《中央银行学》第一阶段导学重点Word下载.docx

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2.商业银行的普遍设立。

3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

4.经济发展中新的矛盾已经显现。

（二）中央银行产生的客观经济原因

1.关于信用货币的发行问题。

★国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

2.关于票据交换和清算问题。

★建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。

3.关于银行的支付保证能力问题。

★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

4.关于金融业的稳健运行问题。

★随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。

5.关于政府融资问题。

★为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。

二、中央银行制度的初步形成

★中央银行的产生基本上有两条渠道：

◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；

◆二是由政府出面直接组建中央银行。

三、中央银行制度的普及与发展

★第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。

★中央银行制度的发展主要表现在两方面：

◆一是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强；

◆二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。

第二节中央银行的性质与职能

一、中央银行的性质

★中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。

★是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

二、中央银行的职能

（一）中央银行是“发行的银行”

★中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。

（二）中央银行是“银行的银行”

★中央银行是银行的银行，是指：

1.中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

2.中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；

3.中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：

1.集中存款准备金。

2.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

3.组织、参与和管理全国的清算。

（三）中央银行是“政府的银行”

★中央银行是政府的银行是指：

1.中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

2.中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；

3.中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

★中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现：

1.代理国库。

2.代理政府债券的发行。

3.为政府融通资金，提供特定信贷支持。

4.为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。

5.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

6.制定和实施货币政策。

7.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

8.为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

第三节中央银行制度的类型与组织结构

一、中央银行制度的基本类型

（一）单一式中央银行制度

★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

这种类型又分为两种情况：

1.一元式中央银行制度。

2.二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度

★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

（三）准中央银行制度

★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

（四）跨国中央银行制度

★跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

★这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

二、中央银行的资本组成

（一）全部资本为国家所有的中央银行

★目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所有的。

这有两种情况：

◆一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权；

◆二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。

（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行

（三）全部股份非国家所有的中央银行

★这类中央银行，国家不持有股份,全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能。

（四）无资本金的中央银行

（五）资本为多国共有的中央银行

★货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。

三、中央银行的组织结构

（一）中央银行的权力分配结构

★中央银行的权力分配结构，主要指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。

★中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面:

◆决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；

◆执行权是权力的集中体现，在执行中又包涵着许多次级决策权；

◆监督权是对决策和执行权利的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。

（二）中央银行的内部机构设置

★中央银行内部机构的设置，是指中央银行总行或总部机关的职能划分及分工。

包括如下几种部门：

1.与行使中央银行职能直接相关的部门。

2.为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门。

3.为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。

（三）中央银行分支机构的设置

★中央银行的分支机构是中央银行体系中的重要组成部分，是中央银行全面行使职能和

履行规定职责所必需的组织保证。

★中央银行分支机构的设置大致有三种情况：

1.按经济区域设置分支机构。

2.按行政区划设置分支机构。

3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用

第1节现代经济发展与中央银行的地位

一、现代经济运行的特点

1.实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已成为现代经济的核心。

2.经济全球化与金融的国际化相伴而行。

3.各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增强，国际间的宏观协调已提上重要日程。

二、中央银行在现代经济体系中的地位

1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

3.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。

第二节中央银行职能的扩展与主要职责

一、中央银行职能的扩展

中央银行的三大基本职能：

发行的银行、银行的银行和政府的银行。

从发行的银行这一职能看：

早期：

集中垄断银行券的统一发行；

现代：

制定和执行货币政策。

从银行的银行这一职能看：

集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算；

组织、参与和管理支付清算。

从政府的银行这一职能看：

政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金；

对金融业的监督管理、代表国家参与国际经济金融活动和参与国际协调。

中央银行职能迅速扩展的原因：

货币制度的变更

金属货币流通制度——金本位制的解体和金属铸币流通的终结——国际货币体系中美元与黄金的彻底脱钩。

国家对中央银行控制的加强：

一是通过中央银行的国有化；

二是通过制定或修订新的中央银行法和其他法律。

二、中央银行的主要职责

根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行履行下列职责：

1.发布与履行其职责有关的命令和规章；

2.依法制定和执行货币政策；

3.发行人民币，管理人民币流通；

4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

6.监督管理黄金市场；

7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

8.经理国库；

9.维护支付、清算系统的正常运行；

10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

11.负责金融业的统计、调查、分析和预测；

12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

13.国务院规定的其他职责。

如果把中央银行放到国民经济运行和国家宏观经济管理的大体系中去分析，中央银行的职责又可以归纳集中为三个方面：

★第一，制定和执行货币政策。

★第二，对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

★第三，组织、参与和管理支付清算。

中央银行履行其职责，需要有自己的组织机构保证。

中央银行的组织机构包括职能机构和分支机构一般都有明确的分工。

目前中国人民银行的主要职能机构及其分工如下：

除上述职能机构外，中国人民银行还设有办公厅、人事司等机构。

此外，中国人民银行目前下设的直属单位有：

中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析中心、清算总中心、中国金融电子化公司、中国印钞造币总公司、中国金币总公司、中国钱币博物馆、中国金融出版社、金融时报社等。

第三节中央银行的独立性及其与各方面的关系

一、中央银行的独立性问题

涵义：

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：

一是中央银行应对政府保持一定的独立性；

二是中央银行对政府的独立性是相对的。