第一章绪论---保险基础PPT文件格式下载.ppt

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邻近市民只听到“嘭嘭”地一声巨响，一个人应声倒地，地一声巨响，一个人应声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。

周磊经医院一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。

周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。

抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。

11/5/20223汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程宝马狂奔直钻过货车车底宝马狂奔直钻过货车车底55人身首异处人身首异处20062006年年44月月2020日凌晨日凌晨33时时5050分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发生一起特大交分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发生一起特大交通事故。

司机张晓黎驾驶车牌号为粤通事故。

司机张晓黎驾驶车牌号为粤B46104B46104的中型半挂牵引车，牵引着牌号为粤的中型半挂牵引车，牵引着牌号为粤B3467B3467挂的重型集装箱半挂车，从八一路挂的重型集装箱半挂车，从八一路（东东）往南城往南城（西西）方向行驶，行至东莞市东方向行驶，行至东莞市东莞大道会展路口时，闯红灯进入路口，与从厚街莞大道会展路口时，闯红灯进入路口，与从厚街（南南）往莞城往莞城（北北）方向行驶的由无方向行驶的由无名氏名氏AA驾驶的粤驾驶的粤Z5535Z5535港小轿车相撞，造成小轿车上港小轿车相撞，造成小轿车上55人当场死亡，以及两辆车损坏。

人当场死亡，以及两辆车损坏。

11/5/20224汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程第一章第一章保险基础保险基础第一节第一节风险概述风险概述第二节第二节风险管理风险管理第三节第三节风险风险、风险管理与、风险管理与保险保险11/5/20225汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程第一节第一节风险概述风险概述一、风险的概念一、风险的概念

（一）

（一）风险的含义风险的含义站在经济学、统计学、决策理论学、保险学等不同的研究方向上，对风险站在经济学、统计学、决策理论学、保险学等不同的研究方向上，对风险有着不同的定义。

有着不同的定义。

、指某种事件发生的不确定性、指某种事件发生的不确定性、实际与预期结果的差异、实际与预期结果的差异、损失机会和损失的可能性、损失机会和损失的可能性、风险的特定含义（保险学）、风险的特定含义（保险学）是指某种损失发生的不是指某种损失发生的不确定性确定性它包含两层意思：

它包含两层意思：

可能可能存在的经济损失；

存在的经济损失；

这种损失的存在与否是不确定的。

11/5/20226汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程

（二）风险的构成要素（风险因素、风险事故、

（二）风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失损失）1风险因素。

风险因素。

风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

它是风险事故发生的潜在原可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因因，是造成损失的内在或间接原因.

（1）自然风险因素。

）自然风险因素。

自然风险因素是指由自然力量或物质条件所构成的风险自然风险因素是指由自然力量或物质条件所构成的风险因素。

例如：

闪电、暴雨、木结构房屋等。

因素。

（2）道德风险因素。

）道德风险因素。

道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生发生，以致引，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件条件。

（3）心理风险因素。

）心理风险因素。

心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，即心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。

如：

粗心大意、乱丢烟蒂等。

事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。

11/5/20227汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程2风险事故风险事故风险事故：

是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接风险事故：

是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或间接的原因，是损失的媒介物。

火灾、车祸、疾病等。

的或间接的原因，是损失的媒介物。

风险只有通过风险事故的风险只有通过风险事故的发生发生，才能导致，才能导致损失损失。

风险事故意味着风险的可能性转化为现实性风险事故意味着风险的可能性转化为现实性风险事故发生的根源主要有三种：

即自然现象，社会经济的变动，人或物本身风险事故发生的根源主要有三种：

即自然现象，社会经济的变动，人或物本身11/5/20228汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程3损失损失在在风风险险管管理理中中，损损失失是是指指非非故故意意的的、非非预预期期的的、非非计计划划的的经经济济价价值值的的减减少少或或消消失失，即即经经济济损损失。

失。

在在保保险险实实务务中中，通通常常将将损损失失可可分分为为两两种种形形态态，即直接损失和间接损失。

即直接损失和间接损失。

直直接接损损失失是是由由风风险险事事故故导导致致的的财财产产本本身身的的损损失失和和人人身身的的伤伤害害；

间间接接损损失失则则是是由由直直接接损损失失引引起起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。

的额外费用损失、收入损失、责任损失等。

多多数数情情况况下下，间间接接损损失失的的金金额额很很大大，有有时时甚甚至至超过直接损失。

超过直接损失。

11/5/20229汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程风险风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系、风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失自然风险因素自然风险因素道德风险因素道德风险因素心理风险因素心理风险因素自己的自己的财产财产风险风险财产财产他人的他人的责任责任风险风险他人的他人的人身人身自己的自己的人身人身风险风险直接损失直接损失间接损失间接损失财产的损毁与灭失财产的损毁与灭失人人身身伤伤害害额外费用损失额外费用损失收收益益损损失失责责任任损损失失风风险险风风险险11/5/202210汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程（三）风险的分类（三）风险的分类1.依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险政治风险、经济风险和技术风险自然风险自然风险:

是指因是指因自然力自然力的不规则变化引起的种种现的不规则变化引起的种种现象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等所产生威胁的风险所产生威胁的风险社会风险社会风险:

是指由于个人或团体的是指由于个人或团体的行为行为（包括过失行（包括过失行为、不当行为及故意行为）或为、不当行为及故意行为）或不行为不行为使对社会生产及人使对社会生产及人们生活遭受损失的风险们生活遭受损失的风险政治风险政治风险:

又称为国家风险，它是指在对外投资和贸又称为国家风险，它是指在对外投资和贸易过程中，因易过程中，因政治原因政治原因或订约或订约双方所不能控制双方所不能控制的原因，的原因，使债权人可能遭受损失的风险使债权人可能遭受损失的风险11/5/202211汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程经济风险：

经济风险：

是指在生产和销售等经营活动是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经营失败的风险期出现偏差等，导致经营失败的风险技术风险：

技术风险：

是指伴随着科学技术的发展，是指伴随着科学技术的发展，生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险险11/5/202212汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程2.依据风险的性质分类，风险可分为纯粹依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险风险和投机风险纯粹风险纯粹风险:

是指只是指只有损失有损失机会而机会而无获利无获利可能的风险。

可能的风险。

一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他如：

一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他人人身、财产带来损害的可能性，结果只能是发生或人人身、财产带来损害的可能性，结果只能是发生或不发生，只要发生，就是损失。

不发生，只要发生，就是损失。

投机风险投机风险:

是相对于纯粹风险而言的，它是指既是相对于纯粹风险而言的，它是指既有有损失损失机会又机会又有获利有获利可能的风险。

购买股票，可能可能的风险。

购买股票，可能获利也可能赔钱。

获利也可能赔钱。

一般情况下，纯粹风险具有可保性，而投机风险一般情况下，纯粹风险具有可保性，而投机风险不可保。

不可保。

11/5/202213汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车专业课程汽车专业课程3.依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险静态风险静态风险:

是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险失行为所致损失或损害的风险动态风险动态风险:

是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险失或损害的风险静态风险与动态风险的区别：

静态风险与动态风险的区别：

风风险险性性质质不不同同。

静静态态风风险险一一般般均均为为纯纯粹粹风风险险；

而而动动态态风风险险则则既既包包含含纯纯粹风险也包含投机风险粹风险也包含投机风险发发生生特特点点不不同同。

静静态态风风险险在在一一定定条条件件下下具具有有一一定定的的规规律律性性，变变化化比比较较规规则则，可可以以通通过过大大数数法法则则