银行从业《中级个人理财》复习题集第3635篇Word下载.docx
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B、损失发生的不确定性
C、是否发生的不确定性
D、何时发生的不确定性
第2章>
第1节>
风险的基本概念
B
风险，简单来说就是损失发生的不确定性；
这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。
3.关于健康保险，下列说法不正确的是（）。
A、收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B、保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C、重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D、长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
第3节>
健康保险
B项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。
4.（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
第8章>
第4节>
案例分析以及规划建议
关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
5.紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
第10章>
家庭财务状况信息的收集与整理
紧急准备金月数（流动性资产／平均月支出）。
其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；
现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
流动性资产比率相对而言比较次要。
6.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（ ）。
A、充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
B、把危机转化为机会
C、正确处理好客户投诉
D、优先解决高端客户问题
第9章>
做好客户投诉处理工作
D
在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：
充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；
把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；
正确处理好客户投诉。
7.（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
A、大数法则
B、风险分散原则
C、风险选择原则
D、风险确定原则
保险的基本原理
A
大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
8.在理财规划服务中，通常是以（ ）的时点作为规划元年的开始。
A、理财规划开始制订
B、理财规划正式实施
C、理财规划书制作完成
D、理财师与客户正式建立合作关系
综合理财规划建议
现阶段主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为规划元年的开始。
现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。
9.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。
这在保险中通常被称为（）。
A、不可抗辩条款
B、禁止反言
C、弃权
D、不可抗力
保险的基本原则
禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
10.购买保险产品需要注意的其他事项不包括（）。
A、在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障（补偿）功能，而非储蓄增值
B、客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合
C、附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止
D、在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复
购买保险产品需要注意的其他事项
C选项错误，投保附加险需要注意如下事项：
首先主险有效，附加险不一定有效。
附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险依然有效，附加险终止；
其次，只有在主险的缴费期内才可以投保附加险；
最后，附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保。
11.在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
A、越高；
越高
B、越低；
C、越高；
越低
D、不变；
第4章>
通货膨胀率
不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。
通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；
反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。
12.下列财产不能称为遗产的是（）。
A、人寿保险赔款
B、图书
C、房屋
D、公民在宅基地上自种的树木
第7章>
遗产的法律界定
遗产包括以下几项：
①公民的合法收入，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；
②公民的房屋、储蓄、生活用品；
③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；
④公民的文物、图书资料；
⑤法律允许公民个人所有的生产资料；
⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；
⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金
13.以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。
A、教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大
B、教育程度对职业生涯和人生发展的影响
C、教育成本的不断升高
D、中国家庭对子女教育的重视
第3章>
教育规划的重要性
教育投资的重要性体现在三个方面：
1.教育程度对职业生涯和人生发展的影响2.教育成本的不断升高3.中国家庭对子女教育的重视
14.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（）。
A、保管权
B、使用权
C、所有权
D、占有权
物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
15.纳税人进行税务规划的基本方法不包括（）。
A、利用免税筹划
B、分劈技术
C、纳税期的递延
D、税收负担的逃避
第6章>
税务规划的主要方法
税收负担的逃避即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。
A项，利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法；
B项，分劈技术是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术；
C项，纳税期的递延是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。
16.下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是（）。
A、养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的
B、继子女与继父母间的权利和义务，是基于抚养教育关系的形成而产生的
C、养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母间的权利义务关系即行消除
D、继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除
法定继承
D项，继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。
17.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（ ）。
A、企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式
B、许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”
C、高端客户都有被尊重、服务的心理
D、私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务
提供有价值的优异客户服务
B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。
而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。
18.财务自由度主要是通过（ ）表现出来。
A、工作收入/生活支出
B、理财收入/生活支出
C、理财收入/理财支出
D、工作收人/理财支出
第1章>
家庭收支状况的分析
财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度（理财收入/生活支出）表现出来的。
财务自由度越接近1或者大于1，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
19.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?
（ ）
A、补充养老保险
B、补充医疗保险
C、企业年金
D、公积金
企业财务管理需求
随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。
20.2019年梁教授3月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（）元。
A、1950
B、4088
C、4375
D、4800
个人所得税概述
稿酬所得=每次稿酬收入×
（1-20%）×
70%
应纳个人所得税=稿酬所得×
税率-速算扣除数
稿酬所得=30000x（1-20
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