金融理财基础知识补充优质PPT.ppt
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制定银行监管的规章和经营规则，监督和查处银行的风险，监督银行自律，查处和打击非法银行业务行为，并负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等，保护广大存款人和消费者的利益，努力减少金融犯罪。
中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。
中国保险监督管理委员会简称中国保监会，是国务院直属事业单位。
根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
银行产品近几年来，随着资本市场的发展，证券、保险、信托等非银行业务在金融市场上的地位日益提高，对传统的银行业务模式带来了很大冲击，推动了国内银行业的混业经营，促进了银行产品的更新换代，目前银行的产品种类繁多，且各种产品的功能和内涵各不相同。
银行产品的分类银行产品的分类银行产品种类很多，跟据不同的分类方法可进行很多种类的划分，总体来讲银行产品的分类包括如下几类：
1、存款类产品；
2、贷款类产品；
3、中间类产品；
4、银行卡产品；
5、电子银行产品等这五大类。
2、产品的竞争力主要体现在品牌和服务上：
银行网点的便利程度和环境好坏，员工的专业水准和服务态度，理财产品的透明度以及服务效率等，直接影响到银行产品的竞争力。
1、产品使用价值的同质性：
银行产品不同于大多数企业生产的产品，其产品在使用价值上具有很大的同质性。
3、产品具有很强的关联性：
银行产品间实际上存在非常密切的关联，在产品的分类和收入统计上经常会发生重叠，一种产品通常是另一种产品的手段或工具，同时种产品往往能够有效地带动另一种产品的销售。
银行产品的特点银行产品的特点债券理财知识债券的定义：
债券的定义：
债券的特征：
债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征：
（1）偿还性：
债券一般都规定有偿还期限。
（2流通性：
债券一般都可以在流通市场上自由转让。
（3）安全性：
与股票相比，债券通常规定有固定的利率。
（4）收益性：
债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入赚取差额。
债券投资的风险：
债券是一种有价证券，是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
债券投资的风险是指债券预期收益变动的可能性及变动幅度是普遍存在的。
债券投资的风险主要有以下几方面：
1、利率风险：
利率是影响债券价格的重要因素之一，利率高时债券价格就会降低。
2、通货膨胀风险：
通货膨胀发生是，货币的实际购买力下降，甚至可能低于原来投资金额的购买力。
3、信用风险：
企业由于各种原因，存在着不能完全履行其责任的风险。
4、回收风险：
一些债券存在强制收回的可能。
5、政策风险：
由政策变化导致债券价格波动而产生的风险。
6、再投资风险：
持有短期债券而没有购买长期债券将会有再投资风险。
债券投资的收益：
债券投资的收益来源于3个方面，1、利息收入；
2、资本利得；
3、再投资收益。
股票理财知识股票的定义：
股票的定义：
1、收益性：
指股票能为持有人带来收益的特性。
股票的特征：
股票是一种有价证券，是股份有限公司发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并据以获取股息和红利的凭证。
2、永久性：
指股票没有期限没有约定的到期日。
3、参与性：
指股东有权参加股东大会行使权力。
5、流动性：
指股票可以在依法设立的证券交易场所内交易或转让。
4、风险性：
指股票可能产生利益损失的特性。
股票投资的风险：
投资股票的风险可分为七类：
1、政治风险；
2、经济风险；
3、心理风险；
4、技术风险；
5、政策风险；
6、上市公司经营风险；
7、上市公司财务风险等。
股票衍生产品：
股票衍生品是指跟据股票的发行衍生出来的金融产品，股票衍生品包括了：
1、权证：
指发行人约定持有人在规定期限内，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。
2、可转债：
指在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。
3、分离交易可转债：
分离交易可转债是债券和股票的混合融资品种，它与普通可转债的本质区别在于债券与期权可分离交易。
外汇理财知识外汇的定义：
外汇的定义：
外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
简单的讲外汇就是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。
汇率的定义：
汇率亦称“外汇行市或汇价”，是国际贸易中最重要的调节杠杆。
由于世界各国货币的名称不同，币值不一，所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率，这种以一种货币表示另一种货币的价格就叫汇率。
外汇理财产品的分类：
近几年来，随着各大商业银行相继推出各种外汇理财产品，外汇投资渠道日趋多样化，目前我国商业银行提供的外汇产品主要有以下四种：
1、个人外汇买卖：
即把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。
2、外币储蓄：
银行外向储蓄是国内最安全最传统的外汇理财方式。
3、外汇结构性存款：
即在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具的业务。
4、外汇期权交易：
外汇期权交易是指交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。
保险理财知识保险的定义：
保险的定义：
即投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的分类：
保险可以不同的划分条件分为很多种类，总体来讲可简分为财产保险、人身保险两大类，财产险是指以物质财产及其有关利益为保险标的的一种保险；
人身保险是指以人的寿命为保险标的的一种保险。
市场上常见的具有投资理财功能的险种：
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理这三大功能，目前市场上常见的具有投资理财功能的险种有：
投资连结保险、分红险等这两个险种通常被应用于养老规划、子女教育规划、资产管理规划、税务规划等方面。
保险的特点：
保险的特点可以从不同的角度来进行理解：
1、从社会角度看，保险是一种风险转移机制；
2、从经济角度看，保险是一种商业活动；
3、从法律角度看，保险是一种合同行为。
综合来讲保险具有三大特点：
A、科学性；
B、商业性；
C、契约性。
证券投资基金证券投资基金的定义：
证券投资基金的定义：
证券投资基金的分类：
证券投资基金的特点：
证券投资基金是指通过发售基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
证券投资基金的分类繁多，跟据其组织形式的不同，可分为契约型基金和公司型基金；
跟据基金规模是否可变，又可分为封闭式基金和开放式基金；
跟据募集方式来划分，可分为公募基金和私募基金；
跟据投资目标划分，可分为成长型、收入型、平衡型基金；
跟据投资对象的不同还可以划分为股票型、债券型、货币型和混合型基金；
跟据资金来源划分又可分为在岸基金和离岸基金。
1、集合资金投资；
2、专业管理；
3、组合投资、分散投资；
4、利益共享、风险共担；
5、严格监管和透明性；
6、投资操作与财产保管分离证券投资基金的理财属性：
证券投资基金的理财属性：
证券投资基金的理财属性包括：
证券投资基金的收益包括：
红利、股息、利息、差价等。
2、流动性：
证券投资基金的流动性较强，但是不同类型的基金流动性也会有差异。
3、风险性：
风险包括：
市场风险、上市公司风险、基金管理人风险等。
4、适应人群：
不同年龄层次的人，对基金种类的偏好会有所不同。
信托产品信托的定义：
信托的定义：
信托的种类：
信托的特点：
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
信托业务的分类十分复杂，国外信托机构跟据信托业务经营管理方便来划分通常分为：
1、个人信托业务；
2、法人信托业务；
3、个人和法人通用信托业务；
4、个人和法人通用代理业务等。
如按大类分又可分为A、资金信托业务；
B、财产信托业务两大类。
具体内容不在一一介绍。
信托的特点跟保险相近，可以从不同的角度来进行理解：
1、从社会道德范畴看，信托是一种社会行为；
2、从法律范畴看，信托是一种法律关系；
3、从经济范畴看，信托是一种特殊的经济行为。
综合来讲信托具有以下特点：
1、融通资金性质；
2、以受托为主，多面服务；
3、信托方式灵活，适应性强；
4、信托财产具有独立性；
5、受托人的宗旨是受益人的利益最大化。
黄金产品黄金货币功能演变的历史：
黄金货币功能演变的历史：
1、金本位制度：
金本位制度出现在19世纪初，金本位制度是指以黄金作为货币进行流通的货币制度，2、布雷顿森林体系：
金本位制度出现在19世纪初，金本位制度是指以黄金进行流通的货币制度，1929年由于某种原因世界大战的爆发，各国纷纷进行黄金管制，金本位制度难以维持，在美国的主导下如开了布雷顿森林会议，会议决定建立以美元为中心的国际货币体系，规定美元与黄金挂钩，35美元可以兑换1盎司黄金。
直至1971年尼克松总统结束这一政
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