银行从业《中级个人理财》复习题集第4950篇文档格式.docx
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70%
应纳个人所得税=稿酬所得×
税率-速算扣除数
稿酬所得=30000x（1-20%）x70%=16800元
应纳个人所得税=16800*20%-1410=1950元
2.目前，客户关系管理系统不包括（）。
A、操作型CRM系统
B、分析型CRM系统
C、策略型CRM系统
D、协作型CRM系统
第9章>
第1节>
银行客户关系管理系统
C
目前，客户关系管理系统可分为
1．操作型CRM系统
2．分析型CRM系统
3．协作型CRM系统
3.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。
A、信用期的制定可以分为三步
B、首先应该计算延长信用期所增加的利润
C、最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准
第8章>
企业财务管理需求
信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；
其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；
最后，比较有利的信用期。
信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）和条件（Condition），以更全面地考察信用期的制定。
4.下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。
A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B、银行借款具有节税功能
C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D、民间借贷具有很强的操作空间
在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。
银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；
企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；
民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。
5.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（）。
A、弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
B、禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张
C、代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
D、弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生
第2章>
第2节>
保险的基本原则
C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。
所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。
6.保险人的告知形式有（）。
A、明确列明和明确说明
B、有限告知
C、主观告知
D、询问回答告知
按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。
7.2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。
A、4800
B、3390
C、5000
D、5600
B
应纳个人所得税=30000x（1-20%）x20%—1410=3390元
8.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。
这在保险中通常被称为（）。
A、不可抗辩条款
B、禁止反言
C、弃权
D、不可抗力
禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
9.下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。
A、是保险基金的组织、管理和使用人
B、履行赔偿损失或者给付保险金义务
C、是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D、享有保险金请求权
保险的相关要素
D
保险人具有以下三个法律特征：
①保险人是保险基金的组织、管理和使用人，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；
②保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；
③保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。
D项，被保险人是享有保险金请求权的人。
10.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）。
A、长期重大疾病保险
B、人身意外伤害保险
C、万能保险
D、养老保险
人身意外伤害保险
人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。
于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。
11.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A、现金
B、消费支出
C、子女教育
D、退休养老
年金保险
年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
在保险实务中年金保险通常也有保险金按年给付或按月给付等形式供保险消费者选择。
目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。
12.下列财产不能称为遗产的是（）。
A、人寿保险赔款
B、图书
C、房屋
D、公民在宅基地上自种的树木
第7章>
遗产的法律界定
遗产包括以下几项：
①公民的合法收入，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；
②公民的房屋、储蓄、生活用品；
③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；
④公民的文物、图书资料；
⑤法律允许公民个人所有的生产资料；
⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；
⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金
13.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。
A、产值中心论
B、销售中心论
C、利润中心论
D、客户中心论
客户关系管理理念产生的社会原因
产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。
14.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为（）元。
A、926．40
B、927．90
C、935．37
D、968．52
第5章>
债券分析
15.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。
陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。
按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。
陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是（）。
A、赔偿15万元
B、先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
C、赔偿10万元
D、不赔，因为不属于保险责任
根据我国《保险法》的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。
16.客户家庭基本信息不包括（）。
A、家庭主要成员的姓名、出生年月日
B、居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C、理财重点以及中、长期理财目标
D、资产负债结构
第11章>
客户家庭基本信息
客户家庭基本信息包括：
①家庭主要成员的姓名、出生年月日；
②子女的年龄阶段；
③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；
④寻求理财规划服务的直接原因；
⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
17.有经验的理财师在理财规划书上，通常第一页会是（）。
A、一整页的假设
B、一整页的法律声明
C、一整页的摘要
D、致该客户及其家庭的一封信
理财规划书的可读性
有经验的理财师理在理财规划书上，通篇都用第二人称“您”称谓客户，也让客户感到很亲切；
同理，拿到理财规划书的时候，客户打开的第一页不是一整页的假设或法律声明，而是致该客户及其家庭的一封信，告诉客户：
理财师及其代表的机构如何荣幸能为他们提供专业的理财规划服务。
18.下列说法正确的是（）。
A、重复保险与共同保险并无实质区别
B、重复保险与共同保险的惟一区别在于：
重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C、重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D、共同保险和重复保险均属于再保险
商业保险的种类
共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。
重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。
共同保险和重复保险均属于原保险。
19.刘明强今年65岁，立下遗嘱：
“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。
关于本例，（ ）说法正确。
A、刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B、刘明强的遗嘱无见证人，无效
C、刘明强的遗嘱未经公证，无效
D、刘明强的遗嘱符合法律规定
遗嘱继承
【
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