《测评表》培训讲义PPT资料.ppt

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3我们每个家庭我们每个家庭都在走上坡路都在走上坡路幸福幸福因为我们都因为我们都想过上幸福想过上幸福的生活的生活在这个过程中，在这个过程中，我们都要努力的我们都要努力的赚钱赚钱幸福幸福（为啥呢？

）（为啥呢？

）因为身后都是因为身后都是我们至亲至爱我们至亲至爱的家人的家人2.爬坡图分解

（一）幸福幸福在这个过程中我们努力的都要赚钱4幸福幸福意外意外疾病疾病但是一个人无论但是一个人无论多有能力多有能力【笔指笔指向小人儿向小人儿】，有，有两件事情是永远两件事情是永远无法控制的，一无法控制的，一个是意外，一个个是意外，一个是疾病是疾病幸福幸福意外意外疾病疾病当意外和疾病不当意外和疾病不期而至的时候，期而至的时候，像一把无情的剪像一把无情的剪刀把我们的收入刀把我们的收入剪断了剪断了幸福幸福意外意外疾病疾病一旦收入中断了，一旦收入中断了，那我们家庭的幸那我们家庭的幸福快车处于什么福快车处于什么状态呢？

是会继状态呢？

是会继续前行？

还是会续前行？

还是会下滑呢？

是会下下滑呢？

是会下滑还是一定会下滑还是一定会下滑呢滑呢意外意外疾病疾病幸福幸福保保险险那有没有一种办那有没有一种办法能在意外或者法能在意外或者疾病来临的时候，疾病来临的时候，我们的家庭幸福我们的家庭幸福快车不但不会下快车不但不会下滑反而会继续前滑反而会继续前行行呢？

呢？

那就是保那就是保险险2.爬坡图分解

（二）53.爬坡图到分配图过渡语当意外和疾病来临的时候，只有保险才能帮助到我们每一个人，每一个家庭。

因此，保险对每个家庭都很重要，但是会买会买保险更重要，购买保险一定要遵循它的科学性、合理性，根据中国保监会关于合理购买人身保险产品公告，人身风险保额应该设定为家庭年收入的10-20倍，重大疾病保险金额应该设定为家庭年收入的5-10倍。

那么，我们到底应该拿出多少钱来购买保险是最科学、合理的呢？

（过渡句，很重要）64.分配图分解

（一）您看，这是我您看，这是我们的家庭收入们的家庭收入分配图分配图保险再好，保险再好，我们也不能我们也不能靠节衣缩食靠节衣缩食来买来买40%40%左右左右用于基本用于基本生活支出生活支出40%40%左右左右用于基本用于基本生活支出生活支出10%10%左右左右用于人情用于人情往来往来我们要拿出家我们要拿出家庭收入的庭收入的40%40%左右用于左右用于衣、衣、食、住、行、食、住、行、玩等基本生活玩等基本生活支出支出家庭收入的家庭收入的10%10%左右用于左右用于人情往来人情往来710%10%左右用于左右用于人情往来人情往来40%40%左右左右用于基本用于基本生活支出生活支出15%15%左右左右用于投资用于投资15%15%左右用于投资，左右用于投资，例如购买股票、基例如购买股票、基金、珠宝等金、珠宝等10%10%左右用左右用于人情往来于人情往来40%40%左右左右用于基本用于基本生活支出生活支出15%15%左右左右用于投资用于投资15%15%左右左右用于储蓄用于储蓄15%15%左右用于储左右用于储蓄，以便应对蓄，以便应对不时之需，给不时之需，给自己留过河钱自己留过河钱10%10%左右左右用于人情用于人情往来往来40%40%左右左右用于基本用于基本生活支出生活支出15%15%左右左右用于投资用于投资15%15%左右左右用于储蓄用于储蓄20%20%左右左右用于家庭保障计划用于家庭保障计划但是但是无论如无论如何何要拿出要拿出20%20%左右的左右的家庭收入来家庭收入来做一个家庭做一个家庭保险规划。

保险规划。

如果没有这个保险规划，那如果没有这个保险规划，那么一旦意外和疾病来临的时么一旦意外和疾病来临的时候，以上所有的计划都会被候，以上所有的计划都会被打乱。

打乱。

4.分配图分解

（二）85.分配图到T型图过渡语其实这部分钱还是我们自己的钱【分配图保险部分画阴影】，只不过有一大部分人把它放在了保守投资的账户里了！

96.T型图分解

（一）保守投资保守投资500500元元/月月假如有一个保假如有一个保守的投资，每守的投资，每个月存个月存500500元，元，每年每年就是就是60006000元元保守投资保守投资500500元元/月月假定假定1.5%1.5%因为是保守的投因为是保守的投资，回报也比较资，回报也比较保守，假设保守，假设1.5%1.5%吧吧保守投资保守投资500500元元/月月3030岁岁5050岁岁6565岁岁那么那么咱从咱从3030岁开始投资，岁开始投资，交费到交费到5050岁停止，则到岁停止，则到咱咱6565岁时，你知道这个岁时，你知道这个保守投资的账户有多少保守投资的账户有多少钱吗？

钱吗？

假定假定1.5%1.5%保守投资保守投资500500元元/月月3030岁岁5050岁岁6565岁岁假定假定1.5%1.5%重疾？

重疾？

意外？

我算过，大概我算过，大概1212多万元，如多万元，如果对一般人来说有一个账户，果对一般人来说有一个账户，比较保守也不用管，到比较保守也不用管，到6565岁岁有有1212多万元也不错吧。

但是多万元也不错吧。

但是有一个问题，如果很不幸开有一个问题，如果很不幸开这个账户这个账户11年或年或22年以后年以后如果如果发生意外，发生意外，这个账户可以帮这个账户可以帮助助咱咱吗？

吗？

如果发生重大疾病如果发生重大疾病呢，这个账户又可以帮助到呢，这个账户又可以帮助到咱多少呢？

咱多少呢？

1515万多元万多元106.T型图分解

（二）（客：

客：

应该不可以。

业：

为什么不可以呢？

因为交的时间比较短。

）其实假如这个回报率有其实假如这个回报率有10%10%或或15%15%，应该也不可以帮助应该也不可以帮助咱咱，因为时，因为时间太短了，一年或两年，这个账间太短了，一年或两年，这个账户也就几千块钱。

户也就几千块钱。

保守投资保守投资500500元元/月月假定假定1.5%1.5%重疾？

3030岁岁5050岁岁6565岁岁平安平安约约500500元元/月月“利益利益”其实我们平安现在其实我们平安现在也有一个也有一个“账户账户”的概念，就是每个的概念，就是每个月你交月你交500500元钱进元钱进来，然后平安帮你来，然后平安帮你开两个开两个“账户账户”。

第一个第一个“账户账户”是是“利益账户利益账户”保守投资保守投资500500元元/月月假定假定1.5%1.5%重疾？

3030岁岁6565岁岁平安平安约约500500元元/月月“利益利益”5050岁岁你连续交费到你连续交费到5050岁停止，则岁停止，则到到6565岁的时候岁的时候大概也可以拿大概也可以拿回回1212多万元。

多万元。

1515万多元万多元1515万多元万多元3030岁岁6565岁岁5050岁岁1515万多元万多元保守投资保守投资500500元元/月月意外？

3030岁岁6565岁岁平安平安约约500500元元/月月“利益利益”5050岁岁1515万多元万多元3030岁岁6565岁岁5050岁岁1515万多元万多元假定假定1.5%1.5%重疾？

保障保障但但最特别最特别的就的就是同时我们可是同时我们可以给你另外一以给你另外一个个“保障账户保障账户”11500500元元/月月3030岁岁6565岁岁平安平安约约500500元元/月月1515万多元万多元3030岁岁5050岁岁1515万多元万多元假定假定1.5%1.5%重疾？

保障保障意外？

保守投资保守投资5050岁岁“利益利益”6.T型图分解（三）“保障账户保障账户”有两个方面，有两个方面，第一个部分是第一个部分是50-7050-70万元的万元的意外意外保障，你保障，你觉得怎么样觉得怎么样？

意外：

50507070万万500500元元/月月平安平安约约500500元元/月月保守投资保守投资500500元元/月月平安平安约约500500元元/月月保守投资保守投资假定假定1.5%1.5%重疾？

假定假定1.5%1.5%重疾？

3030岁岁6565岁岁5050岁岁3030岁岁6565岁岁5050岁岁3030岁岁5050岁岁“利益利益”3030岁岁5050岁岁“利益利益”6565岁岁6565岁岁6565岁岁1515万多元万多元1515万多元万多元1515万多元万多元1515万多元万多元保障保障意外：

50507070万万重疾：

重疾：

2020万万保障保障意外：

2020万万我们第二个部分就我们第二个部分就是给你是给你2020万元的重万元的重大疾病保障。

如果大疾病保障。

如果你开了这个你开了这个“账户账户”以后不幸得了保以后不幸得了保障合同范围内的重障合同范围内的重大疾病，平安也会大疾病，平安也会给你给你2020万元，作为万元，作为应急钱来解决重大应急钱来解决重大疾病的问题。

疾病的问题。

从长远来说，你从长远来说，你有有500500元钱，你元钱，你是觉得放在这个是觉得放在这个保守投资账户，保守投资账户，还是放在平安这还是放在平安这个个“账户账户”可以可以帮助到你？

帮助到你？

我想我想一定是一定是平安的平安的“账户账户”，对吧？

，对吧？

127.T型图到压力图过渡语现在越来越多的人已经认识到了保险的重要性，把钱逐步地从保守投资的账户转存到保险的账户，已经开始透过保险账户来解决生活中面临的意外和疾病风险。

也许有人会说我生活有压力，存保险岂不是压力更大了，其实不是，存保险不是增加压力，而是解决我们家庭面临的压力，为什么这样说呢？

您看，这是我们中国的家庭结构图。

137.压力图分解

（一）中国中国您看，中间您看，中间是我们夫妻是我们夫妻二人二人这是我们中这是我们中国的家庭结国的家庭结构图构图对下我们要对下我们要抚养、教育抚养、教育我们的孩子我们的孩子中国中国中国中国中国中国对上我们对上我们要赡养双要赡养双方的父母方的父母147.压力图分解

（二）一个孩子从出生一个孩子从出生到上大学，成家，到上大学，成家，创业得花费多少创业得花费多少钱？

保守点也得钱？

保守点也得100100万左右吧。

对万左右吧。

对我们来说是一笔我们来说是一笔不小的负担不小的负担中国中国中国中国-100万万还有我们的父母，还有我们的父母，到晚年时的养老和到晚年时的养老和医疗费用呢？

假如医疗费用呢？

假如一个老人生病了，一个老人生病了，需要我们花费需要我们花费2020万，万，我们出不出，必须我们出不出，必须的，父母养我们小，的，父母养我们小，我们必须养他们老，我们必须养他们老，这是一个老人这是一个老人-100万万-20万万中国中国-100万万-20万万-20万万-20万万-20万万万一万一44个老人都个老人都出现同样的情出现同样的情况呢？

不敢想况呢？

不敢想象？

万一老人象？

万一老人和孩子同时需和孩子同时需要我们呢？

更要我们呢？

更难以想象！

难以想象！

中国中国-100万万-20万万-20万万-20万万-20万万上有老，下上有老，下有小，对我有小，对我们来说，真们来说，真是压力山大！

是压力山大！

157.压力图分解（三）西方西方西方西方西方西方但是，西方但是，西方国家的家庭国家的家庭就不同了就不同了同样的中间同样的中间是夫妻二人，是夫妻二人，但是他们的父母在但是他们的父母在年轻时就为自己老年轻时就为自己老年的养老和医疗做年的养老和医疗做好了规划好了规划【写写“2020万万”】，所以他们，所以他们不但不是夫妻二人不但不是夫妻二人的压力，反而还能的压力，反而还能为夫妻二人留下一为夫妻二人留下一笔钱，是他们的