月学月考Word下载.docx
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基本规定：
1．无字号的个体工商户的预留签章（名）应由“个体户”字样和其经营者姓名组成。
2.因注册验资开立的临时存款账户，出资人为单位的其预留印鉴使用《企业名称预先核准通知书》中记载的出资人单位公章或财务专用章，同时存在多个出资人的，可与出资人账户业务授权书中约定预留印鉴内容；
出资人为个人的，其预留印鉴使用《企业名称预先核准通知书》中记载的出资人或其委托代理人的个人签章，也可同时使用两者的个人签章。
采用委托代理的，应出具全部出资人签章的授权书。
３．增资验资账户预留印鉴应为股东会议或董事会决议（或公司章程）确定的投资人的签章；
如取得股东会议或董事会授权，也可采用原单位（被注资单位）的预留印鉴。
４．在我行开立人民币单位银行结算账户（注册验资户除外）并已预留印鉴的单位客户，在该营业机构开立的人民币单位定期存款账户、通知存款账户、贷款账户等不同单位银行账户可申请使用同一套预留印鉴。
申请印鉴共用的客户应填写《中国建设银行单位客户人民币账户印鉴共用申请书》。
账户印鉴变更时必须所有共用账户均进行变更，应重新申请预留印鉴共用。
５．单位保证金账户，开立时应在开户营业机构预留印鉴。
已在本行开立人民币单位银行结算账户并已预留印鉴的客户，在客户书面认可前提的下，保证金账户可与主账户使用同一套预留印鉴。
为有效核验业务部门出具的保证金扣划通知和销户通知等指令的真实性，业务部门须在开户营业机构预留部门公章、负责人和经办人的个人名章，由营业机构比照客户预留印鉴方式进行管理。
6．在资金结算网络中，集团客户要求为其下属企业开立只用于款项归集的单位银行结算账户，且该账户只通过汇兑方式收款的，可签署相关协议约定不预留银行印鉴。
若该账户需要办理票据收款的（如持银行汇票向开户行提示付款），可根据有关规定预留“***公司财务专用章收款专用”字样印鉴，该印鉴只在提示付款时作要式审查。
7.因开户、印鉴变更、印鉴挂失等原因预留印鉴,由营业主管在全套印鉴卡正面签字或加盖个人名单。
重点提示：
1.
序号
情形描述
存款人名称
账户名称
预留印鉴中公章或财务专用章的名称
分析
1
无字号的个体户
营业执照记载的经营者姓名
“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成
“个体户”字样和其经营者姓名组成
账户名称与预留印鉴中公章或财务专用章的名称一致，与存款人名称不一致。
2
注册验资开立的临时存款账户
尚未成立
工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称
存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称
账户名称与预留印鉴中公章或财务专用章的名称不一致。
3
使用简称时
单位名称全称
单位名称简称
存款人名称简称
4
为内设机构（部门）或专门资金性质开立的账户；
异地建筑施工及安装单位为异地项目部开立的账户
单位名称
单位名称后加内设机构（部门）名称/资金性质/项目部名称
2．单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留印鉴必须与账户规范化简称保持一致。
3．日常操作中存在的主要问题：
验资户预留印鉴存在问题较多，有的验资户预留印鉴直接用已刻制的拟成立单位公章或财务章，不符合验资户预留印鉴要求；
开立验资户多人出资时，以其中某一出资人印章作为预留印鉴，无其他出资人的授权书。
▲3.2电子印鉴库及管理
电子印鉴库是指通过电子验印系统集中存放客户预留印鉴对应电子印模的数据库，统一存放于省分行后台。
建模是指使用电子验印系统专用图像采集设备扫描客户提交的预留印鉴卡片，将客户预留印鉴影像及相关重要信息保存在电子印鉴库中，并作为印鉴核验依据的操作。
1.建模印章主要包括客户公章、财务专用章、个人名章或签字等。
2.★印鉴建模方式为“前台采集、后台建模、前台复核”方式，营业机构应设采集岗、建模复核岗。
采集岗、建模复核岗为不相容岗位，相关操作人员不得兼任。
业务主管岗不得办理验印、采集、建模复核等具体业务。
3.“前台采集、后台建模、前台复核”采用印鉴卡正卡采集、副卡复核方式实现（如副卡较为清晰，可采取以下方式处理：
由采集岗、复核岗人员手工将“副”卡改为“正”卡、“正”卡改为“副”卡，并同时签章确认。
仅允许更改确认一次。
），按照“换人换卡采集复核”的原则双人操作，由授权人员授权后提交后台建模。
4.已使用电子验印系统的营业网点，在办理人民币单位银行结算账户收付款、重空凭证出售、银行承兑汇票承兑，以及其他凭预留印鉴办理的对公业务时，应使用电子验印系统代替传统的手工折角验印进行印鉴核验。
客户对账单回单印鉴核验原则上应使用电子验印系统进行印鉴核验。
5.使用电子验印系统核验印鉴应遵循“系统自动判断验印为主，人工判断验印为辅”的操作原则，即对于常规印鉴核验业务以电子验印系统自动判断结果为准，但对于大额票据、系统自动识别验印和人工辅助定位系统自动识别验印不通过的票据还需基于系统进行人工判断验印，不再采取纸质印鉴卡手工折角验印方式。
6．电子验印系统建库的账户范围
（1）正常使用的人民币单位银行结算账户（验资户除外）应在电子验印系统中进行印鉴卡建库；
（2）存量长期不动户原则上不进行印鉴卡建库；
（3）需后台集中对账的账户应在电子验印系统中进行印鉴卡建库。
7.电子印鉴库建模对实物印鉴卡的盖章标准的要求
（1）印章字迹笔画及边框清晰、完整、均匀，无断笔（作暗记的除外，客户应同时提供暗记说明）；
印章笔画连续自然，不能有涂抹、化水、空洞等失真现象。
（2）印章轮廓内不能有与印鉴内容无关的干扰或杂质。
（3）印章不能盖在印鉴卡的边框上，不能盖在其它字迹上，印章间应留有一定空隙。
（4）印油适中，颜色基本一致。
（5）手签字应签在空白处，不能与其他印章或边框相连接，手签字之间应留有一定空隙。
（6）客户预留印鉴不得使用原子印章（当地工商部门、人民银行另有规定的除外）。
8.建模时间要求：
营业网点受理新开户和更换客户印鉴等业务时，原则上必须在办理业务的当日完成建库。
7.共用存款印鉴的可以凭共用印鉴申请书以及主账户印鉴卡通过电子验印系统中的关联模式进行建库。
8．营业网点应将受理后审核无误的印鉴卡及时上传集中处理点，并对集中处理点返回的印鉴卡确认后妥善保管。
1．对于建库工作结束后新发生的印鉴预留、变更、撤销等业务，应加强审核，确保预留印鉴质量。
2．提高印鉴建库效率，当客户预留印鉴不清晰、客户当场需要在该印鉴卡片上进行更正时，营业机构在保障客户印鉴卡片所载印鉴的真实性及唯一性，防范预留印鉴卡涂改变造的前提下，可按以下流程办理：
（1）.由客户出具公函对印鉴卡更正情况进行说明（应包括印鉴卡号码、更改印章类型、更改原因等，并注明由此产生的一切经济纠纷或损失由客户承担），加盖单位公章，并由法定代表人（负责人）或授权经办人签章。
（2）.客户在因不清晰等原因废弃的印模处打“X”，并在该印鉴卡空白处重新加盖相关印模，办理更正手续。
更正手续应由客户在监控下办理，不得代办。
（3）.印鉴卡上的印模最多只允许更改一次。
（4）.具体经办柜员应在客户公函上注明客户更改时间（XX年XX月XX日XX时XX分）、办理窗口，并加盖个人名章。
3.应指定专人在新印鉴启用日营业日始前核对建库情况。
4.为提高印鉴注销效率，营业网点为客户办理销户手续后，可于每月5日前汇总上月销户信息，集中填制《中国建设银行江苏省分行印鉴卡建库清单》，上传印鉴管理集中点。
印鉴管理集中点可于当月10日前完成印鉴集中注销手续。
5．印鉴卡建库清单保管年限为3年。
6．对于长期使用支付密码、印鉴库中原预留印鉴无法满足COS-T自动核验要求且拒不更换的本行重要客户，经二级分行审核无误后，可通过营运作业平台将《账户验印与验密控制关系表》上报省分行营运管理部，由省分行营运管理部对相关参数进行维护。
▲3.3客户印鉴的预留
申请开立人民币单位银行结算账户的客户应办理印鉴预留手续，客户印鉴的预留应遵循柜台办理的原则。
1．柜台办理
（1）客户应在已打印相关信息的印鉴卡正面加盖预留印鉴，在背面加盖单位公章；
（2）经办柜员审核客户预留印鉴无误后，在印鉴卡上注明启用日期，交营业主管审核并在银行留存联签名；
（3）经办柜员在印鉴卡（客户留存联）背面加盖“业务用公章”，由有权人签收；
（4）经办柜员在账表系统中登记《印鉴卡使用情况登记簿》。
2．★非柜台办理
对于确实无法到柜台办理印鉴预留手续的重要客户，区分下列情况进行办理：
（1）重要客户在本地开立账户，须将空白印鉴卡带回预留
①开户单位公函申请（必须注明愿意承担由此所造成的一切后果）；
②经开户行营业主管审核同意后，授权经办柜员打印印鉴卡信息；
③登记《印鉴卡使用情况登记簿》，由客户签收后将已打印相关信息的印鉴卡带回；
④客户印鉴预留完毕后应及时送交开户行。
（2）重要客户在本地开立账户，要求上门办理相关手续
①本行客户部门填制《重要客户印鉴预留业务联系书》（该联系书随开户资料专夹保管），经客户部门分管行领导审批同意后，提交会计部门；
②营业主管审核无误后，由经办柜员将已打印好的印鉴卡封包，并在骑缝处加盖业务用公章及个人名章后，交联系书上指定的两名客户经理签收；
③客户预留印鉴后将印鉴卡封包，并在骑缝处加盖预留印鉴后交由两名客户经理送回会计柜台。
（3）异地重要客户通过邮寄方式办理预留印鉴
①提交公函申请（必须注明愿意承担由此所造成的一切后果）,由开户行两名指定的客户经理比照
（2）的规定领取印鉴卡，以特快专递的方式将已封包的印鉴卡邮寄给异地客户；
②客户预留印鉴后，将印鉴卡重新封包并在骑缝处加盖预留印鉴后以特快专递方式邮寄回经办行，由客户经理收取后交会计柜台。
（1）营业网点按规定为客户办理开户手续后，应认真审核客户预留印鉴，对不符合印鉴卡建库标准的，应要求客户重新预留印鉴；
3．客户预留印鉴办理过程中特殊情况的处理：
（1）客户领取印鉴卡经催收未能送回的
由经办柜员（或客户经理）进行催收，本地超过3个工作日（自领取之日起算），异地超过10个工作日且确实无法收回的，应由经办柜员（或客户经理）书面说明相关情况，经营业主管签字授权后视同注销处理，将说明随当日凭证归档保管,同时登记《印鉴卡使用情况登记簿》；
（2）客户预留印鉴印模不规范或模糊不清
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