第五课金融服务与投资理财优质PPT.ppt

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货币发行、利率、汇率手段：

货币发行、利率、汇率商业银行吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款转账结算等中间业务转账结算等中间业务小钱变大钱、死钱变活钱小钱变大钱、死钱变活钱信用中介信用中介服务中介服务中介银行作用：

为我国经济建设筹集资金和分配资金，对银行作用：

为我国经济建设筹集资金和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。

经济活动顺利进行的纽带。

四、投资理财四、投资理财目的目的防范防范风险风险投资投资增值增值保险保险政策性保险商业性保险种类财产财产人身人身责任责任信用保证信用保证职能分散风险分散风险补偿损失补偿损失资金融通资金融通防灾防损防灾防损基本派生储蓄储蓄股票股票债券债券投资风险投资风险投资原则投资原则分散分散长期长期理性理性个性个性、什么是金融活动？

、什么是金融活动？

、货币有哪些功能？

、什么是金本位制？

、什么是纸币本位制？

、货币的发展过程是什么？

、什么是货币的借贷活动？

、什么是赊销与预付？

、什么是利率？

、中央银行的性质和职能分别是什么？

10、中国人民银行的主要任务是什么？

、中国人民银行的主要任务是什么？

11、商业银行的基本业务是什么？

、商业银行的基本业务是什么？

12、我国银行取得收益的主要来源是什么？

、我国银行取得收益的主要来源是什么？

13、什么是中间业务？

银行最重要的中间业务是什么、什么是中间业务？

银行最重要的中间业务是什么?

14、我国银行转帐结算的主要工具是什么？

、我国银行转帐结算的主要工具是什么？

15、银行有何作用？

、银行有何作用？

16、如何理解理财？

、如何理解理财？

17、什么是保险？

它有哪些类型？

、什么是保险？

18、保险的基本职能和派生职能分别是什么？

、保险的基本职能和派生职能分别是什么？

19、参加保险与投资活动有何区别？

、参加保险与投资活动有何区别？

20、什么是债券，什么是股票？

、什么是债券，什么是股票？

21、什么是投资风险、什么是投资风险?

22、投资理财要遵循哪些原则？

、投资理财要遵循哪些原则？

利率变动对经济的影响利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。

利率变动对经济的影响主要表现在以下两个方面：

手段。

（1）

（1）存款利率变动的影响。

存款利率变动的影响。

通常利率上调会吸引公民储通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；

蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；

利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向债同时还会改变居民的投资方向，如转向债券和股票等。

因此存款利率的调整券和股票等。

因此存款利率的调整主要是通过调节存款量来主要是通过调节存款量来控制流通中的货币数量和社会对生活资料的需求量。

控制流通中的货币数量和社会对生活资料的需求量。

（2）

（2）贷款利率变动的影响。

贷款利率变动的影响。

贷款利率上调会加大借款成贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；

通中的货币量，并使投资需求相对下降；

利率下调会减少借利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。

加，并使投资需求增长。

因此，贷款利率的调整因此，贷款利率的调整主要是通过主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。

调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。

利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。

当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长。

当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

当然，利率的调整和利率杠杆的作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳效果。

（1）股票的含义股票的含义：

是股份有限公司在筹集资本时：

是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证向出资人出具的股份凭证

（2）股东的基本权利股东的基本权利：

参加股东大会、投票表决、：

参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等（3）股票投资收入的来源股票投资收入的来源：

一是股息或红利收入；

：

二是股票价格上升带来的差价二是股票价格上升带来的差价（4）股票投资的特点股票投资的特点：

具有收入高、风险大、流：

具有收入高、风险大、流通性强的特点通性强的特点（5）建立和发展股市的意义建立和发展股市的意义：

股票市场的建立和：

股票市场的建立和发展、对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措发展、对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用股股票票含义：

是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金的债务证书。

种种类发行行主体主体风险状况状况收益情况收益情况流通流通性能性能国国债国家国家风险最小最小利率高于利率高于银行行储蓄蓄利率，低于金融利率，低于金融债券利率券利率流通性流通性较强强金融金融债券券金融金融机构机构安全系数比安全系数比政府政府债券低券低但比公司但比公司债券高券高利率高于政府利率高于政府债券券和和银行存款行存款流通性流通性较强强企企业债券券公司公司（企（企业）风险较高高收益率收益率较高高流通性流通性差差债债券券投资收益与投资风险的关系投资收益与投资风险的关系

（1）

（1）储蓄储蓄利率较低，方式多样，一般没有什么风险。

利率较低，方式多样，一般没有什么风险。

（2）

（2）债券债券特别是国债，信用度高、代用率高、流通性强，特别是国债，信用度高、代用率高、流通性强，但时间长。

而金融债券和公司债券都是利息高、风险但时间长。

而金融债券和公司债券都是利息高、风险大，但其安全性比股票大。

大，但其安全性比股票大。

（3）（3）股票股票收益高、风险大，不能退股，只能转让，要有良收益高、风险大，不能退股，只能转让，要有良好的投资心态。

好的投资心态。

（4）（4）商业保险商业保险对财产、人身健康、安全有规避风险的作用，投对财产、人身健康、安全有规避风险的作用，投资保险有回报率，但时间长。

资保险有回报率，但时间长。

储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票保险保险流动性流动性低低较高较高高高低低收益性收益性低低较高较高高高具体分析具体分析安全性安全性高高较高较高低低高高储蓄存款、债券、股票、保险四种投资方式优劣比较储蓄存款、债券、股票、保险四种投资方式优劣比较