初级银行从业资格证《个人理财》过关检测试题 含答案Word格式文档下载.docx

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9、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

10、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

11、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

12、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

13、金融期货中不包括（）

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

14、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

15、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

16、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

17、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）

A、结构性存款

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

18、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

19、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

20、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

21、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

22、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

23、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

24、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

25、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

26、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

27、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险

B、分红险

C、生死两全保险

D、万能险

28、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

29、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

30、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%

B、100%

C、120%

D、150%

31、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

32、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

33、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

34、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

35、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

36、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

37、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

38、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

39、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

40、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）

A、规避通货膨胀风险

B、降低投资风险

C、降低系统风险

D、降低不可分散风险

41、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

42、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门

43、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

44、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

45、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

D、第二页

46、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

47、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　　）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

48、从本质上说，回购协议是一种（）

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

49、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

50、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的风险取决于基金资产的运作

C、基金的非系统性风险为零

D、基金的资产运作无法消灭风险

51、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

52、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

53、企业养老缴费基数确定：

职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

54、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

55、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

56、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

57、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

58、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）

A、车船牌照使用税

B、土地使用税

C、城市维护建设税

D、投资方向调节税

59、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　

D、以上都不是

60、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

61、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

62、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

63、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

64、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

65、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

66、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

67、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

68、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

69、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）

A、社会养老保险

B、企业年金

C、个人储蓄投资

D、工资收入

70、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）

A、业务性质

B、资金运用方式

C、为客户服务

D、风险承担方式

71、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

72、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

73、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

74、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

75、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

76、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

77、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

78、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

79、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

80、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

81、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

82、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

83、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

84、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

85、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A、定期存款

B、房地产

C、股票

D、债券

86、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

87、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

88、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

89、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

90、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、季节性资产增加的主要融资渠道有（）

A、季节性负债增加

B、公司内部的现金和有价证券

C、银行贷款

D、应收账款

E、来自民间的借贷

2、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。

下列说法正确的是（　　）

A、以单利计算，4年后的本利和是6200元

B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

3、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）

A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C、挪用客户资产的

D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E、其他严重违反审慎经营规则的

4、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）

A、是否具有合法资格

B、是否具有较高的信用等级

C、保证手续是否齐全

D、是否在银行开立保证金专用账户

E、净资产在担保债务中的情况

5、货币市场基金的资产主要投资于（）

A、商业票据

B、银行定期存单

C、短期政府债券

D、短期企业债券

E、中长期政府债券

6、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

7、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

8、金融活动遵循的基本原则有（）

A、效益性

B、安全性

D、风险性

E、波动性

9、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）

A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C、投资回收期应是整数

D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

10、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.

D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

11、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

12、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、企业收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

13、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

14、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

15、退休养老理财策划的原则有哪些？

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

16、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

17、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

18、在设