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银行基金产品营销策划书
一、产品介绍
（一）产品名称
成长型混合式基金
（二）
（二）业务类型：
混合型基金
（三）（三）产品特点
1.低风险。
证券投资基金是专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。
2.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
投资者是通过购买基金而间接投资投资于证券市场的。
3.投资小、费用低。
在我国，每份基金单位面值为人民币1元。
基金的费用通常较低。
4.组合投资、分散风险。
根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10个左右的股票。
然而，中小投资者通常无力做到这一点。
证券投资基金通过汇集众多中小投资者得小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票。
5.流动性强。
基金的买卖程序非常简便。
6.注重当期收益。
基金增值空间较小，适合不愿过多冒险，谋求当前稳定收益的投资。
（四）相关说明
让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。
本基金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财产品。
二、营销环境分析
（一）SWOT分析
优势
劣势
1）专家理财：
基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘走势。
2）组合投资，分散风险：
证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。
3）方便投资，流动性强：
证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。
证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。
我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。
基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益。
1）周期较长：
一般投资基金是一个长期投资的品种，一般基金管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益。
2）巨额赎回风险：
投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。
这时对基金也会产生比较大的赎回，如果情况发生比较统一，就会出现发行开放式基金的挤兑现象，可能造成无法正常赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。
赢利较慢：
如果在有大行情的市场时，你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。
机会
威胁
如今，债券型基金动则20多亿元的发行规模，是目前股份型基金所不能及的。
业内人士认为，证券市场震荡走势，投资者避险情绪催生了证券投资基金的热情。
分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据之一，尽管该项数字包含的是前一周的情况，但是基金开户数的走高也明显会给市场带来信心。
一旦开户数大幅增加，将会对之后两到三个月的资金供应带来明显信心。
从近期偏股型基金发行来看，指数型基金单日发行重现近亿元的销售量，其余几只同期发行的股票型基金也取得了日均上千万元的销售量，个别股票型基金甚至发行首日就取得了2亿元以上的销售量。
5月12日出台的经济数据，再次使得机构投资者的通胀预期升温。
这时，我们要把握好波段性的机会，获取一些适当的回报和收益。
1）回报不确定。
同许多投资产品一样，共同基金不会承诺你固定的回报。
而股票型基金有存在着很高的投资损失风险。
所以，投资者在介入基金是应该进行充分分析，选着适合自己风险能力的基金。
2）资金闲置。
共同基金管理的资金来源于成千上万的投资者，每天需应对投资者的买入和赎回，应有一定规模的闲余资金来应对。
这就要求有个度。
因为大量的闲余资金虽能满足顾客的需求，但也不利于购买者的利益收入。
难以评估。
投资者无法用分析股票的方法来评估一只股票的好坏，评价基金的方法很少。
而基金的净值仅表示资产减去负债后的一个结果，不能评价基金的优劣。
证券市场上公布的排名与评级，只能代表基金的过去。
所以，多数投资者是以基金过去成果选基金的。
（二）营销战略选择
1.市场细分战略
实施市场细分战略有两种基本类型：
其一是“集中战略”，即把营销活动集中于一个次级细分市场之上;其二是“差别战略”，即按照不同标准划分出两个或更多的次级人口群组，然后再针对每一个细分群组展开营销活动。
采用集中战略瞄准一个大规模的细分市场，运用统一的营销努力开发广阔市场，这是一种对许多决策者都有极大诱惑力的战略选择。
在这种选择和决策过程中，决策人员首先考虑的是那些潜力和规模在数量上够“大”的消费群体，更多地考虑这个市场上较为广泛的一致性。
因为在一个具有广泛共性和普遍一致性的“大”市场上，消费群体的需求量同样远远大于其他市场。
但值得注意的是，那些大的有吸引力的细分市场，往往是多个企业同时瞄准了的市场，而那些相对较小的市场却没有人试图去占领。
这通常被称之为“大多数谬论”。
如果从营销成本上考虑，有时潜力最大的细分市场并不一定是最为有利可图的市场。
比如，去占领一个规模较小的细分市场，哪怕它只占市场总量的5%，却有可能比一个占总市场70%但同时拥有十多家品牌竞争的大市场具有更多的获得空间。
当然，对一些小型公司来说，瞄准那些小规模的细分市场实行集中战略也不失为一种选择，这通常被称之为“适当战略”。
因为小公司想在大大细分市场上与大公司竞争，这无异于自杀，但是小公司把自己的努力放在大公司不适合操作的小规模市场的特殊需求上，则有可能做得非常出色。
与集中战略不同的是差别化战略，公司并不把自己局限在一个单一的细分市场上，而是同时开展有几项营销活动，每一次都适应了某一特定的细分市场。
通用汽车公司可能是最早因产品线不同而实行差别营销活动的典型。
在其早期，公司决定开发一条高档产品线（即凯迪拉克），一条经济产品线（即雪佛兰），以及几条填补两者之间空白的产品线。
这样以来，公司便覆盖了整个市场，并同时又巧妙地将这些市场加以细分，针对每一个细分市场又有与其相适应的产品。
值得注意的是细分市场不仅是对消费群体的细分化，它还要求根据目标对象提出产品的细分功能。
所以在许多情况下，针对同一品牌的不同特性，广告可能在一个细分市场上强调某个特性，而在另一个细分市场上则强调其他优点。
比如“青春宝”是一种大众型保健品，为了争取中老年消费群体，它会强调自己“宫庭秘方”、“延缓哀老”;为了无差别地吸引各类消费者，它又强调自己是“老百姓买得起的保健品”。
在一个充分多元化和呈现基本饱和状态的市场格局中，市场细分战略无疑是广告策划中寻求战略决策的一种有效的方法。
但并不能说市场细分是永远的唯一途径，也有可能单一产品和诉求针对无差别市场同样有效。
如可口可乐公司在产品名称、包装、价格及广告上，实际上都在针对所有的消费者。
一般而言，如可口可乐这样采取无差别的高超战略，需有相当坚实的基础。
而即便象可口可乐这样，近年来实际上也在不断地对消费者进行细分，如推出健怡可乐、无咖啡可乐等。
这是一种自然的发展，任何一个产品在走向成熟后，其消费通常会分化，细分市场战略所对应的正是这种需要。
2.集中性目标市场策略
集中性市场营销策略即集中营销（ConcentratedMarketing），亦称聚焦营销，是指企业不是面向整体市场，也不是把力量分散使用于若干个细分市场，而只选择一个或少数几个细分市场作为目标市场。
资源有限的中小企业多采用这一策略。
这种策略的优点是适应了本企业资源有限这一特点，可以集中力量迅速进入和占领某一特定细分市场。
生产和营销的集中性，使企业经营成本降低，但该策略风险较大。
如果目标市场突然变化，如价格猛跌或突然出现强有力的竞争者，企业就可能陷入困境。
三、营销调研
（一）调研方法选择
1.问卷调研
2.电话访问
3.观察法
（二）调研工作计划
1.调查人群：
来银行办理业务的人群，储户在银行及金融企业聚集的街道随机选择问卷。
2.调查对象：
在银行中对于排队办理业务的人，进行业务调研。
3.电话咨询：
选取黄页中的公司进行调研。
（三）调查问卷表
您是否有过基金理财的经历？
您如何看待目前的基金理财产品？
您希望得到什么样的理财服务？
您的年龄：
A：
25岁以下
B：
25-35岁
C：
35-55岁
D：
55岁以上
您的性别
A:
男
B：
女
如果您有闲置资金，你会选择以下哪种投资方式
A：
储蓄
B：
债券
C：
基金
D：
股票
E：
期货
您拥有多久的基金投资经验
A：
无
B：
有一些
C：
很久
您目前基金投资金额的比重
A：
0%
B：
10%-30%
C：
50%
D:
80%以上
您是如何了解基金的
A：
网站宣传
B：
电视宣传
C：
银行介绍
D：
别人介绍
如果选择混合型基金，您最看重的因素是什么
A：
基金公司品牌
B：
管理资产规模
C：
基金业绩
D：
服务费用
目前基金投资中，最困扰你的问题是
A：
不知如何挑选出适合自己的基金进行投资
B：
在购买基金时，不知如何评判一只基金的优劣
C：
不能方便及时地了解所关心基金产品的净值、重要公告等信息
D：
不能对从不同渠道、不同基金公司购买的基金资产进行统一、有效的管理（如持有份额、市值变动、收益情况、盈亏分析;等）
您的投资目标
A：
不愿承担任何风险，本金安全即可
B：
可承担少量风险，本金基本安全，并获得略高于银行存款的收益率
C：
为了获取一定的收益（如15%），可承担一定的风险，但要控制在可接受的范围内
D：
如果能获取相当高的收益（如50%以上），再大的风险也愿意承担
购买基金后的态度
A：
放心的交给专家打理，注重长期收益
B：
偶尔查看一下自己的帐户盈亏，觉得差不多了就赎回
C：
很紧张投资的盈亏，每天都要查看基金净值或收益率
D：
频繁的申购、赎回或转换，以短期套利
四、产品市场细分和定位
（一）市场细分
关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，迈克尔·波特提供了四类细分市场的变量。
1.产品种类。
为了辨识产品细分市场，应当把产业中生产或有可能生产的不同的产品类型隔离开来。
但是，从目前证券界的业态来看，各家营业部的经纪业务结构雷同，产品无差异。
对此，理论界和业内都寄希望于通过提供证券增值服务来形成产品差异。
由此，我们把基金产品分为两类：
有增值服务和无增值服务，简称“有增”和“无增”。
2.买方类型。
即考察产业最终买方的所有不同类型。
经纪业务的买方是投资者，通常营业部从投资者的规模一一成交量大小来区分买方的类型。
由此，我们把买方类型分为：
“量大”、“量中”和“量小”。
具体的划分标准应当根据各地区市场的实际情况而定。
3.销售渠道。
基金业务目前的销售渠道有两种：
营业部直接销售和经纪人代销，简称直销和代销。
4.买方的地理位置。
地理位置可以作为成本驱动因素而对市场细分具有直接的重要性。
我们简单地将买方的地理位置划分为中心城区和周边地区。
这里的中心城区一般指地级市以上行政区域，营业部数量众多，投资者聚集；而周边地区一般指县级市、乡镇、农村等。
在辨识出上述相应的细分变量后，接下来是把它们组合起来完成对市场的总体细分。
为此，我们运用的基本工具是市场细分矩阵。
经过对上述四变量的筛选、类别确定和组合，我们得到的证券经纪业务市场细分矩阵如下图所示。
上图显示市场被细分成14个子集。
以子集1为例，它代表着这样一个子市场客户成交量大，且居住在市区，营业部通过直销方式服务客户，且向客户提供增值服务。
在被细分的市场中，每家营业部都可以根据自身的特点和优势，从中选择在哪一个
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