保险实务教案汇总Word文档下载推荐.docx

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6课时

教学内容：

第一节风险与风险管理

一、风险的概念；

（一）风险的含义：

在特定的客观情况下、特定时期内、某种损失生的不确定性。

（二）风险的特征：

客观性、普遍性、偶然性、可测性、可变性

（三）风险的构成要素：

1.风险因素（风险因素是指引起或增加风险发生的可能性或扩大损失程度的原因和条件）

①实质风险因素，指某一标的本身所具有的风险隐患；

②道德风险因素，是与人的品德修养有关的因素，它是指由于个人的恶意行为或不轨企图，促使风险发生的原因或条件。

③心理风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或过失，以致增加风险发生的可能性或扩大损失程度的因素。

2.风险事故（它是由风险的不确定性状态转化为一种确定性状态，即风险成为现实）

3.风险损失（由风险因素导致风险事故所形成的结果）

二、风险的分类

（一）纯粹风险与投机风险（按风险的性质划分）

1.纯粹风险（指仅有损失机会而无获利的风险）

2.投机风险（指既有损失机会也有获利机会的风险）

（二）静态风险与动态风险（按产生环境不同划分）

1.静态风险（指在社会经济结构不变的条件下，因自然力量不规则变动或反常和人类行为的错误或失当所造成的风险）

2.动态风险（是与经济及社会变动有密切关系的一类风险，或者说由政治、经济、科技、发展等社会经济结构的变化引致的风险）

（三）财产风险、责任风险、信用风险与人身风险（按风险的对象不同划分）

（四）自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、政治风险（按风险产生的原因不同划分）

三、风险管理

（一）风险管理的含义（风险管理是指经济单位通过对风险进行识别、估测、评价，并在此基础上，选择最有效的方式，主动地、有目的和有计划地，以一定的风险处理成本达到有效地控制和处理风险的系列活动）

（二）风险管理的基本程序

1.风险识别

2.风险估测

3.风险评价

4.选择风险管理技术

5、风险管理效果评价

（三）风险处理方法的比较

风险的处理，是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济行为过程。

风险的处理方法有：

1.避免风险

2.自留风险

3.损失风险

4.损失抑制

5.转嫁风险

第二节保险与可保风险

一、保险的概念

（一）保险的含义（我国《保险法》把保险界定为：

¡

°

投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为）

（二）保险的特征

1.保险的基本特征

①经济性②商品性③互助性④契约性⑤科学性

2.保险的比较特征

（1）保险与赌博

（2）保险与储蓄

（3）保险与慈善

二、可保风险

（一）损失程度较高

（二）损失发生的概率较小

（三）损失具有确定的频率分布

（四）存在大量具有同质风险的保险标的

（五）损失的发生必须是意外

（六）损失是可以确定和测量的

（七）损失不能同时发生

第三节保险的分类

一、以实施的方式不同可分为自愿保险与强制保险

二、以性质的不同可分为商业保险、社会保险、政策性保险

三、以业务承保方式的不同分为原保险与再保险

四、以不同的保险标的不同分为财产保险与人身保险

第四节保险的职能与作用

一、保险的职能

（一）基本职能

1.补偿职能2.给付职能

（二）派生职能

1.防灾防损职能

2.保险的融资职能

二、保险的作用

（一）在宏观方面的作用

1.保障社会再生产的顺利进行

2.有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现

3.增加外汇收入，增强国际支付能力

4.有利于科学技术向实现生产力的转化

（二）在微观方面的作用

1.有利于受灾企业及时恢复生产

2.有利于企业加强经济核算，增强市场竞争能力

3.促进企业加强风险管理

4.有利于安定人民生活

练习题与作业题：

一、概念：

风险风险要素风险事故损失纯粹风险投机风险风险单位风险管理保险

二、填空题、选择题或判断题

1.风险的不确定性体现在（时间上）、（空间上）、（结果上）

2.风险的特征:

（客观性）、（普遍性）、（社会性）、（不确定性）、（可测性）、（发展性或变化性）

3.风险三要素是（风险因素）、（风险事故）、（损失）

4.风险因素包含的类型有（实质性风险因素）、（心理性风险因素）、（道德性风险因素）

5.风险按产生原因可分（自然风险）、（社会风险）、（政治风险）、（经济风险）、（技术风险）

6.风险按性质可分（纯粹风险）、（投机风险）

7.风险按风险标的可分（财产风险）、（人身风险）、（责任风险）、（信用风险）

8.按风险产生环境风险可分（静态风险）、（动态风险）

9.保险以实施的方式不同可分为（自愿保险）、（强制保险）

10.保险以性质的不同可分为（商业保险）、（社会保险）、（政策性保险）

11.保险以业务承保方式的不同分为（原保险）、（再保险）

12.保险以不同的保险标的不同分为（财产保险）、（人身保险）

13．保险的基本职能是（补偿职能）、（给付职能）

三、简答题

1、可保风险的要件?

2、保险的作用有哪些?

本章参考资料:

1、保险中介从业人员基本资格考试参考用书《保险原理与实务》第七章风险管理理论、第八章风险管理实务

2、《中国保险报》、《中国保险》

教学效果：

1、运用的教学方法：

启发式、案例式

2、学生对基础知识的掌握：

3、学生对重点、难点的理解程度：

4、学生对本章相关延伸知识的关注程度：

第二章 

保险的产生与发展

教学目的与任务

通过本章学习，使学生掌握保险产生与发展的基础，掌握现代保险的产生，掌握世界保险业的发展趋势，了解我国保险业发展概况。

教学重点

保险产生与发展的基础，现代保险的产生

教学难点

保险产生与发展的基础

课时分配2课时

教学内容

第一节 

一、保险产生与发展的自然基础

二、保险产生与发展的物质基础

三、保险产生与发展的经济基础

四、保险产生与发展的数理基础

（一）单个事件的随机性,不确定性

（二）大量同类事件的规律性,可测定性

五、保险产生与发展的思想基础

（一）正确认识风险

（二）正确引导保险需求

第二节保险的产生

一、人类保险思想的萌发与保险雏形

（一）中国古代

1.前2500年《礼记-礼运》“大道之行也,天下为公”

2.《夏箴》:

天有四殃,水旱饥荒

3.长江航运船货分装

（二）外国古代

1.人身保险:

古埃及、罗马丧葬基金组织,火灾救济组织等

2.海上保险:

1）《汉莫拉比法典》古巴比伦国王

2）前916年《罗的安海商法》共同海损分摊原则

二、现代保险的产生

（一）现代海险

1.最早的保险单:

1347年10月23日,意大利热那亚乔治-勒克维伦签发

2.劳合社

3.《1906年英国海上保险法》各国立法典范（《MIA,1906》）

（二）现代火灾保险

1.1666年英国伦敦大火

2.1667年,尼古拉斯-巴蓬创建房屋火灾保险,采用级差费率,沿用至今

（三）现代人身保险

1.1693年,哈雷生命表,奠定的现代寿险业的数理基础

2.英国辛普森将生命表首次用于测算寿险费率,标志着现代寿险业的开始

第三节保险的发展

一、世界保险业的发展

（一）发展现状

衡量保险业发展的三大指标:

保费收入,保险密度,保险深度

1.保费收入减缓,但寿险增势较猛

2.保险密度和保险深度指标在缓慢提高

3.少数发达国家占有较大的市场份额

（二）发展趋势

1.保险业务范围和规模越来越大

2.寿险发展快于非寿险业务

3.保险经营国际化

4.保险市场中心转向亚太地区:

意大利—英国—美国—亚太

二、中国保险业的发展

（一）旧中国

第一家民族资本的保险公司是1887年的“任济和保险公司”

（二）新中国

1、1949年10月20日,中国人民保险公司（PICC）在北京成立

2、1958年停办国内保险业务

3、1980年恢复国内保险业务

4、1984年,PICC从中国人民银行分离,直属国务院

5、1986年新疆生产兵团农牧业保险公司成立,打破PICC独家垄断的局面.

1988年平安保险公司,1991年太平洋保险公司成立

6、1995年10月1日,《保险法》颁布实施

7、1998年,保监会成立

8、2002年10月,保险法修订

练习题与作业题

一、概念

保险密度保险深度

二、填空题、选择题与判断题

1、保险产生与发展的自然基础是（风险的客观存在）

2、保险产生与发展的物质基础是（剩余产品）

3、保险产生与发展的经济基础（商品经济）

4、保险产生与发展的数理基础是（概率论与大数法则）

5、公元前916年（《罗地安海商法》）规定了（共同海损分摊）原则

6、最早的保险单:

1347年10月23日,（意大利）热那亚乔治-勒克维伦签发

7、（《1906年英国海上保险法》）各国立法典范（《MIA,1906》）

8、1667年,（尼古拉斯-巴蓬）创建房屋火灾保险,采用级差费率,沿用至今

9、1693年,英国数学家、天文学家（哈雷）制订出世界上第一张（生命表）,奠定了现代寿险业的数理精算基础

10、衡量保险业发展的三大指标是（保费收入）、（保险密度）、（保险深度）

11、第一家民族资本的保险公司是1887年的（“任济和保险公司”）

12、（1949）年10月20日,（中国人民保险公司）（PICC）在（北京）成立

13、（1995）年10月1日,《保险法》颁布实施

三、简答题

保险产生与发展的基础是什么？

1、《保险概论》（多本）、《保险学原理》（西南财经大学张念）

2、《中国保险》

1、教学方法：

启发式、案例式、对比式

2、学生对基础知识的掌握：

3、学生对重点、难点的理解程度：

4、学生对本章相关延伸知识的关注程度：

第三章保险合同

●保险合同的概述

●保险合同的基本内容

●保险合同的订立、变更与终止

●保险合同的争议处理

通过本章学习，使学生掌握保险合同的概念、特征、分类、要素、形式、解释原则、争议处理，熟悉保险合同的履行程序。

保险合同的概念、特征、分类、要素、形式、解除、解释原则、争议处理。

保险合同的分类、要素、解除

课时分配：

8课时

第一节保险合同的概述

一、保险合同的概念:

保险合同是当事人与保险人约定保险权利义务关系的协议.