09年中级金融专业考试真题及答案Word下载.docx
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回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限在1年以下。
参见教材P22。
6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%
本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。
参见教材P29
7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（ ）。
A、40.2
B、40.4
C、80.3
D、81.6
半年利率=4%/2=2%
1000×
（1+2%）²
-1000=40.4元
本题考查复利计算的公式。
参见教材第33页。
8、国债的发行价格低于面值，叫做（ ）发行。
A、折价
B、平价
C、溢价
D、竞价
债券的市场价格<
债券面值，即债券贴现或折价发行；
债券的市场价格>
债券面值，即债券为溢价发行；
债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。
参见教材第39页。
9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（ ）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、85%
1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×
Y%。
本题考查资产风险的相关内容。
参见教材第43页。
10、我国目前的利率体系仍然是（ ）的双轨并行体系。
A.存款利率与贷款利率隔离
B.对私利率与对公利率隔离
C.银行利率与货币市场利率隔离
D.银行利率与信用社利率隔离
目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。
这个题的确出的很偏。
本题考查我国的利率体系。
参见教材第45页。
11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（ ）。
A.投资银行
B.商业银行
C.证券公司
D.中央银行
商业银行是最典型的间接金融机构。
本题考查间接金融机构的相关知识。
参见教材第53页。
12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ ）形式。
A．国有
B.多国共有
C．无资本金
D．混合所有
全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。
本题考查中央银行的资本构成。
参见教材第59页。
13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"
监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。
这属于（ ）的监管体制。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统一
不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"
监管体制。
参见教材第65页。
14、中国银监会的监管理念是（ ）。
A．管业务、管风险、管内控
B．管法人、管风险、管市场
C．管业务、管风险、管市场
D．管法人、管风险、管内控
中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：
管法人、管风险、管内控、提高透明度。
本题考查银监会的监管理念。
参见教材第74页。
15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ ）。
A．财务监督
B．人事监督
C．合规监督
D．经营监督
国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
本题考查国有重点金融机构的相关知识。
参见教材第78页。
16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（ ）为
21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（ ）业务。
A．证券发行
B．证券经纪
C．基金管理
D．资产证券化
资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。
本题考查资产证券化的概念。
参见教材第113页。
22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（ ）。
A．期限中介
B．风险中介
C．信息中斧
D．流动性中介
流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
本题考查流动性中介的概念。
参见教材第114页。
23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。
这表明此次股票发行选择的承销方式是（ ）。
A．全额包销
B．尽力推销
C．余额包销
D．混合推销
尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
本题考查尽力推销的概念。
参见教材第117页。
24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（ ）。
A．一级市场
B．二级市场
C．第三市场
D．第四市场
第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。
本题考查第四市场的概念。
参见教材第122页。
25、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。
这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。
按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（ ）。
A.纵向并购
B.横向并购
C.混合并购
D.垂直并购
横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。
本题间接考查横向并购的概念。
参见教材第126页。
26、诺斯等学者认为，金融创新就是（ ）。
A.规避管制
B.制度变革
C.降低交易成本
D.寻求利润的最大化
诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。
参见教材第141页。
27、金融制度的创新是指（ ）。
A.金融体系与金融结构的新变化
B.从金融分业经营向混业经营的转变
C.金融市场监管的重新定位
D.金融体系与国际惯例接轨
金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。
本题考查金融制度创新的概念。
参见教材第144页。
28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（ ）。
A．增加收益
B．增加交易量
C．方便交易
D．转嫁风险
远期合约的最大功能是转嫁风险。
参见教材第148页。
29、在金融深化的测量中，货币化程度是指（ ）。
A．物物交换总值占货币交易总值的比例
B．国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C．货币交易总值占物物交换总值的比例
D．国民生产总值中现金交易总值所占的比例
货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
本题考查货币化程度的概念。
参见教材第150页。
30．1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（ ）。
A．准许商业银行设立分支机构
B．准许金融持股公司跨国发展
C．准许金融持股公司跨界从事金融业务
D．准许保险公司从事非保险业务
1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。
参见教材第156页。
31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是（ ）。
A．债券利率
B．存款利率
C．市场利率
D．恒常收入
尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。
参见教材第176页。
32．与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（ ）的主导作用。
A．恒常收入
B．汇率
C．利率
D．货币供给
凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。
本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。
33．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。
A．活期存款准备金率
B．定期存款准备金率
C．超额准备金率
D．提现率
超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。
超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。
这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。
所以选C。
34.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（ ）。
A．货币流通速度
B．国际收支水平
C．社会就业率
D．物价变动率
在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。
参见教材第185页。
35．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。
A．央行调控机制
B．货币供给机制
C．自动恢复机制
D．利率机制
在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
参见教材第188页。
36．经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（ ）通货膨胀。
A．公开型
B．抑制型
C．隐蔽型
D．非预期性
一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。
本题考查非预期性通货膨胀的特点。
参见教材第192页。
37．垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．供求混合型
D．结构型
垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。
本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。
参见教材第193页。
38．通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在
41．下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（ ）。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
中央银行的负债业务有：
货币发行、代理国库、集中存款准备金。
资金结算业务属于中央银行的中间业务。
本题考查中央银行的业务。
参见教材第214—215页。
42．宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。
其中，金融宏观调控是指（ ）的运用。
A．收入政策
B．货币政策
C．财政政策
D．产业政策
金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。
注意与金融相关的政策是货币政策。
参见教材第216页。
43．货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。
在经济学中，关于充分就业的正确说法是（ ）。
A．社会劳动者100％就业
B．所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作
C．存在摩擦性失业，但不存在自愿失业
D．存在摩擦性失业和自愿失业
充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。
本题考查充分就业的概念。
参见教材第220页。
44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（ ）。
A．降低商业银行法定存款准备金率
B．降低商业银行再贴现率
C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率
注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。
选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。
本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。
参见教材第217页。
45．货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是（ ）。
A．内生性太强
B．可测性欠佳
C．相关性欠强
D．可控性欠佳
在相关性方面货币供应量存在一些问题。
参见教材第230页。
46．如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（ ）。
A．狭义的信用风险
B．广义的信用风险
C．操作风险
D．市场风险
狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。
本题间接考查狭义信用风险的概念。
出题角度有点绕，需要考生进行分析。
参见教材第247页。
47．我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。
此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（ ）。
A．交易风险
B．折算风险
C．转移风险
D．经济风险
交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
本题间接考查交易风险的概念。
参见教材第248页。
48．某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。
此种情形说明该商业银行蒙受了（ ）的损失。
A．信用风险
B．市场风险
C．法律风险
D．操作风险
信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。
尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。
本题考查对信用风险的理解。
49．我国某企业在海外投资了一个全资子公司。
该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。
此种情形说明该企业承受了（ ）。
A．转移风险
B．主权风险
C．投资风险
D．系统风险
转移风险：
如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。
本题考查转移风险的概念。
参见教材第251页。
50．如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（ ）。
A．货币危机
B．银行危机
C．外债危机
D．系统性金融危机
狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。
本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。
参见教材第260页。
51．监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。
该观点源自管制理论中的（ ）。
A．公共利益论
B．特殊利益论
C．社会选择论
D．经济监管论
公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。
本题考查公共利益论的观念。
参见教材第273页。
52．根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（ ）。
A．2％
B．4％
C．8％
D．10％
根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。
本题考查核心资本充足率的指标。
参见教材第277页。
53．根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（ ）。
A．5%
B．8％
C．10％
D．15％
不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。
本题考查不良贷款率指标。
参见教材第278页。
54．非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是（ ）。
A．针对银行体系并表
B．针对银行体系分表
C．针对单个银行并表
D．针对单个银行分表
非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
本题考查非现场监管的概念。
参见教材第280页。
55．我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（ ）偿付能力原则。
A．适度
B．自主
C．最低
D．最高
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
61、在金融市场构成要素中，（ ）是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。
A、金融市场主体
B、金融市场客体
C、金融市场中介
D、金融市场价格
E、金融监管机构
AB
金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。
参见教材第11页。
62．凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（ ）。
A．交易动机
B．生产动机
C．储蓄动机
D．预防动机
E．投机动机
ADE
流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。
本题考查流动性偏好包括的内容。
参见教材第32页。
63．资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（ ）。
A．投资者效用最大化
B．同风险水平下收益最大化
C．同风险水平下收益稳定化
D．同收益水平下风险最小化
E．同收益水平下风险稳定化
ABD
理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。
参见教材第41页。
64．政策性金融机构的经营原则是（ ）。
A．政策性原则
B．财政性原则
C．安全性原则
D．盈利性原则
E．保本微利原则
ACE
政策性金融机构的经营原则是：
政策性原则、安全性原则、保本微利原则。
本题考查政策性金融机构的经营原则。
参见教材第63页。
65．我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（ ）。
A．增强风险防范意识
B．增加担保抵押贷款的比重
C．严格贷款审批制度
D．推行贷款五级分类管理
E．完善信息系统
BCD
贷款资产风险控制的主要措施有：
降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；
严格贷款审批制度，控制信贷风险；
全面推行贷款五级分类管理。
本题考查贷款资产风险控制的主要措施。
参见教材第95页。
66．信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。
关于此项业务描述正确的是（ ）。
A．信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B．信用经纪业务主要有融资和融券两种类型
C．投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险
D．投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入
E．投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益
ABDE
选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。
本题考查信用经纪业务的相关内容。
参见教材第123—124。
67．下列关于我国投资银行（证券公司）现状的描述正确的是（ ）。
A．总资产及管理资产总规模较大
B．现有业务中经纪业务在盈利中占比过高
C．行业集中度较高
D．公司治理结构和内部控制机制不完善
E．整体创新能力不足
BDE
我国投资银行面临的问题有：
总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。
本题考查我国投资银行面临的问题。
参见教材第135页。
68．金融抑制的原因包括（ ）。
A．计划经济体制
B．不适当的金融管制
C．经济不发达
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