第三章商业银行理论Word文档格式.docx
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D
4.负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式（）。
B
5.资产方范式的核心是（）。
A．引入个人消费风险分析
B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本
C．契约理论
D．信息对称理论
6.负债方范式的核心是（）。
7.负债方范式认为：
银行中介产生的根本原因是（）。
A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障
B．规模化效应
C．降低交易成本
D．提高交易效率
8.银行服务的原则有（）。
A．先到者先接受服务
B．公平原则
C．效率原则
D．最优化原则
9.目前对负债方范式争论的焦点主要集中在（）。
A．流动性分析
B．关于银行挤兑的触发机制
C．信息不对称分析
D．交易成本分析
10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要是（）。
A．流动性
B．盈利性
C．准备金率
D．贷款总额
11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）。
A．挤兑的传染性
B．挤兑的个别性
C．监管的需要
D．经济调节的需要
12.最常见的导致银行破产的直接原因是（）。
A．丧失盈利性
B．丧失流动性
C．贷款总额下降
D．准备金比率提高
13.当挤兑发生时，银行应付流动性困难的最常用的方法是（）。
A．负债管理
B．资产管理
C．准备金管理
D．贷款管理
14.银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）。
A．FP高于EP
B．FP低于EP
C．FP等于EP
D．无特定关系
15.出现流动性困难仍具清偿性的银行,其DP（负债市场价格）与FP（资产应急价格）和EP（资产市场价格）之间的关系是（）。
A．EP＞FP＞DP
B．EP=FP＞DP
C．EP＞DP＞FP
D．DP＞EP＞FP
16.本身不具备清偿性的银行的EVC（资本的均衡市场价值）、FVC（资本的应急变现价值）之间的关系是（）。
A．EVC=FVC＞0
B．EVC＞FVC＞0
C．EVC＞0＞FVC
D．0＞EVC＞FVC
17.“货币抽逃”与“存款转移”和“品质抽逃”的本质区别是（）。
A．挤兑银行资产减少
B．挤兑银行产生危机
C．银行系统总存款不变
D．银行系统总存款变化
18.“货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全，其可能引发的模式为？
（）。
A．破产——挤兑——破产
B．挤兑——破产——挤兑
C．破产——破产——挤兑
D．挤兑——破产
19.存款保险制度保护的存款者类型为（）。
A．小额存款人
B．大额存款人
C．中额存款人
D．公司存款人
20.存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（）。
A．内部性
B．外部性
C．关联性
D．危害性
21.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（）。
A．准备金制度
B．资本充足性管制
C．利率管制
D．分业经营管制
二、多项选择题
1.现代银行中介理论讨论银行本质的主要面是（）。
AB
2.贷款人要对借款人进行必要的监督——包括事前对贷款项目的评估（防范逆向选择）以及事后对贷款质量的审核（防范道德风险）来获取正确的信息,一般地，这种监控可以发挥的基本功能包括（）。
A．尽可能降低逆向选择效应
B．避免因道德风险而造成对贷款人应得利益的损害
C．在借款人无法按照合同条款履约时对其资产进行审计
D．对违约的借款人进行有效惩罚
ABCD
3.贷款人对借款人的监控可以采取的方式包括（）。
A．贷款人直接监控
B．委托监控代表
C．通过中央银行
D．通过银监会
4.银行中介在对借款人的监控成本方面具有的比较优势包括（）。
A．借款企业为了强化与合作银行的关系资本，往往更乐意（或以更低资本）将内部信息传达给特定银行，而不愿将其在金融市场公开
B．银行作为金融中介的特殊地位使它可以通过审核借款企业的资金账户更便利地获得借款企业的现金流量信息
C．规模经济效益
D．银行内资产汇合产生的风险分散效应有利于提高银行中介效率
5.使银行失去流动性的原因包括（）。
A．提高准备金比率
B．存款额下降
C．经营管理失当
D．公众对银行体系失去信心
CD
6.当挤兑发生时，银行应付流动性困难的方法包括（）。
B．进行负债管理，即从市场上借入流动性
C．进行资产管理，即变现部分资产
D．提高贷款数额
BC
7.银行破产所产生的后果有（）。
A．股东丧失权益
B．雇员遭到解雇
C．存款人和贷款人寻找新的关系银行
D．破产效应扩散
8.银行挤兑的外部性效应包括（）。
A．存款转移
B．品质抽逃
C．货币抽逃
D．监管无效
ABC
9.“品质抽逃”情况下，存款者资金的处理方式有（）。
A．存入信任银行
B．购买国库券
C．购买风险证券
D．购买安全证券
BD
10.“品质抽逃”与“存款转移”虽然类似，但是二者的结果并不完全趋同,“品质抽逃”的发生还可能带来其他一些负面效果,包括（）。
A．“品质抽逃”会使资金完成由存款契约到无风险证券的转移
B．品质抽逃的发生将迫使银行更加谨慎地选择贷款对象，并可能产生“惜贷”现象
C．可能提高其超额准备的数额并通过改变银行乘数导致货币供给和银行信用的多倍紧缩
D．对实物经济产生不良影响
11.应付银行挤兑，的监管主要包括（）。
A．暂停存款变现
B．设立存款保险
C．提高准备金
D．提高利率
12.存款保险的目标通常有（）。
A．调节宏观经济
B．保护公司存款人
C．保护小额存款人
D．维持金融体系的稳定性
13.现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表现在（）。
A．存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束
B．单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露的成本，显失公平
C．存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸收存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用
D．实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险
14.作为实现商业银行资本的监管职能的主要手段，合格的“监管资本”应当具备的特征有（）。
A．“监管资本”的求偿权应该列于存款保险公司和其他债权人之后
B．“监管资本”不仅应当滞后索偿，而且在危机时不可以被轻易赎回或偿付
C．“监管资本”应当作为一种激励机制，从内在约束上削弱银行从事各项风险活动的动机
D．“监管资本”必须是有价证券
15.“监管资本”的各种具体形式包括下列哪些（）。
A．普通股
B．股本盈余
C．未分配利润
D．永久性优先股
16.银行资本的来源包括（）。
A．股本
B．未分配利润
C．混合资本票据
17.次级债券对银行风险的抑制作用普遍被认为优于股权资本的原因有（）。
A．次级债券的持有人不同于股东不能获得投资项目的上涨收益，却又必须承担资产价值的下跌损失
B．在二级市场上次级债券的利率变化可以作为价格约束机制发挥作用
C．在银行面临清偿危机时，次级债券有助于银行管理者和监管当局选择更合理的应对模式，尽力避免银行股东为了起死回生而进行“赌博”，承担更大的风险
D．次级债券便于介入并强化对一些控股权集中的银行的风险管理
18.对资本充足性进行准确度量，在实践中要把握的几个必需的要素包括（）。
A．银行期初的资本净值
B．银行期末的资本期望值
C．银行期末的资本概率分布
D．可接受的破产概率水平
19.银行资本比率的提高对于遏制存款保险的逆向激励具有积极的意义，包括（）。
A．资本充足性管制实质上是对银行企业资本结构决策的一种强制干预
B．资本充足性管制的实施可以减少道德风险的事后成本
C．资本充足性管制也削弱了银行道德风险的事前激励
D．资本充足性管制也减轻了风险银行与稳健银行之间的“交叉补贴收益”。
20.根据清偿力比率公式，要正确度量银行的资本充足性，主要的度量指标是（）。
A．资产的合理价值
B．风险调整因子
C．界定合规资本
D．资本充足率
三、判断题
1.存款人手持通货的增长必然会导致货币供给量的减少（）。
A．对
B．错
对
2.“货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全，上述机制不能得到控制，越来越多的银行会被拖入“破产——挤兑——破产”的风潮，直至最终引发系统性的银行恐慌（）。
错
3.存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争（）。
4.存款保险制度本身固有的最大问题是，在实践中无法区分银行倒闭的原因是丧失流动性还是经营不善，存款保险机构因此要对全部倒闭银行的合格存款理赔（）。
5.全额保障在稳定了金融体系的同时也能够促使这类储户有动力去监督、约束商业银行（）。
6.《巴塞尔协议》明确规定：
各银行的股权资本应该纳入资本——风险资产比率
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