八理财规划师工作流程3_精品文档PPT文档格式.ppt

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需要注意的问题；

22，客户资产负债表和现金流量表的，客户资产负债表和现金流量表的编制和分析；

编制和分析；

33，预测客户财务发展趋势；

，预测客户财务发展趋势；

44、理财目标的内容、分类和确定原、理财目标的内容、分类和确定原则；

则；

55、理财规划方案的主要内容；

、理财规划方案的主要内容；

66、争端处理和解决的步骤；

、争端处理和解决的步骤；

难点：

1、理财规划、理财规划合同的主要条合同的主要条款；

款；

22、客户、客户个性偏好分析个性偏好分析模型和心理分模型和心理分析模型；

析模型；

3、客户财务、客户财务状况的比例分状况的比例分析。

析。

确定客户理财目标确定客户理财目标11、理财目标的内容、理财目标的内容人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：

实现财务安全和追求财务自由。

两个层次：

财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其它生活目标的实现，不会出现大的财务危支出和其它生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内机。

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：

容：

（11）是否有稳定、充足的收入；

（）是否有稳定、充足的收入；

（22）个人是）个人是否有发展的潜力；

（否有发展的潜力；

（33）是否有充足的现金准备；

）是否有充足的现金准备；

（44）是否有适当的住房；

（）是否有适当的住房；

（55）是否有适当的财产）是否有适当的财产和人身保险；

（和人身保险；

（66）是否有适当、收益稳定的投资；

）是否有适当、收益稳定的投资；

（77）是否有社会保障；

（）是否有社会保障；

（88）是否有额外的养老保）是否有额外的养老保障计划。

障计划。

制定理财方案制定理财方案确定客户理财目标确定客户理财目标11、理财目标的内容、理财目标的内容财务自由财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

一般来说，个人或家庭的收入来自于两部分：

不是被动工作。

一部分是一部分是工资薪金工资薪金和其他与社会工作角度相关的收入，如养和其他与社会工作角度相关的收入，如养老金、年金等；

一部分是个人或家庭进行老金、年金等；

一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投金融投资或实业投资资的投资所得。

的投资所得。

工资薪金收入的增长幅度和频率一般情况下都不会很大，工资薪金收入的增长幅度和频率一般情况下都不会很大，所以通常仅能达到财务安全的程度。

而投资收入则完全具有所以通常仅能达到财务安全的程度。

而投资收入则完全具有主动性，争取实现更高收益的特征，投资规模越来越大，投主动性，争取实现更高收益的特征，投资规模越来越大，投资水平越来越高，投资给个人或家庭带来的收入也会越来越资水平越来越高，投资给个人或家庭带来的收入也会越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源。

当投资收入可多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源。

当投资收入可以以完全覆盖完全覆盖个人或家庭的发生的各项支出时，我们认为就达个人或家庭的发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。

到了财务自由的层次。

制定理财方案制定理财方案确定客户理财目标确定客户理财目标22、理财目标的分类、理财目标的分类（11）按照实现时间进行分类：

）按照实现时间进行分类：

短期目标：

是指在短期内（一般在五年左右）就可以实现短期目标：

是指在短期内（一般在五年左右）就可以实现的目标。

的目标。

中期目标：

是指一般需中期目标：

是指一般需6-106-10年才可能实现的愿望。

中期目年才可能实现的愿望。

中期目标在制定后，一般不进行频繁的修改，只在必要的情况下才标在制定后，一般不进行频繁的修改，只在必要的情况下才进行调整。

进行调整。

长期目标：

是指一般在长期目标：

是指一般在1010年以上的时间才能实现的愿望。

年以上的时间才能实现的愿望。

（22）按照重要性进行分类：

）按照重要性进行分类：

必须实现的理财目标：

是指对于客户正常生活而必须实现的理财目标：

是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；

言，必须要完成的计划；

期望实现的理财目标：

是指在保证客户正常生活期望实现的理财目标：

是指在保证客户正常生活水平的前提下，客户期望完成的计划。

水平的前提下，客户期望完成的计划。

制定理财方案制定理财方案确定客户理财目标确定客户理财目标33、理财目标确定的原则、理财目标确定的原则（11）.理财目标必须具有现实性。

理财目标必须具有现实性。

（22）.以改善客户财务状况，使之更加合理以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨。

为主旨。

（33）.理财目标要具体明确。

理财目标要具体明确。

（44）.理财目标必须考虑客户的现金准备。

理财目标必须考虑客户的现金准备。

（55）.理财目标要兼顾不同的期限和先后顺理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

序。

制定理财方案制定理财方案确定客户理财目标确定客户理财目标44、理财目标确定的步骤、理财目标确定的步骤首先，理财规划师应确保了解客户的自然情况首先，理财规划师应确保了解客户的自然情况财务状况，并且通过交流和沟通，已经了解了客户财务状况，并且通过交流和沟通，已经了解了客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。

在的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。

在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

其次，理财规划师根据对客户的财务状况和期其次，理财规划师根据对客户的财务状况和期望目标的了解初步拟定客户的理财目标，应再次征望目标的了解初步拟定客户的理财目标，应再次征询客户的意见并取得客户的确认。

询客户的意见并取得客户的确认。

最后，如果在制定理财方案的过程中，理财规最后，如果在制定理财方案的过程中，理财规划师拟对已确定的理财目标有改动，必须对客户说划师拟对已确定的理财目标有改动，必须对客户说明，并征得客户同意，以避免双方在以后的合作中明，并征得客户同意，以避免双方在以后的合作中出现纠纷。

出现纠纷。

制定理财方案制定理财方案制定具体规划方案制定具体规划方案11、现金规划、现金规划现金规划是一项活动，它是进行家庭或现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。

物的管理。

现金规划的核心是建立现金规划的核心是建立应急基金应急基金，保障，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

制定理财方案制定理财方案制定具体规划方案制定具体规划方案22、风险管理和保险规划、风险管理和保险规划风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程；

而风险管理规划是指经济单位面影响的决策过程；

而风险管理规划是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

“天有不测风云天有不测风云”。

所以人们需要对自己的家庭及个。

所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理规划，如购买保险来满足自己的安人进行风险管理规划，如购买保险来满足自己的安全需要。

理财规划师进行风险管理规划的服务意在全需要。

理财规划师进行风险管理规划的服务意在通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择最合适的风险管理措施。

客户选择最合适的风险管理措施。

制定理财方案制定理财方案制定具体规划方案制定具体规划方案33、家庭消费支出规划、家庭消费支出规划家庭消费支出规划主要是基于一定的财家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到规划，以达到适度消费适度消费，稳步提高生活质量，稳步提高生活质量的目标。

家庭消费支出的规划主要包括住房消费家庭消费支出的规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划及信用卡与个人信贷消规划、汽车消费规划及信用卡与个人信贷消费规划等。

费规划等。

制定理财方案制定理财方案制定具体规划方案制定具体规划方案44、教育规划、教育规划教育规划在中国家庭中主要是准备子女接教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。

近几年，随着高等教育受高等教育的费用。

近几年，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。

中非常重要的一部分。

制定理财方案制定理财方案制定具体规划方案制定具体规划方案55、税收筹划、税收筹划税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优优惠惠和和差别待遇差别待遇，以减轻税负，达到整体税后，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。

利润最大化的过程。

制定理财方案制定理财方案制定具体规划方案制定具体规划方案66、投资规划、投资规划为客户制定合理的投资规划是理财规划为客户制定合理的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单