银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析六Word下载.docx
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在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
B项，在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。
C、D违反了保密原则。
第4题
一种汇率通常有（
）位有效数字。
A．3
B．4
C．5
D．6
[解析]外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，按国际惯例，报价报至小数点后4位（小数点后第四位称为基点，0.000l为1个基点，即万分之一）从右边往左边依次数过去，第一位称为“x个基本点”，它是构成汇率变动的最小单位；
第二位称为“x十个基本点”，如此从右往左依次类推。
如标价为6.9134，则从右起，第一位4表示4个基点，第二位3表示30个基点。
第5题
债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（
A．债券利息
B．回购协议利率
C．债券本息
D．资金融通
B
[解析]本题考查回购买方的收益。
证券回购交易过程是一个重要知识点，应当在理解的基础上加深记忆。
首先，投资方（买方）买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除；
再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；
实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。
第6题
现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?
A．191569元
B．192213元
C．191012元
D．192567元
[解析]这是先付年金的计算。
李先生今年生日（第一期初）存入的10000元，按照复利计算，到退休时变为10000×
（1+3%）15元，同理，第Ⅳ期初存入的10000元，退休时变为10000×
（1+3%）16-N元；
各项累加，退休时全部银行存款=10000×
∑（1+3%）T，T=1，…，15，用等比数列求和即可计算出，总额=10000×
1.03×
（1-1.0315）÷
（1-1.03）=191568.813≈191569（元）。
第7题
下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（
A．银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B．处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C．当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D．老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
[解析]老年养老期的理财策略是最保守的。
第8题
当发生（
）时，基金合同生效。
A．投资人缴纳认购基金份额款项
B．基金管理人向证监会办理基金备案手续
C．基金管理人收到验资报告
D．基金募集申请批准
[解析]根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，自中国证监会书面确认之日起，基金备案手续办理完毕，基金合同生效。
第9题
单利和复利的区别在于（
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算
[解析]复利的定义。
第10题
在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（
）提供一次。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条。
注意账单提供的次数也可能是考点。
第11题
提供格式条款的一方（
），该条款不一定无效。
A．免除其责任
B．加重其主要权利
C．加重对方责任
D．免除对方主要权利
[解析]《合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除对方主要权利时，该条款无效。
记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责。
此题也可变换为多选题。
第12题
关于基金投资的风险，以下说法错误的是（
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决I于基金资产的运作
C．基金的非系统风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
[解析]通过多样化投资，基金的非系统风险是降低了，但是还是存在，因为基金选择的投资对象不可能风险是可以完全抵消的。
第13题
金融市场客体是指（
A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门
[解析]本题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。
客体指作用的对象，金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。
B项是金融市场的中介，C、D是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。
第14题
《民法通则》规定，（
）可以开办个人理财业务。
A．10岁以上的未成年人
B．不能辨别自己行为的人
C．10岁以下的未成年人
D．限制民事行为能力人的监护人
[解析]D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。
第15题
假设未来经济有四种可能的状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是（
A．8.5%
B．9.1%
C．9.8%
D．10.1%
[解析]将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。
第16题
以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（
A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽
D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
[解析]系统风险即影响整个市场交易者的风险。
由于存在着国家风险、政策风险等，外汇市场的系统风险是比较高的，不适合中小投资者投资，外汇市场上的交易主体是银行。
第17题
下列不属于金融市场客体的是（
A．股票价格指数
B．中央银行票据
C．债券
D．期货
[解析]金融市场的客体即金融工具，股票价格指数只是一种指数，以它为标的的金融工具有股票指数期货和股票指数期权，但指数本身不是金融工具，注意不要混淆。
第18题
银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（
A．保本保收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
[解析]本题考查结构性理财计划的分类。
从字面上看，仅保证本金安全，即保本不保收益，显然A、C不符合；
浮动收益即收益不固定，也就是不保证收益。
保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。
第19题
商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（
）重新确认一次。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．每两年
[解析]本题考查商业银行个人理财业务监管要求中的内部控制制度之一：
充分授权制度的内容，属记忆性知识点。
个人理财部分有很多比较细微的知识点，尤其是法条、规定较多，复习时可能会有点吃力。
对于法律条文的掌握，给大家的建议是不用死记硬背。
多看，看的时候可以适当标记一下有可能出题的考点，像数字、时间、具体的要求等。
由于银行从业资格考试的题型都是客观题，因而只要头脑中有了大概的印象，就不难根据选项得出正确的答案了。
充分授权制度：
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。
商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
第20题
某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（
A．张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B．暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C．自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D．不得基于此消息为自己或他人牟利
[解析]从业人员不能利用内幕信息为自己或他人牟利。
A项信息披露属于商业银行的义务。
根据《从业基本准则》，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，员工的这一行为属于泄露商业秘密。
第21题
签订合同时出现（
）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
A．因重大误解订立合同的
B．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C．使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D．以上均正确
[解析]《合同法》规定，除选项中给出的情形以外还有：
在订立合同时显失公平的。
可能出多选。
第22题
从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（
）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A．客户自愿
B．银行利润最大化
C．客户利益至上
D．树立良好形象
[解析]本题考查银行业从业人员的职业操守，任何服务行业的口号都是顾客利益至上，银行业也不例外，因而不难得出本题答案。
第23题
流动比率是反映（
）的指标。
A．长期偿债能力
B．短期偿债能力
C．营运能力
D．盈利能力
[解析]企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率、速动比率和现金比率。
其中，流动比率=流动资产总额÷
流动负债总额，反映了企业用流动资产偿还流动负债的能力。
一般来说，流动比率越高，企业的偿债能力越强。
需要注意的是：
流动比率不宜过高，因为企业存货积压、应收账款账龄过长等可能会导致流动比率上升，但并不意味着企业能将上述流动资产转化为现金。
第24题
投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?
A．104.65元
B．104.45元
C．105.25元
D．98.5元
[解析]根据到期收益率的计算公式P=100÷
（1+4%）5+∑（100×
5%）÷
（1+4%）T，T=1，2，3．4，5，可以计算出债券的购入价格。
第25题
在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（
A．老年养老期
B．中年成熟期
C．青年发展期
D．少年成长期
[解析]因为在少年成长期，没有或者仅有较低的理财需求和理财能力，因此把富余的消费资金转换为银行存款即可。
第26题
将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（
A．盈利水平
B．盈利能力
D．盈利的变化趋势
[解析]利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，可以反映企业获取利润的能力。
本题的选项都具有一定的迷惑性，解题时要注意：
题中给出的信息点是利润表，那一定是与盈利有关，另一次要信息点是相关指标，由于未说明是何种指标，我们只能得出笼统的答案，盈利能力；
而盈利水平、变化趋势这类具体的选项在题干中找不到根据。
第27题
假没未来经济有四种可能的状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是（
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
[解析]期望收益率等于各种状态下收益率的加权平均=0.3×
50%+0.35×
30%+0.1×
10%+0.25×
（-20%）=1215%。
第28题
下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的标准差
D．收益率的离散系数
[解析]期望收益率是用来衡量投资收益的。
风险用波动性或离散度来衡量。
第29题
张先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则张先生每月应该还款额度为（
）元。
A．4440.8
B．4000
C．4236.5
D．4328.6
[解析]等额本息还款的计算公式为：
所以本题中，每月应还额度=[400000×
0.5%×
（1+0.5%）120÷
（1+0.5%）120-1]=4440.8（元）。
第30题
下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（
A．结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B．结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C．结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D．“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
[解析]此题利用常识就可判断，如果理财的收益率与定期存款收益率相同，那就没有必要制订理财计划，直接存定期就行了。
注意正确的选项，可能出多选题。
理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客户。
第31题
李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，
夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（
A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
[解析]此题不难，首先分析选项可以看出，B、D两项是相互矛盾的，二者之中必有一个是不恰当的。
再来考虑李氏夫妇的情况，他们离退休尚有一定年份，需要积累财富用于儿子上大学和退休养老，定期存款虽然稳定但收益低，不能满足他们的需要，而且也没有必要将全部积蓄都存定期。
李氏夫妇目前是处于中年稳健期，应在投资组合中选择低风险的股票、高信用等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品投资。
第32题
以下选项中，（
）不属于无效合同。
A．一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B．恶意串通损害第三人利益的合同
C．以合法的形式掩盖非法的目的的
D．违反行政法规的强制性规定的合同
[解析]A项中不是损害对方当事人利益而是损害国家利益，才属于无效合同。
除题中选项外，《合同法》中关于无效合同的规定情形还包括：
损害社会公共利益。
记忆的时候可理解为，当损害到合同订立双方以外的个人或集体利益，或者违反法律法规时，合同无效。
第33题
以下债券中风险最高的是（
A．国债
B．地方政府债券
C．公司债
D．垃圾债券
[解析]这道题答案很明显，被称为垃圾债券的一定是风险高、信用差的债券，但是大家应当了解各种债券的定义和发行主体，这也是一个知识点。
此外，本题中所说的风险主要是指违约风险，即到期不能还本付息的风险。
国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；
地方政府债券是地方政府发行的、用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；
公司债是公司发行的债券；
垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。
国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。
第34题
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（
A．直接收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．赎回收益率
[解析]直接收益率又称当期收益率=年利息÷
市场价格，到期收益率是指持有到期所获得的收益率，赎回收益率是指可赎回债券的收益率。
第35题
在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（
A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币
C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了
D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了
[解析]直接标价法，又称应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以叫应付标价法。
例如，1美元=7元人民币，就是美元的直接标价法。
这里美元作为基准（1单位）折合人民币7元钱。
在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升；
反之，如果要用比原来较少的本币即能兑换到同一数额的外币，这说明外币币值下跌或本币币值上升，叫做外汇汇率下跌，即外币的价值与汇率的涨跌成正比。
间接标价法又称应收标价法。
它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
例如，1欧元=0.9705美元。
在间接标价法中，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率上升；
反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降，本币币值上升，也就是外汇汇率下跌，即外币的价值和汇率的升跌呈反比。
第36题
以下有关两全保险的说法错误的是（
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
[解析]两全保险的现金价值积累是指随保费缴纳增多，投保人在保险公司的责任准备金增加，而危险保额和储蓄保额是保险合同订立时确定的，不发生变动。
第37题
运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（
A．容易接近
B．较易成功
C．得失心重
D．以量取质
[解析]缘故法就是从身边的亲朋好友中寻找目标客户。
以量取质是直接法的特点，意思是市场客户广阔，直接法可以通过多接触、多商谈甄别出重点发展的客户。
第38题
由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（
A
政策风险
B
信用风险
C
利率风险
D
系统性风险
第39题
）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
国家外汇管理局
中国银行业监督管理委员会
人民银行
财政部
[解析]中国银行业监督管理委员会负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
第40题
投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?
104.65元
104.45元
105.2元
98.5元
第41题
倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（
新兴行业公司
快速成长公司
处于成熟期的公司
无法确定
第42题
某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与
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