农发行信贷工作总结Word下载.docx
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㈦、全面完成代理保险业务。
截止本月我部已完成保险任务实现保费_______万元其中车险_______万元财产险_______万元。
二、严格按照规范化管理要求切实加强信贷基础工作
一年来我部人员群策群力开拓创新狠抓业务规范化管理井井有条地把规范化管理要求落到实处切实提高了信贷管理水平。
㈠、按“控制风险择优扶持全程监管按期收回”基本原则并考虑到流转贷款的新特点、新要求狠抓贷款投放、库存监管和收贷收息三个关键环节的管理。
首先在贷款投放上我部狠抓贷款投放风险管理采取的具体措施是：
⑴严密了贷前调查、审查及审批手续。
在收购初期制定了《当前收购指导意见》和《收购资金贷款管理暂行规定》对信贷人员贷前调查的范围及要求特别是对企业风险准备金来源调查进行详细规定确保信贷调查材料真实有效。
⑵及时按上级行要求成立了贷款审查委员会及贷审办实现了审贷分离的管理机制。
（3）为增进企业法人代表经营管理意识实行”;
公贷私抵”---企业法人代表住宅抵押手续截止本月共办理抵押贷款_______笔抵押贷款金额为_______万元。
（4）实行了流转粮收购最高限价管理办法。
根据省行不同时期下发的信贷支持参考价格我行及时调整贷款投放标准。
四季度我部先后两次调整信贷支持价格水稻由原来坚持_______元/斤调整到_______元/斤；
玉米由原来_______---_______元/斤；
大豆由_______下调到_______元/斤；
超出支持价格的资金由企业自行解决。
⑹坚持贷款申请报账制。
信贷员按日核打企业收购码单序时登记银行台账确保收购贷款投放与粮食收购进度相一致。
其次在库存监管上在继续坚持出库报告制度和定期查库制度及仓单管理基础上采取了如下作法：
⑴明确了今年投放的不同种类贷款形成的库存粮食要分品种分仓垛单独保管、单独核算不得与“老粮”及其他粮食混放。
⑵实行了每日巡查库存制度。
信贷员对新收购粮食每日必须巡查一次熟悉新粮存放地点切实做到心中有数。
⑶及时设置临时仓单对新收购粮食进行仓单管理。
⑷健全了库存核查记录单及工作底稿的实用性按期核查库存杜绝企业私自销售及挪用农发行贷款行为发生。
第三在收贷收息环节上信贷员及时跟踪企业销售活动确保销售货款及时足额归行。
同时按相关规定及时准确地分解相应的贷款本金、利息和费用跟踪管理企业销售账、商品账及应收账款保证贷款本息及时、足额收回做到应收尽收。
㈡、明确了各岗位人员职责制定了本部考核方案、加强了内部管理规范化验收取得喜人成绩。
㈢、强化基础管理发挥服务功能有效发挥报表、数据在全行业务经营中”;
晴雨表”的作用。
首先按时准确上报各类固定统计信贷报表并根据上级行要求及时完成了2000多份临时报表的上报工作。
大家都知道临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内及时准确地上报。
由于我行业务量较大业务数据反馈参差不齐经常给审核、汇总带来困难。
为了不延误上报加班就成了家常便饭。
“老粮、老账””;
三查一落实”的认定及审计需要的报表是今年临时报表的工作重点进入秋粮收购时期临时报表更是与日俱增平均一天就上报数份临时报表而且每个临时报表都要有说明。
据初步统计我部今年形成较有价值的临时套表200多套撰写了近百万字的各类临时报表的说明材料。
同时按照信贷部提出的临时性报表要“完整性、及时性、真实性”的管理要求加强和完善信贷计划临时报表档案化管理将临时报表全部装订成册档案化管理真正做到”;
让数据说话为决策服务”的思想建立健全了信贷计划、现金计划、财政补贴等统计台账及时、真实、全面记录资金信贷计划管理活动情况即为今后信贷资金计划管理提供了依据也为全行的经营决策提供报务。
其次做好信贷人员台账、月报等统计分析工作。
使其按规定分职责及时准确登记电脑台账并汇总形成月报表并就每个企业的资金使用情况企业财务状况商品销售等情况写出较有质量的购销企业信贷运营分析报告。
㈣、认真测算信贷资金需求情况力求准确、及时编制资金计划。
严格资金规模管理,专项贷款规模按笔申请确保无超规模、无计划发放贷款现象发生实时监控资金规模使用情况；
加强资金调度确保资金运用率保持较高水平;
严格资金头寸限额管理坚持提前上报资金需求计划小额勤调信贷资金确保信贷资金及时、足额供应减少闲置资金占用确保信贷资金运用率保持在较高水平。
（五）、以业务经营分析要做到“分析致用”为目标提高分析质量不断完善业务经营分析手段。
（六）、以推动现金、利率管理迈上规范化轨道为目标加强检查监督严格账户管理认真纠错改偏。
我部按照年初制度规范化管理要求按季对辖区内购销企业的现金使用、利率、商品库存、销售情况进行全面检查。
在信贷员自查的基础上全年共分四次组织信贷人员开展信贷基础工作大检查并将检查结果及时向支行作了专题汇报。
对在检查中发现的问题我部能及时采取措施进行纠错、改偏使各项管理措施落到实处。
其次做好现金、利率政策的宣传解释工作。
20__年我行会计科目及存贷款利率均作了重大调整引起贷款利率政策的相应变化。
为了使行信贷人员准确执行贷款利率政策我部结合（农发银发［20__］238号文件精神对每个贷款会计科目的利率执行标准进行了明确制成表格下发给每个信贷员参照执行受到信贷人员的普遍欢迎。
同时做好利率政策的上传下达工作及时与营业部沟通将利率管理落到实处。
今年以来我部认真执行当地人民银行和上级行下达的现金投放计划自觉做好现金投放工作。
严格掌握支取现金范围按照人民银行和上级要求认真建好现金分析日报表分清来源用途逐日登记；
坚持加强大额现金管理完善内部审批制度,杜绝不合理大额提现；
同时,认真执行了账户管理规定加强对开户企业库存现金的管理对收储企业库存现金按规定核定了限额。
始终把正确贯彻执行各项利率政策作为促进收购资金封闭运行保证农发行经营成果的一项重要工作来抓。
正确执行各项利率政策按照要求规范操作较好地发挥了利率的杠杆作用。
三、立足当前抓好各项阶段性工作
随着粮食流通体制改革进一步深入农发行信贷工作遇到新的问题和困难工作重点随之变化阶段性任务较多较重。
我部严格按照上级行各文件、会议精神和行务会决议精神及时召开专题业务研究会议对相关工作进行详细布置经过紧张而高效的工作圆满地完成了各项阶段性任务。
㈠、结旧转新做好资料归档和各项结转工作
对20__年所有文件、报表、台账、单据、有关资料等逐一整理分类、装订归档达到整齐有序、便于查找的现实效果为去年的工作打上圆满的句号；
根据上级行的有关规定认真细致地对信贷月报和项目电报进行结转确保数据衔接一致和利于操作为全年的计划信贷报表等系列工作打下良好的铺垫。
㈡、集中开展商品粮油结算资金贷款清理工作完善信贷监管堵塞管理漏洞
为了防范和化解信贷风险提高收购资金封闭管理水平按照省市分行的统一布置我部于3月份集中精力、扎实彻底地开展了商品粮油结算资金贷款清理工作取得了预期成效。
我部集中力量逐企业逐笔认真核查企业账务不仅包括已反映在各结算资金占用贷款科目中的结算资金占用贷款还全力清查了是否存在隐含在库存占用贷款、各类专项补贴占用贷款等各个环节中的结算资金占用贷款将贷款科目余额与企业贷款占用的实际情况逐一核对真正做到全面、彻底。
通过清理未发现与台账和报表不符及结算资金占用贷款反映不准确的项目。
通过本次结算资金占用贷款清理工作我部加大了对结算资金占用贷款的日常管理力度根据企业货款占用情况的变化及时准确登记台账反映结算资金占用贷款的真实情况加强我行的相关管理；
进一步加强对企业销售和货款回笼情况的监管将从粮食出库到货款回笼归行的全过程严格置于我行信贷监管之中严防企业利用货款结算套取、挪用收购资金确保我行货款回笼收贷工作顺利完成。
㈢、做好企业信用等级评定工作为信贷决策提供科学依据
对粮油企业实施统一授信管理是为了适应粮油购销市场化加强粮油贷款管理更好地防范和控制信贷风险提高我行信贷管理水平和金融服务水平的需要。
我部根据上级行文件精神要求认真调查核实企业情况规范操作程序精确测算企业授信额度为信贷决策提供科学依据促使企业进一步树立信用意识改善经营管理优化贷款条件按照省市行的统一布置我部于5月份集中力量开展了粮油贷款企业信用等级评定工作圆满完成了工作任务取得了预期成效。
⑴、加强领导周密组织部署
市分行文件下发后行长非常重视召开行务会及时部署此项工作将其摆上主要工作日程要求信贷部集中力量按期按质搞好此项工作。
分管行长督促指导计划信贷部全体人员明确分工各司其职集中开展信用等级评定工作切实加强了对此项工作的组织领导提高了对此项工作的认识形成了行长亲自抓信贷人员具体抓集中力量搞好工作的积极局面。
⑵、及时宣传密切银企协作
我部将开展信用等级评定工作的有关精神迅速向相关企业传达强调我行严格搞好信用等级评定工作的慎重态度。
企业信用等级评定是在粮食购销市场化条件下农发行衡量开户企业风险承受能力实行区别对待、分类管理的主要依据也是促使企业强化风险承受能力增强诚信观念改善经营管理的主要措施取得了粮食企业的理解和配合督促企业积极申请信用等级评定促进了信用等级评定工作的按期顺利开展。
⑶、精心部署圆满完成任务
我部严格按照上级行的具体要求将信用等级评定工作作为目前阶段性的主要工作集中力量扎实开展。
①是确定信用等级评定企业范围。
通过学习文件请示上级行核准我行将现有十六个粮食购销企业全部作为授信评定企业同时增加对密山市冰灯米业有限公司和绿华米业有限公司的信用等级评定。
②是集中力量逐企业开展信用等级评定工作。
我们在认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上严格按照总行规定的统一标准和计算办法逐企业、逐项目评定打分并且创造性地设置了复核程序确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。
我们明确职责细化分工将报表数据提取、带入公式计算、电脑录入数据、按评定标准打分、评分审核、撰写评估报告、整理资料装订成册等环节工作分阶段逐一落实到人提高效率形成合力有效克服了人手少、时间紧的客观困难保证了按期按质完成工作任务。
通过评定_______和_______信用等级为A级企业_______为B级企业_______等级为C级企业。
⑷、总结经验切实加强管理
通过本次信用等级评定工作我们认识到必须认真落实信用等级评定的有关精神切实加强企业信用等级管理。
要根据此次信用等级评定结果树立以客户为中心的管理理念按照因企制宜、因企施策的原则对开户企业实行分类管理根据企业信用等级择优扶持实施精品客户管理。
同时加大对粮食加工企业的信贷倾斜力度支持其做大做强。
㈣、做好”;
三查一落实”的阶段性检查工作及时进行账务处理提高信贷资产质量。
今年3-8月份按照总行的统一部署根据省、市行要求我们继续开展了“查企业库存、查企业财务、查贷款风险和落实贷款管理制度办法”的活动在行长和分管行长的组织带领下我部克服了时间紧、任务重等许多困难严格按照上级行规定的检查内容和程序多次深入企业集中检查核实企业库存清查企业账务掌握了企业的第一手资料规范了企业经营管理行为。
首先逐笔核查企业会计账重点放在现金账、银行账、往来账以及三项费用、库存粮油、销售收入上。
二是本着”;
有仓必到、有粮必查、查必彻底”的原则核实企业实际库存并结合企业的保管账、实物账和仓单搞清库存的数量、性质、品种、成本和权属。
三是结合账务和企业实物综合分析我行贷款风险。
四是现查现纠根据_______省粮食局和_______省分行联合文件《关于转发国粮调[20__]89号文件的通知》（黑粮计字[20__]30号）文件精神我行及时与粮食行政管理部门和购销企业沟通使银企双方严格按照有关制度规定对粮食销售发生的损失损耗要随发生随处理随记账。
截止到20__年8月未银企双方共处理商品挤占挪用及损失损耗_______万公斤金额为_______万元。
其中：
小麦损耗_______万公斤金额_______万元；
水稻损耗_______万公斤金额_______万元；
玉米损耗_______万公斤金额_______万元；
大豆_______万公斤金额_______万元；
其它商品损耗_______万公斤金额_______万元。
通过多次库存核查有效地化解我行信贷风险为提高收购资金管理水平打下了坚实的基础。
㈤、积极配合审计工作摸清底数确保全面真实地掌握和反映企业情况
通过此次协同审计、财政、粮食局等部门对企业商品库存进行清查共清查出新增商品粮损耗_______万公斤金额为_______万元。
大豆_______万公斤。
我部认为此次审计认定较为全面地反映出企业真实面貌为下一步新老粮划段奠定了基础。
现审计结果已报送省审计厅等待批复后再由银企双方进行账务处理。
㈥、结合企业陈化粮认定及时进行银行台账业务调整使台账能真实准确地反映企业商品性质。
20__年10月份我部抓住企业新认定一批陈化粮时机组织信贷人员集中精力对企业的陈化粮鉴定报告单进行审核及时进行银行贷款科目调整。
将调整结果及时与企业统计、财务报表核对查找差额原因并及时进行调整。
从超期库存调整到陈化库存_______万公斤金额_______万元。
小麦_______万公斤金额_______万元；
水稻_______万公斤金额_______万元；
玉米_______万公斤金额_______万元。
通过此次调整解决了以往台账与企业陈化粮报表数据不相衔接的问题。
至此本月银行台账与企业商品账及实物库存中陈化粮数据保持一致使银行台账真实反映企业商品性质。
四、今后工作打算
㈠、继续加强对信贷从业人员的管理和教育。
我部认为要提高信贷业务质量关键是提高信贷从业人员的思想素质和业务技能贯彻“以人为本”的管理思想做好人的工作制定合理的学习教育规划和切实可行的措施在不影响正常业务工作的前提下积极开展信贷从业人员的思想政治工作和学习教育活动整顿思想增强工作责任心学习有关规章制度和业务知识提高业务技能和综合素质。
可借鉴”;
三讲”教育经验开展类似的学习教育活动并加强考核把学习效果与工资、资金挂钩努力营造积极向上的学习氛围。
㈡、从制度入手不断提高信贷监管水平。
①是延伸“三个监管链条”即从对贷款物质的监管延到企业整个资产的监管从对仓单库存的管理延伸到库存物质变化的动态管理从对回笼货款数量的监管延伸到企业资产构成及来源的管理。
②是建立企业贷款风险补偿机制。
要积极引导和监督企业参加财产保险并按照”;
多方筹集权属不变、银企共管专款专用”的原则建立贷款风险金补偿机制用于弥补企业经营性亏损。
③是进一步建立和完善农发行内部岗位风险责任制。
加大对信贷人员的激励和约束力度通过制度约束来增强信贷人员的工作责任心。
㈢、积极参与企业改革切实防范企业改革不规范带来的风险。
当前粮食购销企业进入了以产权制度改革为主要内容的改革新阶段我们面临着严峻的信贷资产保全压力。
我部所管粮食企业正在不同程度的进行改革改制运作我们对企业的各项变化高度重视积极参与企业改革改制认真把握企业改革改制的进程切实做好信贷风险防范工作。
⑴是积极主动参与当地粮食流通体制改革方案的制定介入企业改革的全过程引导企业规范操作杜绝企业借改革之机悬空和逃废债务。
⑵是强化对改制企业的债权管理。
对实施重组、兼并、出售等改革措施的企业要坚持“债随物走、资产和债务相统一”的原则及时变更或重新签订借款合同和借据落实好农发行债权并对改制后的企业要及时进行贷款资格认定其结果作为信贷支持的依据。
⑶是加强企业有效资产抵押担保工作严格按照有关政策规定开展企业有效资产的抵押担保做到操作规范、内容完整、要素齐全确保抵押担保的合法有效。
⑷是加强对企业人员分流资金来源的监督严密监控企业变卖有账外资产的合理合法性防范企业将设有农发行抵押债权的资产私自变卖用于支付企业人员分流费用督促企业改革成本的落实严防企业套取和挤占挪用收购资金用于改革改制确保我行资产安全。
㈣、积极化解存量风险。
①是加大促销力度化解”;
老粮”风险。
对高价位库存凡有省政府促销政策同意从粮食风险基金中列支价差亏损补贴的可实行先销后补。
②是加大督促和协调力度积极消化财务挂账大力清收不合理占用贷款。
③是扎实开展企业有效资产抵押担保工作。
④是要切实加强已停贷企业的监管特别是库存监管严防企业私自卖粮。
⑤是认真做好粮食风险基金的监管督促风险基金及时足额到位确保农发行收贷收息目标和粮食企业业务经营的正常运转。
㈤、完善信贷计划管理方式。
按照“区别对待、分类指导”的信贷计划管理要求研究实施区域信贷政策的新思路、新方法增强计划的调控作用提高信贷资金使用效率使资金计划与业务发展紧密结合。
同时加强信贷计划的指导作用做好信贷资金需求预测指导收购资金的供应。
㈥、进一步完善审、贷、查三权分离体制突出风险控制保全信贷资产。
①是规范贷款审批程序。
贷款的审批程序应该坚持前后台分离的原则强化审、贷环节之间的相互制约和上下级报告制度。
②是严格落实贷款责任。
贷款调查评估人员承担调查失误和评估失准的责任；
贷款审查、决策人员承担审查、决策失误的责任；
贷款发放人员负责贷款的监管和收回承担检查失误、清收不力的责任。
③是改进信贷风险管理手段。
要根据上级行信贷政策、贷款管理办法的调整情况及时规范业务操作流程。
同时在风险管理中要重视计算机、网络等高新科技手段的使用提高信贷管理的技术含量。
④是落实岗位制约、专业检查、会计监督、稽核监察再监督的”;
四位一体”监控措施构建全方位、多层次的内控机制框架。
⑤在继续做好贷款资格认定、信用等级评定、有效资产抵押担保等风险管理工作的基础上通过控制贷款上限与贷款支持的价格上限尝试授信管理推广风险保证金探索信用等级管理等做法有效控制了增量贷款风险。
积极与财政配合促进有关补贴政策的落实盘活了库存占用贷款。
支持企业改革改制并督促企业在改革中落实银行债权有效保全了存量信贷资产；
加强对贷款风险预警、监测与反映促使信贷资金运营步入良性循环。
今年我部各项工作虽然取得了一定的成绩但距行领导和上级行的要求还有一定的距离我们冷静分析了存在的不足。
一是业务规范化管理工作有待进一步加强要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；
二是业务学习培训还有薄弱环节信贷员素质有待进一步提高以适应不断变化的新形势需要；
三是由于财政补贴到位率的影响贷款利息收回率指标的完成还存在难度。
以上问题将是我部以后工作完善和改进的重点今后我们将严格加强管理增强培训力度高标准严要求在上级行和行领导的正确指导下不断改进不断提高努力做好各项工作任务。
_______农业发展银行信贷部
20__年12月17日
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