落實POS機安全技術標準，控制移動POS機的安裝。

【解讀】潘辛平指出，從服務客戶的角度來說，設立24小時服務熱線並確保其正常運作，乃銀行應盡的義務。

通知中強調加大傍晚和夜間的巡查、監控力度，有利於督促銀行做好服務和防范工作，排除風險隱患，減少相關案件數量。