银行业从业人员资格考试个人理财模拟201含答案Word文档下载推荐.docx
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D.按金融产品的利率由大到小排序为：
同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
[解答]在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：
短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率。
4.下列不属于商业银行开展个人理财业务的基本条件的是______。
A.关于理财业务人员的要求
B.关于机构设置与业务申报材料
C.内部相关部门审核文件
D.关于业务制度建设的要求
C
商业银行开展个人理财业务的基本条件包括：
（1）关于机构设置与业务申报材料；
（2）关于业务制度建设的要求；
（3）关于理财业务人员的要求。
5.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，______。
A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D.基金的过往业绩并不预示其未来表现
[解答]这是《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定：
基金宣传推介材料登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现。
6.货币型理财产品属于______理赐产品。
A.利率挂钩类
B.债券挂钩类
C.商品挂钩类
D.股票挂钩类
A
[解答]货币型理财产品的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。
7.投保人存在以下______情况下，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.投保人年龄超过65周岁
B.期交产品投保人年龄超过55周岁（含）
C.期交产品投保人年龄超过50周岁（含）
D.投保人年龄超过60周岁（含）
[解答]中国保监会中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3号）规定，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
8.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
A.20
B.10
C.15
D.5
[解答]基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
9.以下交易中不属于即期交易的是______。
A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务
B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割
C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易
D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易
[解答]两个交易日内办理业务的属于即期交易。
即期交易，是指商品实体能立即被转让给购买者的一种交易方式。
又称现期交易、现货交易。
其强调的重点是现货的交易，即买卖的商品是现实存在着的，且能够立即完成交易。
10.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，______是产品销售的关键。
A.客户满意
B.合理性
C.适应性
D.适合性
[解答]理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”原则进行产品销售。
11.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。
甲是保险公司的______。
A.保险代言人
B.保险经纪人
C.产品推广人
D.保险代理人
[解答]保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
12.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要______年的时间该投资者可以获得100元。
A.2
B.1
C.4
D.3
[解答]投资者以每份75.13元购买理财产品，年收益率为10%，按年复利计算需要n年的时间该投资者可以获得100元，即75.13×
（1+10%）n=100，则n=3。
13.以下哪项不是货币型理财产品投资的对象______。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.股票
[解答]货币型理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
14.下列项目中，属于劳务报酬所得的是______。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
[解答]AC选项属于稿酬所得，B选项属于特许权使用费所得。
15.下列不属于货币市场工具的是______。
A.商业票据
B.中长期债券
C.短期政府债券
D.大额可转让定期存单
[解答]货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。
中长期债券是资本市场工具。
二、多选题
1.下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是______。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
ABCE
[解答]《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。
2.从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括______。
A.本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户
B.代其他客户的投资情况
C.代本客户投资的风险状况
D.代本客户的投资表现
E.代本客户的投资状况
CDE
[解答]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。
3.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是______。
A.理财计划属于综合理财业务中的一类
B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险
D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
ABCDE
[解答]理财计划属于综合理财业务中的一类，理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响。
在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险。
非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高。
保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划。
故选ABCDE。
4.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为______。
A.平衡型
B.稳健型
C.保守型
D.进取型
E.成长型
[解答]根据风险偏好分类，客户分级包括：
进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。
5.商业票据的特点包括______。
A.利率敏感
B.方式灵活
C.融资成本低
D.期限长
E.依赖于发行企业的信用度
[解答]商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。
故本题选ABCE。
6.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，对相关证明的说法，正确的有______。
A.职工报酬：
付款证明、协议或合同
B.赡家款：
直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明
C.遗产继承收入：
遗产继承法律文书或公证书
D.保险外汇收入：
保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定
E.捐赠：
经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
BCDE
[解答]境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：
①捐赠：
经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；
②赡家款：
直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；
③遗产继承收入：
遗产继承法律文书或公证书；
④保险外汇收入：
保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；
⑤专有权利使用和特许收入：
付款证明、协议或合同；
⑥法律、会计、咨询和公共关系服务收入：
⑦职工报酬：
雇佣合同及收入证明；
⑧境外投资收益：
境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；
⑨其他：
相关证明及支付凭证。
7.下列属于银行代理的企业财产产品保险适用范围的有______。
A.建筑
B.社会团体
C.服务企业
D.国家机关
E.工商
银行代理的企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。
8.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为______。
A.信托公司
B.邮政储蓄银行
C.基金管理公司
D.花旗银行
E.汽车金融公司
ABE
[解答]《银行业从业人员职业操守》规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
银行业金融机构包括：
中央银行、商业银行、政策性银行、信托投资公司、汽车金融公司等。
因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。
基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。
9.银行代理的黄金业务种类有______。
A.条块现货
B.纯金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.黄金存折
10.根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有______。
A.资本利得
B.股息所得
C.利息所得
D.福利费
E.偶然所得
BCE
[解答]根据我国《个人所得税法》，应纳个人所得税的个人所得包括利息所得、股息所得、偶然所得等，BCE选项正确；
资本利得和福利费免征个人所得税，AD选项错误。
故选BCE。
11.商业银行开展个人理财业务有______情形之一时，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务
[解答]未按规定进行风险揭示和信息披露的，应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
12.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有______。
A.净资本和资本充足率符合有关规定
B.不必设有专门的基金托管部门
C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数
D.有安全高效的清算、交割系统
E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
ACDE
[解答]根据《证券投资基金法》第26条规定可知，商业银行要设有专门的基金托管部门。
13.银行提供的______必须有风险揭示的内容。
A.产品的宣传册
B.产品的说明书
C.产品的协议
D.产品的研究报告
E.相关的行业市场知识材料
ABCD
[解答]银行的投资者教育应当包括个人理财相关的基础知识、风险收益特点、服务流程等内容。
所提供的各项业务和产品的宣传册、说明书、协议、研究报告等材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
14.从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表包括______。
A.资产负债表
B.损益表
C.收入表
D.现金流量表
E.预算表
AD
[解答]银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。
15.对于投资者而言，贷款类银行信托理财产品面临的主要风险是______。
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.流动性风险
E.系统性风险
CE
[解答]投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流动性风险和汇率风险。
利率风险主要来自人民币存款利率的变化；
汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍；
流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。
信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一；
系统性风险主要是新股申购类理财产品面临的主要风险之一。
故选CE。
三、判断题A对B错
1.银行从业人员需要了解满足客户基本生活的支出，这里所指的“基本生活”，就是指仅实现基本生存状态的生活水平。
[解答]银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：
一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。
这里所指的“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。
2.央行是外汇市场的参与者，但不是外汇市场的干预者。
[解答]世界各国央行参与外汇市场，主要目的是调整外汇储备以及干预市场汇率。
因此，央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的干预者。
故题目错误。
3.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
4.记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。
[解答]由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
5.形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
6.相信市场有效的投资者往往采取主动投资策略。
[解答]一般情况下，如果投资者相信市场无效，往往会采取主动策略；
如果相信市场有效，往往会采取被动投资策略。
7.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；
利率越低，发行价格也越低。
[解答]利率越低，存款收益越低，则发行价格较高。
8.我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时不可以未经事先获准而使用信托权利。
[解答]《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业，故题目正确。
9.在经济收缩阶段，GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加。
[解答]在经济扩张阶段，GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加。
10.出于风险管理的需要，理财产品的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品的运营部门。
[解答]理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。
11.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
[解答]客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
12.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。
[解答]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
13.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，如有特殊情况，可以申请通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
[解答]商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
14.金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。
[解答]买进的称“多方”，卖出的称“空方”。
15.个人理财服务的主要服务对象是需要理财的客户，既包括富人，也包括广大工薪阶层、平民百姓。
[解答]银行从业人员提供的个人理财服务，其主要对象是需要理财的客户。
富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标作准备是他们的现实需求。
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