第3章保险合同优质PPT.ppt

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参与订立保险合同的主体当事人：

参与订立保险合同的主体（3）投保人必须具备的基本要件：

）投保人必须具备的基本要件：

完全民事权利能力和行为能力完全民事权利能力和行为能力对保险标的具有保险利益对保险标的具有保险利益必须订立合同，按约定缴费必须订立合同，按约定缴费

（2）资格条件：

自然人、法人均可充当投保人资格条件：

自然人、法人均可充当投保人保险人（保险人（Insurer,Underwriter）：

（1）概概念念：

又又称称承承保保人人，是是指指向向投投保保人人收收取取保保费费，在在保保险险事事故故发发生生时时，对对被被保保险险人人或或受受益人承担赔偿损失或给付保险金责任的人。

益人承担赔偿损失或给付保险金责任的人。

（2）条件）条件有法定资格有法定资格以自已名义订立合同以自已名义订立合同2.保险合同的关系人保险合同的关系人被保险人被保险人：

（Insured）

（1）概概念念：

被被保保险险人人是是指指其其财财产产、利利益益或或生生命命、身身体体受受到到保保险险合合同同保保障障，在在保保险险事事故故发发生生后后，享享有保险金请求权的人。

有保险金请求权的人。

（3）被保险人成立的两条件：

）被保险人成立的两条件：

财产或生命受保障、财产或生命受保障、享有保险金请求权享有保险金请求权

（2）

（2）资资格格：

在在财财产产保保险险中中，被被保保险险人人既既可可以以是是自自然然人人，也也可可以以是是法法人人。

在在人人身身保保险险中中，被被保保险险人人只只能是有生命的自然人。

能是有生命的自然人。

（4）被保险人与投保人之间的关系：

被保险人与投保人之间的关系：

投保人为自己的利益投保投保人为自己的利益投保，投保人就是被保险人，投保人就是被保险人，常见于财产险。

常见于财产险。

投保人为他人的利益投保投保人为他人的利益投保，投保人与被保险人，投保人与被保险人是不同的人，常见于人身险是不同的人，常见于人身险。

思考？

1、在人身保险中，法人、已死亡的人、在人身保险中，法人、已死亡的人可以作被保险人吗？

可以作被保险人吗？

2、限制或无民事行为能力的人可以作、限制或无民事行为能力的人可以作被保险人吗？

被保险人吗？

受受益益人人是是指指人人身身保保险险合合同同中中由由投投保保人人或或被被保保险险人人指指定定的的，在在保保险险事事故故发发生生后后向向保保险险人人行行使保险金请求权的人。

使保险金请求权的人。

2.受益人受益人（Beneficiary）

（2）产生：

产生：

指定指定（不一定是被保险人的继承人不一定是被保险人的继承人）法定法定（没有指定的，为被保险人的法定继承人没有指定的，为被保险人的法定继承人）（3）资资格格：

无无资资格格限限制制，可可以以是是任任何何人人。

（自自然然人人、法法人人及及合法组织合法组织）保险法保险法规定，当被保险人和受益人在保险规定，当被保险人和受益人在保险事故中同时死亡的情形，认为受益人事故中同时死亡的情形，认为受益人先于先于被保被保险人死亡。

险人死亡。

（44）人身保险合同的受益人应当具备两个条件：

）人身保险合同的受益人应当具备两个条件：

受益人必须由被保险人或投保人指定受益人必须由被保险人或投保人指定受益人必须是享有保险金请求权的人受益人必须是享有保险金请求权的人以下情况出现时，受益人丧失受益权以下情况出现时，受益人丧失受益权11、受益人先于被保险人死亡的、受益人先于被保险人死亡的22、受益人被指定变更的、受益人被指定变更的33、受益人放弃受益权的、受益人放弃受益权的44、受益人依法丧失受益权的、受益人依法丧失受益权的我国保险法规定：

受益人故意造成被保我国保险法规定：

受益人故意造成被保险人死亡或伤残的，或者故意杀害被保险险人死亡或伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。

人未遂的，丧失受益权。

3、保单持有人（、保单持有人（PolicyHolder）

（1）

（1）含义：

含义：

拥有保单各种权利的人，主要适用拥有保单各种权利的人，主要适用于寿险合同。

于寿险合同。

保单持有人既可是个人，也可是组织机构，保单持有人既可是个人，也可是组织机构，实务中，与被保险人为同一人较普遍。

实务中，与被保险人为同一人较普遍。

（2）2）权利：

权利：

变更受益人；

领取退保金；

领取保单红变更受益人；

领取保单红利；

保单贷款；

放弃或出售保单的一项或多利；

放弃或出售保单的一项或多项权利；

指定新的所有人项权利；

指定新的所有人案例案例1林勇，男，岁，年月投保了林勇，男，岁，年月投保了年定期死亡保险，保险金额为年定期死亡保险，保险金额为元。

元。

投保时，林勇在投保单上的投保时，林勇在投保单上的“受益人受益人”一栏填写一栏填写的是的是“妻子妻子”。

年月日，林勇回年月日，林勇回老家探亲，途中发生严重车祸，林勇当场死亡。

老家探亲，途中发生严重车祸，林勇当场死亡。

之后，由谁来领取这份定期死亡保险的保险金在之后，由谁来领取这份定期死亡保险的保险金在林勇的两位林勇的两位“妻子妻子”之间发生了争执。

之间发生了争执。

原来，林勇在定期人身保险投保单的受益人原来，林勇在定期人身保险投保单的受益人一栏中只注明一栏中只注明“妻子妻子”两字，并未写明其姓名。

两字，并未写明其姓名。

而在年月林勇投保定期人身保险时，而在年月林勇投保定期人身保险时，其妻子为徐某，两年后林勇与徐某其妻子为徐某，两年后林勇与徐某离婚离婚，于，于年春节与李某结为夫妇。

因此，徐、李两人年春节与李某结为夫妇。

因此，徐、李两人各持己见，同时到保险公司来申请领取保险金。

各持己见，同时到保险公司来申请领取保险金。

分析：

根据国内外的保险惯例，人身保险合同中指根据国内外的保险惯例，人身保险合同中指定受益人时，定受益人时，受益人的名称和住所均应记载在保受益人的名称和住所均应记载在保险合同的有关文件中险合同的有关文件中。

因此，该合同应该视为因此，该合同应该视为无无指定受益人的合同。

指定受益人的合同。

根据根据保险法保险法第条的第条的规定，没有指定受益人的合同，在被保险人死亡规定，没有指定受益人的合同，在被保险人死亡后，保险金应该作为被保险人的遗产，由保险人后，保险金应该作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。

我向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。

我国的国的继承法继承法规定，法定继承分为两个顺序，规定，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母；

第二顺第一顺序继承人包括配偶、子女、父母；

第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

所序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

所以，以，本案中的保险金应该按照遗产分配的顺序，本案中的保险金应该按照遗产分配的顺序，由李某和林勇的子女、父母分享。

由李某和林勇的子女、父母分享。

结论结论林勇的定期死亡保险金林勇的定期死亡保险金55万元，应作为其遗产处理，万元，应作为其遗产处理，由林勇死亡时的妻子李某和由林勇死亡时的妻子李某和林勇的子女、父母平均分摊。

林勇的子女、父母平均分摊。

启示：

这是一起因这是一起因受益人指定不明确受益人指定不明确而而导致的保险纠纷，投保人在填写导致的保险纠纷，投保人在填写“受受益人益人”时，是非常严肃的法律行为，时，是非常严肃的法律行为，建议应写明受益人的具体姓名，而不建议应写明受益人的具体姓名，而不要以要以“法定受益人法定受益人”或或“妻子、丈夫、妻子、丈夫、儿子儿子”等称呼。

同时，保险公司在审等称呼。

同时，保险公司在审核保险凭据时要严格把关，提高保单核保险凭据时要严格把关，提高保单的规范性，避免纠纷的发生。

的规范性，避免纠纷的发生。

案例案例219971997年年22月，月，王某王某向某保险公司投保了向某保险公司投保了1010万元万元养老保险及附加意外伤害保险，养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为其指定受益人为其妻子张某妻子张某。

两人独立居家，但在王某的母亲家吃。

两人独立居家，但在王某的母亲家吃饭。

同年饭。

同年55月月11日，王某的母亲因多日未见二人前日，王某的母亲因多日未见二人前去吃饭，遂往二人住处探望，发现二人因煤气炉去吃饭，遂往二人住处探望，发现二人因煤气炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，中毒已身亡。

烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，中毒已身亡。

55月月33日，日，王某的父母王某的父母向保险公司报案，并以被保向保险公司报案，并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。

两天险人王某法定继承人身份申请给付保险金。

两天后，后，张某的父母张某的父母也以受益人法定继承人身份申请也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。

由于争执不下，两亲家诉诸法院。

给付保险金。

人身保险的被保险人和受益人在同人身保险的被保险人和受益人在同一事故中死亡，无法证明死亡的先后顺一事故中死亡，无法证明死亡的先后顺序的，序的，推定受益人先于被保险人死亡推定受益人先于被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产，由被保险保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人继承。

人的法定继承人继承。

故判决故判决1010万元保险金作为被保险人王某的万元保险金作为被保险人王某的遗产，由其父母继承。

遗产，由其父母继承。

33保险合同的辅助人（中介人）保险合同的辅助人（中介人）指协助签署合同、履行合同，并办理有关指协助签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人。

保险事项的人。

代理人代理人经纪人经纪人公估人公估人代表保险公司代表保险公司代表投保人代表投保人第三方第三方4.4.保险合同的客体保险合同的客体客体：

客体：

指权利和义务指向的对象，是投保指权利和义务指向的对象，是投保人或被保险人对保险标的的人或被保险人对保险标的的保险利益保险利益。

人身险人身险人的生命、身体人的生命、身体财产险财产险各各类财产及其相关利益。

及其相关利益。

在投保时尤其是保险在投保时尤其是保险事故发生时被保险人事故发生时被保险人必须有保险利益必须有保险利益投保时被保险人必投保时被保险人必须有保险利益。

须有保险利益。

3.2.2保险合同的内容及形式保险合同内容的理解保险合同内容的理解广义：

全部记载事项，本书的理解广义：

全部记载事项，本书的理解狭义：

约定的、法律确认的权利和义务狭义：

约定的、法律确认的权利和义务1.保险合同条款的特征保险合同条款的特征由保险人事先拟定由保险人事先拟定附合性合同。

附合性合同