个人投资理财论文17篇Word文档下载推荐.docx

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无论是白领、文员，还是退休了的大爷、大妈，都开始对理财发生了兴趣。

一个个理财故事，在街头巷尾到处流传…

面对花样多的投资理财方式，不少人眼花缭乱，无所适从。

那么，什么方式才能实现"

以钱生钱"

的财富梦想呢？

究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值，实现投资理财收益的最大化呢？

个人投资投资理财理财策略

一、存在的问题

随着我国金融市场的不断发展和人民财富的普遍增加，个人理财投资越来越受到公众的关注。

近年来，有剩余财富的个人投资者开始不断涌入资本市场，房地产和收藏市场，从而掀起盲目性和非理性的投资，终于导致了2007年金融海啸的爆发。

国际上股市垂直下跌使得很多忽视风险管理的个人投资者损失惨重，不仅多年的盈余消失贻尽，甚至有很多人血本无归。

个人投资者之所以在金融海啸中遭受重大损失，关键的原因就在于只追求投资技巧，没有形成正确的投资理念，从而在形势危急中无法把握方向，致使投资理财失败。

因此，对于一般的个人投资者来说究竟应该如何确立自己的理财原则和策略就显得非常重要。

二、个人投资理财应遵循的基本原则

国际金融危机带来的财富损失促使个人重新考虑理财投资的目的、方式、手段和意义。

从国外成熟的资本市场来看，个人投资理财应该本着稳健性和持续性的原则。

首先稳健性原则是投资的基本理念和价值观，这一原则警示投资者要保持温和型不要企图每次投资都渴求利润最大化，这一原则否定了投资者追求最低买和最高卖的错误做法，否定了在选择投资产品时忽视投资对象内在价值而投资暴涨性产品，这一原则要求个人投资者在进行金融产品投资时，应该购买风险评级较高的证券型，不应该追求高风险证券所带来的高收益。

其次，持续性原则也是一项重要的投资理念和价值观，这一原则要求个人投资者的投资产品应该具有长期稳定的收益，这种收益可能在短期内地域平均水平，从长期看，该投资产品可以持续带来资本升值并且不太可能出现蚀本的现象。

这一原则要求个人投资者消除浮躁心态，不追求大笔买卖的收益最大化，考虑长期收益的可能性和基本策略。

最后必须结合稳健性和持续性原则，制定适合自己的一般性策略和建议借以指导自己的投资行为。

三、针对个人投资者地几点建议和策略

（1）不参与风险性高的投资活动。

为了保证家庭生活的稳定性和持续性，个人投资理财所追求的收益应该是稳定性较高的类型，要求个人投资者时刻关注投资的风险，避免参与波动性大，风险率高的期货、金融衍生品投资。

高风险往往意味着高收益，高风险也意味着高收益和高损失。

（2）正确处理好本职工作和投资的关系。

投资理财是一种获得收益的方式，绝对不能替代工作。

在2007年A股市场冲击6000点时，白领受股市财富迅速增长的诱惑，放弃收入低但稳定的工作，专心致志的进行股票投资，结果在股市快速下跌的过程中不仅血本无归，还失去了收入来源，使得生活水平一落千丈，境况非常凄惨。

（3）不要借钱进行投资。

借钱进行投资本身是一种变相使用杠杠的行为，虽然有机会凭借较少的收益，如果操作不当，或是遇到政策的打击，损失的将不仅仅是金钱，还包括个人的信用。

很多个人投资者为了快速丰厚的获得收益，通过亲戚或是地下钱庄进行借贷，在遭受巨大的无法挽回的亏损时，大多要面对亲人之间的反目和地下钱庄的勒索逼债。

（4）不要梦想一夜暴富。

个人理财是一个贯穿一生的理财生活方式，它不是赌博，也不是投机。

个人投资理财者进行理财投资的目标首先是要保证资产的不贬值，其次才是收益。

所以在进行理财投资时，一定要合理评价风险，将投资时间看做是一个较长时间的事情，要有长远的眼光和打算，不要再资本市场上一有风吹草动时就如惊弓之鸟，茫然不知所措。

频繁的买入和卖出都是短期的行为，在个人投资中我们要坚持长线价值投资的理念。

（5）不要买流动性较大的投资品。

流动性高的投资品可以在金融市场上快速变现，有利于个人投资者在遇到风险，或是资金出现紧张的时候快速出手。

（6）不要购买不了解的投资品。

20世纪末日本兴起了一股艺术品投资热潮，在这期间，很多日本富人不惜花费巨资购买欧美的名画，古董，他们认为购买这些艺术品不仅能获得丰厚的回报，还能够显示投资品味。

一些欧美商家就利用日本人的心里，将一些没有收藏价值的商品加入期间，趁着收藏品投资热潮，玩弄概念，愚弄投资者，让他们花大价钱购买。

让这些日本个人艺术品投资者损失惨重。

以上几点投资策略只是最基本地方面，个人投资者还应该根据自身的风险偏好和风险承受能力，选择适合自己的金融投资产品。

最好进行一些金融产品专业知识的学习，了解金融产品的特性，风险和波动状况影响因素，再结合自身的爱好选择适合自己的投资理财方式和策略。

金融“海啸”下我国个人投资理财市场的现状及前景

内容摘要:

随着股市反复探底,金融“海啸”影响的逐步显现,以及我国私有财富的快速增长,为我国个人投资理财市场的发展奠定了良好的基础。

本文试图通过对我国个人投资理财市场现状的分析。

指出如何快速发展我国的投资理财市场。

关键词:

金融“海啸”;

投资;

理财;

现状

2007年美国国家金融银行业发生的“次贷危机”以及由此造成的一连串的经济波动,几乎将美国乃至全球的经济大树连根拔起。

金融市场如同发生一场海啸。

随着金融“海啸”影响的逐步显现,物价逐渐高企、股市低迷、基金缩水、楼市扑朔迷离,在这样的投资环境下,2010年投资理财市场再现新的机会。

不过,在个人理财方面,国内投资理财市场刚刚起步,与国际投资理财业相比,还是不成熟的市场。

具体说来,表现在如下一些方面:

一、国内投资理财市场现状

（一）金融机构分业经营导致理财服务范围狭窄

目前我国金融业实行的是分业经营模式,即无论是银行业、保险业、证券业等金融机构,都以分业经营为主要的经营模式。

比如银行业,从银行理财服务的宣传资料看,似乎涵盖了和生活理财与投资理财的全部概念,但实质上它们是一种传统服务的延伸。

由于政策的限制。

银行不能涉足证券、保险、基金、信托领域。

除了存贷业务,只能代销基金、保险等产品,因此在个人理财方面给客户的建议多是长期财务计划。

但是在海外,国外金融机构的金融产品的“生产线”是贯穿整个系统的,他们早就把金融商品融入金融机构系统内部,混业经营模式随处可见。

正因为如此,作为构成金融市场的三大分市场处于相对分离状态,客户资金一般只能在各自的体系内循环,而无法利用其他市场实现增值。

因此,投资理财服务需要金融领域产品的全面、丰富和最优化组合,但分业经营的现状使得投资理财业务在政策的鸿沟面前显得非常的苍白和脆弱。

（二）金融机构投资理财服务仅停留在表面层次

与成熟市场相比,国内的个人投资理财业务更多的是形似,而没有达到神似。

可以说,投资理财业务更多的是停留于表面。

比如有些高收入者对于国内的投资理财服务经常抱怨,国内各类个人投资理财服务,大都“没有提供足够的信息、建议、沟通”、“自动服务功能不够完善”、“服务态度不够好”以及“没有给人能够相信的感觉”。

即使是中资银行开设的理财中心实际上也更多地停留在“为内地客户提供外币的存款和抵押贷款业务服务”的理财理念和简单地将银行自有和代理的个人金融产品进行整合并打包销售的层面上,而没有针对客户的需要进行个性化的设计和产品创新。

同时所作的理财规划书大同小异,针对性不强。

不能不说,国内的理财规划服务炒作和宣传的成分更多。

正因为如此,目前国内的金融机构所提供的理财产品,与国外同业相比,普遍功能落后,整合度较低。

理财新品的开发无论在速度还是在功能上均滞后于市场需求。

（三）投资理财专业人才匮乏

以上在投资理财业所述的问题,有一个最根本原因是专业人才匮乏。

国内投资理财业的发展使得社会对人才的需求更加迫切。

这里的人才是指熟悉金融所有行业的全才而不是单独一个领域的人才。

因为个人投资理财服务涉及面广,不仅仅限于金融产品的投资分配、资金运用的合理规划,还包括帮客户处理税务问题,乃至房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面。

国内金融机构普遍缺乏既熟悉银行业务,又精通证券交易、期货、黄金、保险以及其他领域的全能型通才。

从业人员对现有金融产品认识不足。

往往只熟悉自己的领域,不知道怎么把跨越各领域的不同金融产品组合到一起。

这样的职员显然无法满足客户个性化、多样化的投资理财需求,为客户规避风险。

实现资产的保值、增值。

二、如何发展我国个人投资理财业

虽然金融“海啸”的影响随着2010年新年的钟声的敲响而渐渐远去,但是我国的个人投资理财业并不会随着它的远去而停滞,相反我们要从我国的投资理财业的现状以及存在的不足,找到更适合发展我国个人投资理财的方法。

建议如下:

（一）重点发展金融机构投资理财

从我国的实际情况来看,目前我国金融业还是实行分业经营,这是金融机构理财最大的外部制约因素。

而且,从发展趋势来讲,客户更需要提供一站式金融或投资理财服务,因此,在大力发展金融机构投资理财时,应注意加强银行、保险、证券、基金、期货等部门的联合,为客户提供优质的、一站式理财服务。

同时为了顺应全球大势,我国金融机构要逐步发展混业经营。

（二）成立和完善自己的理财组织。

推出理财师资格认证制度

2004年9月,中国金融理财师标准委员会（FPSCC）正式成立。

这是中国个人理财业迈出的重要一步,目前它已是中国大陆唯一获得国际金融理财标准委员会（FPSB。

即国际CFP组织）授权,进行CFPTM资格认证和CFP商标管理的机构。

中国金融理财师标准委员会多次举办中国金融理财师年会,比如在2009年10月18日,在广州自云国际会议中心举行了2009中国金融理财师年会,年会的主题为“持续提高金融理财师的职业水平”。

这些都为个人投资理财业的发展奠定了良好的基础。

（三）加强投资理财的教育培训

新的业务离不开教育培训。

当前投资理财在我国还处于导入期,最重要的工作是将正确的投资理财理念导人中国,并培养优秀的投资理财人才。

尤其是我国中间阶层逐渐兴起,全民参与投资理财是不可阻挡的趋势。

因此,加强全民的投资理财教育显得尤为重要。

不过,投资理财的教育培训工作需要多方面力量来参与,目前,中国个人理财培训市场已经兴起:

很多大学已经推出了理财培训课程;

很多国外的理财协会已经进入中国提供理财培训;

几乎所有的金融机构专门提供理财培训。

尽管目前投资理财培训项目已经不少,但高质量、系统的、权威的理财培训课程还比较少,甚至部分投资理财培训项目内容粗躁、质量不高,连基本的理财理念都不正确。

因此,开发一套高质量、高水准、系统化、本土化的投资理财培训教材是我国投资理财业发展的当务之急。

个人投资理财的潜规则

潜规则，无疑是近期社会上的一个热门名词，在个人投资理财领域也有“潜规则”。

与其他领域的不同，投资理财领域的“潜规则”指的是被人们所忽视的一些条款。

投资新基金小心被“套牢”

“几秒钟就卖完了”，谈起近期新基金的火爆行情，许多银行工作人员不由感慨地说。

回首猪年的基金市场，呈现出了前所未有的火爆行情，特别是近期募集的四只股票型基金