浅谈中小企业信用担保体系存在的问题及对策资料下载.pdf
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对策DOI：
103969jissn16716396201201028所谓中小企业信用担保体系，是指各国政府为扶持中小企业发展、提升中小企业融资能力所普遍建立的一个系统。
其构成要素主要包括：
（1）中小企业信用担保机构。
（2）信用担保的需求者。
（3）信用担保资金来源。
（4）信用担保的风险防范与监督管理。
加强中小企业信用担保体系建设，缓解中小企业融资难的状况，已经成为各级政府、金融机构、中小企业和专家学者共同关注的问题。
1信用担保体系中存在的问题中小企业信用担保体系的快速发展，对促进中小企业提升信用能力和缓解贷款难问题发挥了重要作用。
但是，由于盲目跟风和任意夸大信用担保的作用，特别是由于没有出台更具操作性的具体办法和缺乏约束机制，实践中也逐步暴露出一些问题，需要尽快加以解决。
11中小企业信用担保机构不完善I1I担保市场体系不健全，运行机制协调性欠缺全国性的信用再担保有限公司尚未建立，甚至有的地方至今还没有成立省级再担保机构，有些地方没有互助性担保与商业性担保机构，造成了一方面担保机构少、担保品种单一、寻保困难；
另一方面，各地担保机构不能形成业务合作，风险防线少，缺少分散风险的机制，担保机构的组织化程度还很低，致使银行对担保机构的放大倍数控制较严。
112自身管理不规范中小企业信用担保机构管理水平较为低下，少数担保机构法人治理尚未健全，担保机构普遍缺乏高水平、高知识的专业人才，工作上存在不符合有关规定的不规范操作行为，是导致担保风险产生的重要原因。
113资金来源单一、资金规模普遍较小、缺乏资金补偿机制中小企业信用担保机构的资金来源应多元化，这也是国际上中小企业信用担保体系的成功经验。
但在实际操作过程中，大部分地区的担保机构的资金是以政府财政资金为主，其他渠道的资金来源很少。
1。
2中小企业参与意识低121参与担保的积极性不高中小企业愿意参与担保机构的并不很多，因为中小企业为获得信用担保一般需向担保机构交纳一定的风险保证金。
122中小企业自身实力不足，信用不佳我国大部分中小企业资金实力弱，产权关系不明晰，主体界定模糊，企业内存在不同程度的内部人控制现象；
人员素质低，经营管理水平不高，技术装备落后，产品技术含量低，竞争力弱、经营风险大；
缺乏可供抵押的财产，多数中小企业经营者信用意识淡薄，企业财务制度不健全，信息披露意识差，导致社会信息失真，道德风险相对较高。
13政府部门管理不规范，政府部门存在不同程度的行政干预我国目前大多数的中小企业信用担保机构是在各级政府的直接支持下建立的，与当地政府或其主管部门在财务和人事关系上有着密切的关系，有的担保机构基本上是依附于当地政府或其主管部门。
14社会配套服务滞后141社会信用环境差社会信用问题已严重制约我国经济的发展，主要表现在：
一是信用观念落后，信用意识淡薄，信用缺失现象大量存在，信用作为无形资产的巨大价值仍未得到充分认识、开发和利用；
二是一些企业信用观念淡薄，信用基础十分薄弱，有偿还能力而不偿还债务、逃避银行债务的现象时有发生，在制假售假、财务失真、偷逃税收等方面的信用状况仍有待彻底改善；
三是社会信用信息失真，有关企业、个人经济行为的基础信息资料不完整、不真实，市场缺乏足够准确的信息作为评价和评判信用状况的基础资料；
四是构成社会信用体系重要组成部分的中介机构，其自身的信用没有建立，虚假的验资、审计和资产评估报告比比皆是。
142我国中小企业服务体系建设滞后中小企业先天素质差，需要政府、社会通过人才、市场、技术及信息方面的咨询服务扶持其健康成长。
不仅担保机构与政府部门之间缺乏信息共享，就是担保机构与协作银行之间也无法实施信息共享，特别是银行的企业信贷登记咨询系统不能对担保机构开放，使担保机构难以对被担保企业进行信用征集和评价等风险控制措施，特别是在项目诊断、风险评估方面。
2解决中小企业信用担保体系问题的对策中小企业信用担保是一项政策性很强的工作，而且涉及社会信用方面的业务，和各级政府、财政、银行企业等关系密切，因此必须制定规则，强化管理，进一步完善中小企业信用担保体系。
21信用担保机构的建设211完善和规范中小企业信用担保体系的运行机制首先，建立健全统一、规范、科学的担保机构登记制度，万方数据科学管理对担保机构准入的各类审批、核准手续和程序进行清理、规范，统一各类市场主体的准入条件和标准，为担保机构准入创造一个统一、公平、公正的环境。
其次，提高注册资本最低限额，提高进入门槛。
2I2深化中，J-企业信用担保机构的内部管理作为微观主体的中小企业信用担保机构，必须深化内部管理，建立激励机制、监督机制和风险防范机制。
第一，要有灵活的用人制度和分配制度，可以根据工作人员的工作业绩和表现辞退或录用工作人员：
根据工作人员的工作成绩进行奖惩。
第二，主管部门要加强对担保机构业务和财务的管理和监督，商业银行等金融机构有权对担保机构的资信进行调查、评估，根据担保机构的资信状况决定是否发放贷款等，这是担保机构降低风险、稳健经营的关键。
21-3建立担保资金的补充制度各级政府应将扶持中小企业作为长期政策，将担保资金列入政府年度预算，为担保活动提供稳定的资金来源。
同时应采取多种措施鼓励商业银行、企业和富裕者为担保基金提供资助。
22加强中小企业信用制度建设按照中小企业促进法有关“推进中小企业信用制度建设，建立信用信息征集与评价体系”的有关规定，积极推进中小企业社会化信用体系试点，在完善社会信用体系、建立信用制度、发挥信用中介主体作用和营造社会信用法制环境等方面进行积极的探索。
23加强政府支持及法律环境建设231建立分层次的政府支持的中小企业信用担保体系我国的财政收入比较分散，中央政府财力相对薄弱。
因此，可以建立中央和地方政府分层次的中小企业信用担保体系，以地方政府为主。
中央和地方政府的担保重点应有所不同，中央政府实行统一的标准和办法，重点对一些特殊项目以及贫困地区和不发达地区的中小企业提供信用担保，或对这些地区的地方政府的担保计划提供再担保，地方政府则根据本地中小企业的特点，确定地区扶持重点。
232健全中小企业信用法律体系应当抓紧制定中小企业信用担保管理办法，规范信用担保机构的准入、退出及内控制度，明确信用担保机构的行业定位及职能，进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。
24加强社会环境建设241建立和完善中小企业社会化服务体系建立和完善中小企业社会化服务体系，加强对中小企业的综合辅导，增强中小企业的抗风险能力。
中小企业社会化服务体系除融资服务体系、担保体系外，还包括技术支持体系、信息咨询体系、人力开发体系、市场拓展体系等。
242积极为担保机构的业务经营营造良好的外部环境一是积极推动中小企业的信用系统建设。
以人民银行正在进行的中小企业征信系统建设为基础，协调工商、税务等部门加入，建立市级中小企业信用系统。
二是积极推动中小企业的诚信建设，有效降低担保业风险。
三是扶持引导中国信合，市商业银行的发展，使其成为以中小企业为主要服务对象的特色金融机构，成为担保机构的主要协作银行。
四是完善与信用担保体系相配合的其他社会化体系，促进抵押登记、资产评估、信息公告、物品交易、流通变现等综合配套服务体系的建设，切实解决中小企业抵押物变现难的问题。
中小企业在我国经济发展中具有重要地位，我国应尽快完善和规范中小企业信用担保体系的运行机制，深化中小企业信用担保机构的内部管理，建立担保资金的补充制度，加强中小企业信用制度建设，建立分层次的政府支持的中小企业信用担保体系，健全中小企业信用法律体系，建立和完善中小企业社会化服务体系，积极为担保机构的业务经营营造良好的外部环境，从而达到促进我国经济健康、稳定、高效发展的目的。
参考文献：
【1】刘洁君中小企业信用担保体系新思路口叼新乡教育学院学抿2009，06【2】赵夏元我国中小企业信用担保问题综述经济研究参考，2005，（23）
【3】蒋云中小企业信用担保体系存在的问题及对策田消费导报,2008。
（14）
【4】陈培玲我国中小企业信用担保体系现状及完善对策【J】魅力中国，2007，（7）
【作者简介l张鹏礼（1970），高级经济师。
【科技新闻】中科院副秘书长吴建国一行调研成都分院lO月19日，中科院副秘书长吴建国、原基建局副局长王志刚、行管局副局长黄从利一行对成都分院和院属成都地区行政后勤管理及基本建设工作进行了调研。
吴建国一行考察了华西坝和牧马山园区，参观了幼儿园、配电房、灾后重建项目以及教育基地等。
在听取完各单位汇报后，吴建国指出，在行政后勤工作中一定要加强沟通与协调，加强资源共享、资源配置，紧抓关系后勤保障的“3H”工程。
成都分院作为摹地型分院，可利用当地政府的优惠政策，拓展发展空间。
他希望成都院及院属成都地区保持工作务实、执行力强的优良作风，进一步加强科研后勤保障体系的建设，为实施“创新2020”提供坚强的后勤保障。
考察期间，吴建国一行还参观了四川大学，并与四川大学相关领导共同探讨、交流行政后勤与基本建设工作。
成都分院党组书记、常务副院长王学定，高级业务主管杨文明陪同调研。
万方数据浅谈中小企业信用担保体系存在的问题及对策浅谈中小企业信用担保体系存在的问题及对策作者：
张鹏礼，李伟作者单位：
辽宁省辽阳中医药学校,辽宁辽阳111000;
辽阳市中医院,辽宁辽阳111000刊名：
中国西部科技英文刊名：
ScienceandTechnologyofWestChina年，卷（期）：
2012,11
（1）参考文献（4条）参考文献（4条）1.刘洁君中小企业信用担保体系新思路20092.赵夏元我国中小企业信用担保问题综述期刊论文-经济研究参考2005（23）3.蒋云中小企业信用担保体系存在的问题及对策2008（14）4.陈培玲我国中小企业信用担保体系现状及完善对策2007（07）本文链接：
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