银行从业资格考试试题含答案duWord格式文档下载.docx

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A、正常B、关注C、次级D、可疑

9．（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险

10．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期

C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

11．下列计算公式中表达正确的是（A）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%

C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%

12．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

13．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

14．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

15．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。

A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险

【答案】C

【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险

16．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

17．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

18．利率期货以（）作为基础资产。

A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具

【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产

是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

19．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。

A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权

【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。

可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。

因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。

20．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。

A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券

C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券

【解析】B项是实物债券的定义;

C项是凭证式债券的定义;

D项是货币国债的定义。

21．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司

【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

22．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人

23．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

24．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损

【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;

（3）最近3年连续亏损的。

25．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

26．债券和股票的不同点表现在（A）。

A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响

27．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案

C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议

28．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。

A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债

29．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

30．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

31．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

32．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

33．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；

逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

34．个人理财工具包括（ABCD）。

A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品

35．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式

36．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现

37．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露

38．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

39．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人

C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化

40．下列（ABCD）主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织

41．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

42．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。

A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地

43．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。

A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金

B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡

C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

【解析】债券靠两种途径收回投资：

（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;

（2）通过流通市场转让债券。

44．债券具有（ABC）的基本性质。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券

45．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。

A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同

46．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;

（3）价位;

（4）报价方式;

（5）价格决定;

（6）涨跌幅限制。

47．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

48．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;

反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

49．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。

A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化

50．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

51．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;

风险较小;

在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;

可以作为避险套利的工具。

三、判断题

52．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。

（√）

53．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。

（×

）

解析;

如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;

由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。

115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×

54．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

55．存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。

56．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

57．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（√）

58．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。

59．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

60．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。

61．银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段，看重银行的现状和既有的业绩。

62．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

63．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

64．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（×

65．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

66．上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。

67．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

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68．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

69．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

70．财产保险单可以申请抵押贷款。

71．抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。

72．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

73．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

74．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

75．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。

76．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

77．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

78．购买力风险属于系统风险。

79．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

80．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。