中级经济师职称考试《金融专业知识与实务》真题及详解Word格式.docx
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3.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通,则它可以参加______市场。
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议√
D.大额可转让定期存单
[解析]回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
4.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是______。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据√
[解析]商业票据是公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。
5.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是______交易。
A.即期外汇
B.远期外汇
C.掉期√
D.回购
[解析]掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。
这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
6.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是______股票。
A.A股
B.B股√
C.H股
D.F股
[解析]B股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易品种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。
7.投资者用100万元进行为期5年的投资,年利率为5%、一年计息一次、按单利计算,则5年末投资者可得到的本息和为______万元。
A.110
B.120
C.125√
D.135
[解析]投资者可得利息=100×
5×
5%=25(万元),则本息和=100+25=125(万元)。
8.认为货币供给是外生变量,由中央银行直接控制,货币供给独立于利率的变动,该观点源自于______。
A.货币数量论
B.古典利率理论
C.可贷资金理论
D.流动性偏好理论√
[解析]流动性偏好理论认为货币供给是外生变量,由中央银行直接控制,故货币供给独立于利率的变动。
9.债券的票面收益与面额的比率是______。
A.当期收益率
B.名义收益率√
C.到期收益率
D.实际收益率
[解析]名义收益率又称票面收益率,是债券票面上的固定利率,即票面收益与债券面额的比率。
10.如果某债券面值为100元,本期获得的利息(票面收益)为8元,当前市场交易价格为80元,则该债券的名义收益率为______。
A.4%
B.5%
C.8%√
D.10%
[解析]收益率=8÷
100×
100%=8%。
11.与普通企业的经营对象不同,金融企业所经营的对象不是普通商品,而是______。
A.贵金属
B.不动产
C.股票
D.货币资金√
[解析]金融机构是一种以追逐利润为目标的金融企业。
它在经营目标上与普通企业相同,它所经营的对象不是普通商品,而是特殊的商品--货币资金。
12.与其他金融机构相比,商业银行的一个最明显特征是______。
A.以盈利为目的
B.提供金融服务
C.吸收活期存款√
D.执行国家金融政策
[解析]与其他金融机构相比,吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。
13.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于______制度。
A.一元式中央银行
B.二元式中央银行
C.跨国的中央银行√
D.准中央银行
[解析]欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
14.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度称为______制度。
A.持股公司
B.连锁银行√
C.分支银行
D.单一银行
[解析]连锁银行制度又称为联合银行制度,指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的组织制度。
15.根据有关规定,我国小额贷款公司的主要资金来源为______。
A.借入外资和融入资金
B.发行债券和捐赠资金
C.吸收存款和融入资金
D.股东缴纳的资本金和捐赠资金√
[解析]小额贷款公司主要的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行金融机构的融入资金。
16.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定:
商业银行的经营原则包括安全性、流动性和______。
A.政策性
B.公益性
C.效益性√
D.审慎性
[解析]商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
17.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是______。
A.集中核算
B.业务外包
C.前后台分离√
D.综合经营
[解析]新的业务运营模式的核心就是前后台分离。
18.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系,属于商业银行市场营销中的______。
A.关系营销√
B.用户管理
C.传统营销
D.产品营销
[解析]关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象,以推动其中间产品销售的一种理念。
19.现代商业银行财务管理的核心是基于______的管理。
A.利润最大化
B.效率最大化
C.价值√
D.核心资本增值
[解析]财务管理是利用价值形式对银行活动和资金运动进行的综合管理,是商业银行经营管理的重要组成部分,其核心是基于价值的管理。
20.根据《巴塞尔协议》,属于商业银行核心资本的是______。
A.中期优先股
B.损失准备
C.非累计性永久优先股√
D.股本债券
[解析]核心资本,包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益及少数经选择可确认的无形资产(包括购买抵押服务权、购买信用卡等)。
21.以下不属于投资银行业务特征的是______。
A.专业性
B.广泛性
C.创新性
D.流动性√
[解析]投资银行的业务特征包括:
专业性、广泛性、创新性。
22.______是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票,以新发行的股票交换目标公司的股票。
A.善意收购
B.交换发盘√
C.杠杆收购
D.混合并购
[解析]本题考查交换发盘的概念。
23.允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是______。
A.现金账户
B.保证金账户√
C.个人账户
D.法人账户
[解析]保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。
24.在证券二级市场上,客户卖出向投资银行借来的证券,此时投资银行向客户提供称为______。
A.买空的融资业务
B.卖空的融券业务√
C.卖空的融资业务
D.买空的融券业务
[解析]融券是指客户卖出证券时,投资银行以自有、客户抵押或借入的证券,为客户代垫部分或全部的证券以完成交易,以后由客户归还。
25.以下四类衍生金融工具中,______是其他三类衍生工具的始祖。
A.金融期货
B.远期合约√
C.金融期权
D.金融互换
[解析]远期合约是其他三种衍生工具的始祖,其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。
26.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于______。
A.扩大资金来源,创造派生存款
B.套期保值,回购交易,贷款证券化
C.扩大业务范围,强化银企关系
D.降低风险,服务客户,扩大收益√
[解析]资产业务的创新,主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制,以及业务范围方面的监管限制等。
27.狭义的金融创新是指______。
A.金融制度的创新
B.金融市场的创新
C.金融工具的创新√
D.金融机构的创新
[解析]狭义的金融创新是指金融工具的创新。
28.即使是赞同金融自由化的人,也认为政府的适当干预是必要的。
因此,金融自由化并不否认______。
A.金融管制
B.金融约束
C.金融监管√
D.金融调控
[解析]即使是赞同金融自由化的人,也认为政府的适当干预是必要的。
因此,金融自由化并不否认金融监管。
29.在商业银行的金融业务创新中,贷款证券化属于______。
A.资产业务创新√
B.负债业务创新
C.中间业务创新
D.投资业务创新
[解析]商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上,具体表现在以下四个方面:
贷款结构的变化、贷款证券化、与市场利率密切联系的贷款形式不断推出、贷款业务"
表外化"
。
30.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候,就是______。
A.金融工具创新
B.金融业务创新
C.金融制度创新√
D.金融政策创新
[解析]所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。
31.如果经济活动位于IS曲线右边的区域,说明存在______。
A.超额商品供给√
B.超额商品需求
C.超额货币供给
D.超额货币需求
[解析]如果经济活动位于IS曲线右边的区域,说明存在超额商品供给。
32.在实践中,大部分国家采取的货币政策类型是______。
A.非调节型货币政策
B.调节型货币政策√
C.紧缩型货币政策
D.扩张型货币政策
[解析]实践中,大部分国家采取的货币政策是调节型货币政策。
33.在我国货币层次划分中M。
通常是指______。
A.企业活期存款
B.流通中现金√
C.居民储蓄存款
D.银行全部存款
[解析]我国划分的货币层次:
M0=流通中现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款
M3=M2+商业票据+大额可转让定期存单
34.货币乘数是货币供应量同______之比。
A.流通中现金
B.广义货币
C.基础货币√
D.存款准备金
[解析]在中央银行体制下,货币供应量(Ms)等于基础货币(B)与货币乘数(m)之积。
即Ms=m·
B。
35.通货膨胀使货币的______功能受到破坏,成本、利润等都无法准确地核算。
A.价值尺度√
B.流通手段
C.支付手段
D.贮藏手段
[解析]通货膨胀使货币的价值尺度功能受到破坏,成本、利润等都无法准确地核算,企业的经营管理尤其是财务管理陷入困境,严重影响