对公判断Word文档下载推荐.docx

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6、出票日为同一日，且为同一承兑申请人的多笔银行承兑汇票可以只签订一份《银行承兑协议》。

7、单位与我行签订代发协议，必须从协议中规定的单位账户中转出，转入到多个个人账户中的，代发事项包括：

代发工资、代发奖金、代发医疗费用等（即不仅限代发工资一项内容）；

可使用“31400000800019代发业务当日集中代发户”，“31400000800173代发业务资金临时挂账户”，“31400000800174代发业务未成功资金挂账户”进行批量代发。

8、代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的单位或个人持票人直接提交的银行汇票。

9、代理经办行如发生垫付资金的情况，需登记《代理银行垫付资金计息明细表》（中央财政授权支付），不要求预算单位的人员在《代理银行垫付资金计息明细表》签字确认。

10、对贷款承诺费的收取仅限于借款合同签订后，合同中明确约定提款日期，而客户未履约提款的情况，即“自合同生效后约定的提款开始之日起，以未提取的贷款额度为基数收取，提款期结束则未提取的贷款额度失效，不再收取承诺费”。

11、单位保证金存款账户可以作为日常结算账户使用，但不得支取现金。

12、遇国家利率调整时，贷款期限在一年以内（含）的，执行合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，每满一年后按相应利率档次执行新的利率。

13、单位定期存款存期满，使用每年360天的计息方法（即月息法），多余或不足按实际天数。

14、当天已发送的报文,报文状态为“已发送”可以立刻使用“0088冲正交易”进行冲正。

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15、电子账单业务存量客户的扣费时间为2009年2月。

16、多个执行法院之间有争议的存款应不得冻结,扣划。

17、多笔单位保证金存款允许在同一账号下核算。

18、办理现金业务发现假币时，单人可以予以收缴，对假人民币纸币应当面加盖“假币”字样的戳记。

19、未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，应立即办理挂失止付。

20、单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。

委托收款在同城、异地均可以使用。

21、汇出行受理汇兑凭证时，委托日期必须为小于或等于当日。

22、汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

23、汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。

24、会计专用印章保管、使用必须符合内部控制要求，做到分工合理，职责明确，确保”印、证”分管，不相容岗位分离。

25、会计专用印章的保管和使用必须坚持一人，不得随意分人用印，保管、使用实行分级保管,个人负责制。

26、会计专用印章一般不得携带出本单位、本部门使用。

但为大客户服务时例外。

27、金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。

有权机关要求提取现金的，必须出示法院的正式公函。

28、严禁违反平行交接及监交制度，账务未清或交接不清擅自离岗。

29、经办人员在审查执法机关提交证件、文书符合要求后，协助办理查询、冻结、扣划后,立即通知存款单位和个人。

30、票据法规定转让背书必须记载的事项中，如果欠缺背书日期记载，背书仍然有效。

31、票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。

32、企业网银交易，收费的标准均按照柜台电子汇划标准执行。

33、签发转账银行汇票，必须填写代理付款人名称。

34、全国支票影像交换业务，提出行受理后必需加盖票据交换专用章同时应认真审核票据要素.

35、有权机关对已查封财产进行查封时，适用轮候查封；

对多家法院同时要求协助扣划的，银行不予受理。

36、商业承兑汇票必需由付款人签发并承兑。

37、社会保险基金不得冻结、扣划。

38、由银行以外的付款人承兑的商业汇票为商业承兑汇票。

商业承兑汇票的付款人为承兑人。

39、对邮查的，应于当日查复，最迟不得超过次日上午；

对电查的，最长不得超过3日。

40、每日营业终了，必须进行盘库清点，做到日清日结，中午碰库，账实相符。

盘库清点时，只准“账碰钱”，不准“钱碰账”。

41、收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件（包括铁路、航运、公路等运输部门签发运单、运单副本和邮局包裹回执）。

42、受益人收取国内信用证款项，采用委托收款和申请议付两种方式

43、验单付款的承付期为3天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。

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验货付款的承付期为10天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起。

44、委托贷款基金按季结计利息。

45、我行所有办理对公业务的营业网点均可办理对公通存通兑业务。

46、国内信用证必须以人民币计价，可以进行转账结算，支取现金

47、修改或换开保函的，应退还已收的费用。

48、一般情况下不得将银行内部凭证交由客户代为传递但特殊情况可交由客户代传。

49、不得单人保管或混用正（副）印鉴卡，违反先验印后支取规定，特殊情况除外。

50、一份保函只能对应一个额度，否则保函无法解除。

51、国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，各经办行处理信用证业务，不受购销合同的约束。

52、银行汇票的实际结算金额最多可以更改一次，否则无效。

53、填明“现金”字样和代理付款行的汇票丧失，出票行或代理付款行银行可以受理挂失。

54、银行汇票退款（除现金银行汇票退款转账外）必须将款项退回原申请人基本户内。

55、由于柜员因银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经A级主管授权后进行冲正处理。

56、提入行不得以“是否加盖票据交换专用章”或签章区域不正确作为拒付的条件。

57、委托贷款业务中，银行承担部分贷款风险，收取手续费，并可垫付委托贷款资金和委托人应缴纳的营业税。

58、金融机构存款准备金不得冻结、扣划，其他资金可以冻结、扣划。

59、军队、武警部队的“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队账户的存款原则上不得冻结扣划，但军队“特种企业存款”账户的存款可以冻结、扣划。

60、信用证开证保证金可以冻结，但一般不得扣划。

61、银行承兑汇票保证金不得冻结，扣划。

62、证券、期货类账户、资金一般可以冻结，但不得扣划。

63、支付凭证填写的支付密码不可以更改，更改支付密码的支付凭证无效。

64、支付密码器不支持“一机多户”必需按帐号使用。

65、转汇行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。

66、自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续,原印鉴卡应装订于12日当日凭证中。

67、银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

68、一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

69、银行汇票可以用于转账也可以支取现金，支取现金时无需使用填明“现金”字样的银行汇票。

70、填明“现金”字样和代理付款行的汇票挂失时,失票人应当提交三联“挂失止付通知书”。

71、对银企协议到期的委托单位，未续签协议可先进行业务办理，暂不用报营运管理部删除单位编码、交易范围和装卸载信息。

72、对公账户维护费及不动户管理费批量扣收日期为每月6日，入7日账。

73、对公账户维护费及不动户管理费扣收规则为对年对月对日扣款。

74、单位存入定期存款，应开具“中国建设银行存款开户证实书”，该证实书可作为质押及支取存款的权利凭证。

75、单位定期存款一本通指某一单位对公客户在同一经办行办理的所有定期存款和通知存款共用一个主账户，共用一套印鉴。

76、单位定期存款可以约定自动转存，但转存时需另设账号。

77、单位定期存单只能为质押贷款的目的而开立和使用。

78、单位定期存款部分提前支取，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原存期开具新的证实书。

79、单位定期存单质押期间，不得受理存款人提出的挂失申请。

80、单位定期存款约定转存，柜员根据与客户签订的“人民币单位定期存款自动转存协议书”，办理单位定期存款约定转存。

只约定转存本金的，结计的利息转入活期存款户核算；

约定本息转存的，结计的利息转入该定期存款户核算。

81、单位保证金存款存入时，必须约定存款期限。

82、单位支取保证金存款，经会计主管签字授权后，会计部门可办理转账手续。

83、单位保证金存款账户仅用于保证项下的支付。

84、保证金存款是办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等结算业务时收到的客户存入的保证金。

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85、凡在我行开立基本存款账户或一般存款账户且开户期限已满一个月的单位可申请办理协定存款（）

86、柜员根据银企双方签订的《中国建设银行人民币单位协定存款合同》，将原有存款账户设定为协定存款账户，《中国建设银行人民币单位协定存款合同》随同原有开户资料专夹保管（）

87、非应计贷款还款，应首先冲减催收贷款利息；

催收贷款利息全部收回后，再归还本金。

88、非应计贷款还款，应首先冲减本金；

全部收回本金后，再归还催收贷款利息。

89、非应计贷款还款，应首先冲减催收贷款利息；

90、非应计贷款转回，转回非应计贷款本金时，如存在催收贷款利息，不再转为应收贷款利息核算。

91、当应计贷款转为非应计贷款时，应将己入账的利息收入和应收利息予以冲销。

92、已为非应计贷款状态的账户，才允许进行核销处理。

93、将非应计贷款转回应计贷款时，如存在催收贷款利息，应同时转为应收贷款利息核算。

94、贷款到期日遇营业机构法定节假日不营业，客户可在节假日前一个营业日归还，不算提前还款；

也可在节假日后第一个营业日归还，不作逾期贷款处理，节假日计利息，节假日后第一个营业日还未归还，作逾期贷款处理，逾期贷款从到期日的次日算起（）。

95、贷款到期日遇营