个人贷考试资料文档格式.docx
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D90%
C
［解析］使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
8.《汽车贷款管理办法》于（）颁布。
A1993年
B1997年
C1998年
D2004年
［解析］2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
9.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A保险公司
B房产经纪公司
C房地产开发商
D房屋产权交易所
［解析］对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
10.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A贷款未到期
B无欠息
C无拖欠本金，本期本金已归还
D信用记录良好
［解析］借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：
贷款未到期；
无欠息；
无拖欠本金，本期本金已归还。
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2009年银行从业资格考试《个人贷款》试点考试大纲
（发布时间：
2009-2-2019:
06:
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模考网）
《个人贷款》试点考试大纲
第1章
个人贷款概述
1.1个人贷款的性质和发展
1.1.1个人贷款的概念和意义
1.1.2个人贷款的特征
1.1.3个人贷款的发展历程
1.2个人贷款产品的种类
1.2.1按产品用途分类
1.2.2按担保方式分类
1.3个人贷款产品的要素
1.3.1贷款对象
1.3.2贷款利率
1.3.3贷款期限
1.3.4还款方式
1.3.5担保方式
1.3.6贷款额度
第2章
个人贷款营销
2.1个人贷款目标市场分析
2.1.1市场环境分析
2.1.2市场细分
2.1.3市场选择和定位
2.2个人贷款客户定位
2.2.1合作单位定位
2.2.2贷款客户定位
2.3个人贷款营销渠道
2.3.1合作单位营销
2.3.2网点机构营销
2.3.3网上银行营销
2.4个人贷款营销组织
2.4.1营销人员
2.4.2营销机构
2.4.3营销管理
2.5个人贷款营销方法
2.5.1品牌营销
2.5.2策略营销
2.5.3定向营销
第3章
个人住房贷款
3.1基础知识
3.2贷款的流程
3.2.1贷款的受理和调查
3.2.2贷款的审查和审批
3.2.3贷款的签约和发放
3.2.4贷后与档案管理
3.3风险管理
3.3.1合作机构管理
3.3.2操作风险
3.3.3信用风险
3.4公积金个人住房贷款
3.4.1基础知识
3.4.2贷款的流程
第4章
个人汽车贷款
4.1基础知识
4.2贷款的流程
4.2.1贷款的受理和调查
4.2.2贷款的审查和审批
4.2.3贷款的签约和发放
4.2.4贷后与档案管理
4.3风险管理
4.3.1合作机构管理
4.3.2操作风险
4.3.3信用风险
第5章
个人教育贷款
5.1基础知识
5.2贷款的流程
5.2.1贷款的受理和调查
5.2.2贷款的审查和审批
5.2.3贷款的签约和发放
5.2.4贷后与档案管理
5.3风险管理
5.3.1操作风险
5.3.2信用风险
第6章
个人经营类贷款
6.1基础知识
6.2贷款的流程
6.2.1贷款的受理和调查
6.2.2贷款的审查和审批
6.2.3贷款的签约和发放
6.2.4贷后与档案管理
6.3风险管理
6.3.1合作机构管理
6.3.2操作风险
6.3.3信用风险
第7章
其他个人贷款
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年银行从业资格考试《个人贷款》试点考试大纲
（二）
7.1个人质押贷款
7.1.1个人质押贷款含义
7.1.2个人质押贷款特点
7.1.3个人质押贷款要素
7.1.4个人质押贷款操作流程
7.2个人信用贷款
7.2.1个人信用贷款含义
7.2.2个人信用贷款特点
7.2.3个人信用贷款要素
7.2.4个人信用贷款操作流程
7.3个人抵押授信贷款
7.3.1个人抵押授信贷款含义
7.3.2个人抵押授信贷款特点
7.3.3个人抵押授信贷款要素
7.3.4个人抵押授信贷款操作流程
7.4其他
7.4.1个人住房装修贷款
7.4.2个人耐用消费品贷款
7.4.3个人医疗贷款
7.4.4个人旅游消费贷款
7.4.5下岗失业人员小额担保贷款
第8章
个人征信系统
8.1概述
8.1.1个人征信系统的含义及内容
8.1.2个人征信系统的主要功能
8.1.3建立个人征信系统的意义
8.1.4个人征信立法状况
8.2个人征信系统的管理及应用
8.2.1个人征信系统信息来源
8.2.2个人征信系统录入流程
8.2.3个人征信查询系统
8.2.4个人征信系统管理模式
8.2.5异议处理
附录
一、个人贷款的相关法律
1．《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）
2．《中华人民共和国合同法》
3．《中华人民共和国担保法》
4．《中华人民共和国物权法》
二、个人贷款的监管政策和法规
1．《关于开展个人消费信贷的指导意见》银发[1999]第73号
2．《个人住房贷款管理办法》银发[1998]第190号
3．《汽车贷款管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2号）
4．《助学贷款管理办法》中国人民银行〔2000〕
5．中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知
银监发〔2008〕49号
6．《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号）
7．《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发〔2007〕452号）
8．《住房公积金管理条例》
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模拟试题2
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.（）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业监督管理委员会
2.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。
A.市场准人
B.非现场监管C.监管谈话
D.信息披露监管
3.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（）。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益
D.提高银行业竞争能力
4.银监会的全称是（）。
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银监会
D.银行监督管理委员会
5.CBA的中文名称是（）。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
6.（）是中国银行业协会的最高权力机构。
A.会员大会
B.秘书处
C.理事会
D.五个专业委员会
7.下列银行中不是政策性银行的是（）。
A.中国农业发展银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国邮政储蓄银行
8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：
“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进（）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（）。
”
A.国家开发银行，责任明确的审批制
B.国家开发银行，公开透明的招标制
C.中国进出口银行，责任明确的审批制
D.中国进出口银行，公开透明的招标制
9.目前，我们所称的“五大行”是指（）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
10.下列银行名称中有一家是不存在的，它是（）。
A.北京银行
B.北京中关村发展银行
C.上海银行
D.上海浦东发展银行
11.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
12.新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.北京国际信托投资公司
C.上海国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
13.CDP是指（）。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值
14.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
15.金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.优化资源配置功能
B.经济调节功能
C.货币资金融通功能
D.定价功能
16.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。
A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场
D.中国金融期货交易所
17.发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
18.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。
A.利率政策，减少货币供应量
B.公开市场业务，减少货币供应量
C.公开市场业务，增加货币供应量
D.利率政策，增加货币供应量
20.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的操作目标
D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
21.商业银行最主要的资金来源是（）。
A.存款
B.贷款
C.利息收入
D.手续费收入
22.个人存款可以分为（）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
23.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。
A.高
B.低
C.一样
D.不一定
24.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。
A.整存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.零存整取
25.某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。
假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。
A.135
B.108
C.139
D.111.2
26.（）是单位存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.专用存款贝长户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
27.个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
28.金融机构贷款基准利率是由（）制定的。
A.中国人民银行
B.财政部
C.国家外汇管理局
D.国务院
29.贷款业务最主要的风险是（）。
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.操作风险
30.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
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第
2
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31.贷后管理的期限是（）。
A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
32.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
33.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
34.下面有关保理业务说法不正确的是（）。
A.分为单保理和双保理
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
35.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。
短期融资券发行和交易的市场是（）。
A.银行间市场
B.交易所市场
C.票据市场
D.场内市场
36.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D一样高
37.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
38.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆人资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
39.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
40.在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑
41.（）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
A.保付代理
B.福费廷
C.银行保函
D.信用证
42.企业A与企业B签门合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函
43.个人网上银行属于（）。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
44.客户不可以通过银行购买的产品有（）。
A.股票
B.债券
C.基金
D.保险
45.银行代收代付业务不包括（）。
A.代收电话费
B.代收学费
C.代发彩票奖金
D.代发工资
46.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.市场风险
47.银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
48.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。
A.负债风险管理
B.资产负债风险管理
C.全面风险管理
D.资产风险管理
49.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。
A.加强银行监管的国际合作
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.保证国际银行业的安全和发展
50.我国上市银行的经营目标普遍为（）。
A.资产最大化
B.利润最大化
C.股东价值最大化
D.公司价值最大化
51.ROE的计算公式为（）。
A.净利润／资本
B.净利润／资产
C.收入／资本
D.收入／资产
52.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
A.6000万
B.1.6亿
C.4000万
D.1亿
53.行政处分不包括（）。
A.行政拘留
B.记大过
C.记过
D.开除
54.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
A.多于3人
B.少于3人
C.多于2人
D.少于2人
55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。
A.销毁
B.移交国务院有关部门指定的机构
C.出售给其他金融机构
D.退还给客户
56.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起施行.原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A.200
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