最新个贷从业资格完整题库188题含答案文档格式.docx
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C.协商一致
D.不违法
8．个人贷款过程中，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在（）提出支付申请，并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。
（B）
A．贷款使用前
B.贷款使用时
C.贷款发放后
D.贷款结清时
9．关于个贷业务借款法律文本的说法错误的是：
（A）。
A．如贷款申请未获批准，应将已预签的借款法律文本退还给借款当事人；
B．借款当事人可以委托他人代为签署借款法律文本；
C.借款当事人可以选择在贷款申请阶段预先签署借款法律文本；
D.预签借款法律文本应以“客户自愿选择”为原则；
10．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。
（C）
A．贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
11．下列关于贷款支付的说法正确的是：
（A）
A．贷款人受托支付是指银行按付款总额将贷款发放至借款人账户的同时，凭借款人的支付委托，将款项划付至符合借款合同约定用途的借款人交易对象账户
B．借款人选择受托支付，可以在使用贷款时以书面形式向银行提出提款申请，明确提用的贷款金额、贷款用途并承诺将根据合同约定提供贷款资金使用说明，银行审核同意后，将贷款资金划转至借款人账户
C．借款人选择自主支付，贷款发放前必须提供贷款用途证明
D．借款人选择自主支付，贷款发放后，借款人可不受金额限制，将贷款支付给符合合同约定的交易对象
12．不良个贷清收处置可以采取现金清收、贷款重组、以物抵债、损失核销等清收化解手段。
清收不良个贷时，应坚持以（A）为先。
A．现金清收
B．贷款重组
C．以物抵债
D．损失核销
13．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（A）等五证缺一不可。
A.《建筑工程规划许可证》
B.《土地他项权利证明书》
C.《房屋所有权证》
D.《审计报告》或《财务报表》
14．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，符合该特征的贷款应划入：
A．正常类
B．关注类
C．次级类
D．可疑类
E．损失类"
15．以下对个人贷款风险分类描述正确的是：
A．所有由交通银行承担风险、贷款余额不为零的个人贷款资产，都应当进行风险分类
B．公积金等委托类贷款、卡透支等都应当进行风险分类
C．风险分类对象不仅包括个贷资产的本金，对无本纯欠息资产也要进行风险分类
D．资产保全部门承担个贷风险分类的牵头管理职责
16．以下说法错误的是：
（E）
A.金融机构应当依法采取预防、监控措施，遏制通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动
B.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚
C.金融机构不得从事将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理等账外经营活动
D.金融机构凡弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，其直接负责高级管理人员、其他直接负责主管人员和直接责任人员，将被给予开除的纪律处分；
构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
E.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款，则抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；
顺序相同的，按照债权比例清偿；
抵押权已登记的先于未登记的受偿；
抵押权未登记的，按照公开拍卖后所得平分清偿
17．以下说法错误的是：
A．以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押
B．金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。
如该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应一并采取冻结措施
C．共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，则不视作按份共有
D．第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任
E.银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；
情节特别严重的，处五年以上有期徒刑
18．孙某有一辆估价20万元的汽车，6月1日向李某借款10万元，订立汽车抵押合同并于当天办理抵押登记。
6月2日，向赵某借款10万元，又以该汽车抵押登记。
后孙某不能还款，变卖汽车得款16万元。
关于抵押权，下列说法正确的是：
（C）。
A.赵某优先得到债权实现
B.他们处于同一顺序
C.李某优先得到债权实现
D.二者协商处理
19．关于债权人转让权利的说法正确的是：
A.债权人转让权利的，应当经过债务人同意
B.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
C.债权人转让权利的通知不得撤回，但经受让人同意的除外
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经债务人同意的除外
20．权利质权的标的可以是：
A.债权、汇票、存款单、股票
B.支票、存款单、名誉权、专利权
C.商标权、仓单、债券、荣誉权
D.汇票、提单、本票、继承权
21．个人贷款受托支付主要体现了什么原则：
A．实贷实付原则
B．公开公平原则
C．充分竞争原则
D．平等互利原则
22．采取格式条款订立合同的，若格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（C）。
A．格式条款
B.诚信原则
C.非格式条款
D.法律规定
23．目前，个贷管理系统主要是根据（B）将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。
A．损失率
B．逾期时间和担保方式
C．特别规定
D．有无抵质押物
24．保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意，则（C）。
A.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按原贷款合同承担保证责任
B.保证人不再承担保证责任
C.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按变更后的借款合同承担保证责任
D.如果该变动加重借款人的债务的，保证人不再承担保证责任
25．诉讼时效中止后，从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间（A）。
A．继续计算
B．不再计算
C．重新计算
D．视为届满
26．《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、（A）等方面带来潜在风险或转化为案件的行为。
A．声誉
B．财产
C．信贷
D．存款
27．《交通银行员工违规行为处理办法》规定，（）应当从重或者加重处理。
A．自查发现问题并及时予以纠正的
B．经办人员经抵制无效被迫实施违规行为
C．检举他人违规行为，经查证情况属实
D．实施违规行为后逃匿
28．依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》（中治贿发[2007]4号）第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取（）或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。
A．索取财物
B．给予、收受财物
C．套取中介费
D．获取内部交易信息
29．以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是：
A．首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款
B．经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款
C．逾期90天以上的个人资产
D．逾期180天以上的个人资产
30．以下描述错误的是：
A．贷前调查不仅仅收集客户递交的贷款申请资料，还应对客户开展尽职调查
B．开展贷前尽职调查时，首先要查防欺诈风险，也就是要认真核实借款主体身份真实性，还要核实交易（或贸易背景真实性）、贷款意愿真实性
C．经过贷前尽职调查基本确认无欺诈风险后，应就借款主体信用风险开展调查，重点关注借款主体第一还款来源
D．有担保公司担保的业务，应不必开展贷前尽职调查
31．以下描述错误的是：
A．办理预抵押登记手续后，如本行在房产具备办抵押登记条件（如借款人已办产权证）之日起3个月内未及时办理抵押登记，则之前所办预抵押登记将自动失效，这将严重危及一手房按揭贷款安全
B．保证担保类的个贷业务应实行双人核保
C．办妥预抵押等于落实抵押权
D．应以合作项目、经营单位等纬度建立管理台账，定期跟踪统计分行全辖房产按揭类个贷（预）抵押登记落实情况
32．张某通过某房屋中介按市场价购买了刘某的房屋，并委托朋友陈某代为办理房屋产权过户手续。
张某后来发现，虽然房产证上写明的所有权人是自己，但是房地产主管机关的不动产登记簿上记载该房屋的所有权人为陈某，并且没有证据证明不动产登记簿确有错误，那么：
A．该房屋归张某所有
B．该房屋归陈某所有
C．该房屋归张某和陈某共有
D．该房屋归刘某所有
33．风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（A）。
A．风险管理理念
B．风险管理制度
C．风险管理知识
D．风险管理技能
34．操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指经营部门、业务管理部门、风险管理部门以及：
A.风险管理委员会
B.法律合规部门
C.内部审计部门
D.纪检监察部门
35．在（）下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。
A．一定场合
B．适当场合
C．一定情况
D．任何情况
36．根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，（）；
尚不构成犯罪的，应当：
A.依法追究刑事责任、给予纪律处分
B.接移交司法机关、批评教育
C.要尽可能不对外公布、批评教育
D.要尽快降低损失、降级处分
37．以下说法正确的是：
A．只要有抵押物，即可不用关注贷款用途
B．完全现金项下信贷业务就等于完全没有风险
C．不能把受理客户开立结算账户时所作的尽职调查等同于受理客户贷款申请的时所做的贷前尽职调查
D．国有担保公司担保的信贷业务没风险，民营担保公司担保的信贷业务有风险
38．交行的风险偏好和风险文化的是（A）。
A．规范经营、稳健发展
B．依法合规、服务经济
C．失职问责、违规必究
D．流程为本、程序至上
E．关口前移、不留死角
39．实际工作中，如借款人无法偿还银行债务，在法院已经裁定借款人以其名下房产向银行抵债，则银行何时取得抵债房产的所有权。
A.法院裁定生效日
B.申请过户登记之日
C.登记机关登记簿记载过户之日
D.银行取得房地产权证之日
40．依赖于主合同而不能独立存在的合同称之为从合同，下列属于从合同的是：
A.借款合同
B.借款展期合同
C.保证合同
D.融资租赁合同
41．商业银行不得向关系人发放（）贷款；
向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。
A.担保、优于
B.担保、同于
C.信用、同于
D.信用、优于
42．《交通银行员工合规手册》不适用于下列哪类人？
A．交通银行董事、监事
B.交通银行高管层
C.与交通银行签订劳动合同的在岗人员以及派遣制员工
D.与交通银行开展合作的企业员工
43．根据《交通银行员工失范行为管理办法》，员工失范行为分为重大失范、严重失范、一般失范，其中重大失范是指：
A．员工违反国家法律法规或行纪行规，其行为已经造成银行直接经济损失的
B.员工违反行纪行规，行为可能对银行经营、资产、声誉等带来损失的
C.员工行为不符合本行员工行为准则或社会道德要求，暂不构成对银行资产、经营、声誉等损失的
D.员工违反国家法律法规，行为已经涉及犯罪的
44．查询个人信用信息基础数据库必须先征得（D）的授权。
A.人民银行征信服务中心
B.交易发生行的行长
C.分行一级综合柜员
D.被查询人
45．我行不接受下列财产作为抵押物：
（D）。
A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D.使用权不明或有争议的财产
46．下列哪类当事人不属于个人贷款的面谈对象。
A．借款申请人
B．共同借款人
C．抵/质押人或有权处置人
D．贷款基础交易对手
47．以下（B）不属于失范行为。
A．客户经理小刘经常出入高消费场所
B．综合柜员小任经办业务时发生一笔现金差错
C．个金客户经理小王的信用卡账户经常发生大额透支，不能正常还款
D．风险经理小丁经常与社会闲杂人员交往
48．一手房商业贷款（C）放款模式是指在合同备案后放款，并在规定时间内取得（预）抵押登记回执。
A.标准模式
B.简化模式
C.优化模式
D.绿色通道模式
49．在以下哪个商户，客户可正常使用E贷通2.0贷款资金。
A.售楼处
B.保险公司
C.证券公司
D.装修公司
50．E贷通2.0借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（D）。
A.借款人在交行的任意一张信用卡逾期期数大于系统参数设定值或其他任意一笔贷款的逾期天数大于系统参数设定值
B.借款人在交行的任意一笔贷款违约概率大于等于系统参数设定值或行为评级等于大于等于系统参数设定值
C.借款人在当前有效的“禁贷客户名单”之中
51．按照《关于完善E贷通2.0个人信用贷款业务管理要求的通知》（交银办〔2015〕351号）规定，E贷通2.0取现比例调整为（），POS用款方式的“集中用途审核流程金额门槛”调整至（）万元。
A.50%，30；
B.100%，30；
C.80%，20；
D.80%，30；
52．E贷通2.0贷款期限最长___年。
A.1
B.2
C.3
D.4
53．E贷通2.0用款期限最长（亦称提款期限）为（C）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.18个月
54．每年至少抽查（D）%的未到期E贷通授信笔数进行复审，重点复审有逾期贷款的授信客户。
A.3
B.10
C.1
D.5
55．根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（A）。
A.信用
B.抵押
C.质押
D.保证
56．在市场定价持续提升的情况下，以下哪种营销行为更容易引发客户投诉？
A.与客户提前约定还款方式
B.与客户提前约定还款日
C.与客户提前约定利率调整方式
D.与客户提前约定利率浮动比例
57．以下哪种不属于个人住房商业贷款柜面还款资金来源途径（D）。
A.现金
B.借款人还款账户
C.我行指定内部账户
D.借款人他行账户
58．以现房抵押的，银行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得什么证件。
A．《房屋他项权证》
B．《房屋所有权证》
C．《抵押合同》
D．《房屋交易合同》
59．对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价，应当按照商业原则和监管机构的相关规定，以（C）其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。
A.差于
B.等同
C.不优于
D.优于
60．（D）不可以在我行办理个人质押贷款。
A.储蓄国债
B.外汇宝
C.得利宝
D.存款证明
61．总分行级重点合作机构在当地设立的全资子公司或出资比例大于等于（D）的参（控）股公司因成立时间、开发面积等原因资质暂未达到要求的，可参照其母公司分类执行。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
62．银行承办公积金个人住房贷款业务，可以获取的收益（C）。
A.贷款利息
B.住房委托贷款基金管理费
C.贷款手续费
D.提前还款违约金
63．以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得（A）。
A.《房屋他项权证》
B.《房屋所有权证》
C.《抵押合同》
D.《土地他项权利证明书》
64．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付比例为（），贷款利率下限为贷款基准利率的（C）倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
A.40%；
0.7
B.40%；
0.75
C.30%；
D.30%；
65．按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；
按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（B）贷款。
A.消费类；
自营类
B.消费类；
委托类
C.经营类；
D.经营类；
66．关于个人商铺贷款利率以下合规的是（D）。
A.基准下浮10%
B.基准
C.基准上浮5%
D.基准上浮10%
67．在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是（B）。
A.等额本息法前期还款压力大
B.等额本金法前期还款压力大
C.等额本息法前期支付的利息较少
D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多
68．要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。
A.存量房资金监管机构
B.公积金管理中心
C.房产中介
69．按照《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例不低于（B），具体首付款比例和利率水平根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
70．个人商业住房贷款计息天数按每月（）天、每年（A）天计算。
A.30、360
B.31、365
C.30、365
D.29、360
71．对于一手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是：
A．房地产开发商
B．房地产经纪公司
C．评估公司
D．公积金管理机构
E．保险公司
72．以下阐述不正确的是：
A．自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息
B．委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
C．委托贷款，贷款人（受托人）不仅收取手续费，还承担部分贷款风险
D．特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款
73．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由名信贷人员完成。
A．1
B．2
C．不少于2人
D．任意数量
74．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
A．借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式的
B．贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的
C．借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
D．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
75．以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险：
A．开发商不具备房地产开发资格，开发项目五证虚假或不全
B．房产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款
C．抵押物产权无法分割，导致无法处置
D．评估公司虚高抵押物评估价值
76．以下关于个人征信管理表述中，哪一项是错误的：
A．目前我行客户征信报告的查询主要通过个人征信管理平台发起
B．征信管理员与征信查询员可兼任
C．征信管理员与征信查询员不可兼任
D．客户在我行无授信记录时，不得以“贷后管理”为原因发起征信报告查询申请
77．查询个人信用信息基础数据库必须先征得的授权。
A．人民银行征信服务中心
B．交易发生行的行长
C．分行一级综合柜员
D．被查询人
78．个人信用信息不包括：
A．个人基本信息
B．个人信贷交易信息
C．个人娱乐消费信息
D．反映个人信用状况的其他信息
79．我行不接受下列财产作为抵押物：
A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B．抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D．使用权不明或有争议的财产
80．质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。
质押合同自起生效。
A．借款之日
B．质物生效之日
C．权利凭证交付之日
D．出《他项权证》之日
81．以下客户都是我行优质代发企业的员工，其中哪个客户是符合E贷通2.0代发白名单客户的准入条件：
A.每月收入为1500元的正式员工小王
B.公司销售小李，收入以销售提成为主，销售旺季时月收入最高可达2万元，销售淡季时平均月
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