浅谈汽车保险与理赔Word文件下载.doc

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（2）掌握汽车保险业的业务范围

（3）分析汽车保险业的现状、存在问题及解决建议

2．毕业综合训练的原始资料及依据

随着我国汽车保险业的快速发展，汽车保险在我国也迅速发展起来，作为汽车保险市场上的裁判，汽车保险业为汽车保险业的健康发展发挥了不可或缺的作用。

但与此同时汽车保险业也面临许多问题需要解决，本课题对我国汽车保险业的现状及面临问题进行分析，并提出解决建议。

3．主要参考资料、文献

[1]高飞、李政浅.《谈汽车保险与理赔》[J].内蒙古科技与经济．2008年2月第3期．

[2]冯宪民.《汽车保险与理赔一点通》[M]．北京：

国防工业出版社，2006.

[3]祁翠琴.《汽车保险与理赔》[M]．北京：

机械工业出版社，2009．

[4]范小青.《汽车营销实务》[M].浙江大学出版社，2009.

[5]梁军、焦新龙.《汽车保险与理赔》[M].2版北京：

人民交通出版社，2011.

[6]张勇、李红松.《汽车保险与理赔》[M].重庆大学出版社,2006.

[7]张铛锋.《汽车保险与理赔》[M].北京：

科学出版社，2007.

[8]李景芝.《汽车保险理赔》[M].北京：

机械工业出版社，2011.

指导教师

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建议成绩：

优良中及格不及格

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最终评定成绩：

系主任签字

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目录

摘要 1

引言 2

一、汽车保险历史和我国汽车保险发展情况 2

（一）汽车保险的起源 2

（二）汽车保险在国外的发展 2

（三）我国汽车保险的发展进程 3

二、汽车保险 4

（一）汽车保险的定义 4

（二）汽车保险的分类 4

三、汽车理赔 6

（一）理赔的定义 6

（二）理赔的流程 7

四、汽车理赔工作 8

（一）汽车理赔工作的特点 8

（二）汽车理赔工作的原则 8

五、车辆保险理赔五大误区 9

（一）先修理后报销 9

（二）事故责任大包大揽 9

（三）出事当然要全赔 10

（四）定损、修理、理赔不分家 10

（五）委托修理厂理赔 10

六、结论 10

参考文献 11

摘要

汽车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。

自然灾害和意外事故的客观存在，使人们寻找设法对付各种自然灾害和意外事故的措施，但是，对于预防和控制显然是有限的，于是人们想到了经济补偿，而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们的生活。

可以说，没有自然灾害和意外事故就不会产生保险，并且人类社会越发展，创造的财富越集中，遇到自然灾害和意外事故所造成的损失程度也就越大，就越需要通过保险的方式提供经济补偿。

【关键词】汽车：

保险；

理赔；

引言

近年来中国汽车产业发展迅速,汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展,特别是按照入世协议，我国将逐步开放保险市场,中国汽车保险业将面临严峻的挑战,如何应对这一挑战,成为我国汽车保险业不容忽视的问题。

面对生活中存在的各种各样的风险事件，保险是人们应对风险的一种有效方式，即人们可以通过进行风险转嫁并取得相应的保障。

汽车保险是近代发展起来的,它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。

保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。

汽车保险的发展异常迅速,如今己成为世界保险业的主要业务险种之一,甚至超过了火灾保险。

在车险经营的许多环节中，车险理赔成为许多人关心的重点问题。

因为理赔时保险服务的重要环节，它经营的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量。

现在很多公司为了区的业务规模，不断降低费率，利用应收等一系列的非法手段去争取市场。

面对这些不良的现象，各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入，特别是金融危机的冲击下，汽车保险与理赔服务的质量已经成为保险发展的重要问题。

一、汽车保险历史和我国汽车保险发展情况

（一）汽车保险的起源

国外汽车保险起源于19世纪中后期。

当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。

尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。

因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。

在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率”。

最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。

到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。

（二）汽车保险在国外的发展

20世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展。

1903年，英国创立了“汽车通用保险公司”，并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险公司。

1906年，成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的“汽车联盟保险公司”。

到1913年，汽车保险已扩大到了20多个国家，汽车保险费率和承保办法也基本实现了标准化。

1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。

美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车（责任）保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。

此后，汽车第三者责任法定保险很快波及到世界各地。

第三者责任法定保险的广泛实施，极大地推动了汽车保险的普及和发展。

车损险、盗窃险、货运险等业务也随之发展起来。

自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。

到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。

（三）我国汽车保险的发展进程

1．萌芽时期

我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。

汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场

处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。

2．试办时期

新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险。

但是因宣传不够和认识的偏颇，不久就出现对此项保险的争议，有人认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。

于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。

直到70年代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。

3．发展时期

我国保险业恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。

但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。

随着改革开放形势的发展，社会经济和人民生活也发生了巨大的变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展。

1983年将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后的近20年过程中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要的作用。

到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过了企业财产险（35.99%）。

从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。

与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。

二、汽车保险

（一）汽车保险的定义

在了解汽车保险之前，先介绍一下保险的含义。

《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

机动车保险是保险中最为重要的保险种类，机动车保险是综合性保险，属于财产保险范畴，是运输工具保险的一种，它承保业务、商用和民用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。

保险是以保障经济安定为目的的补偿机制，以经济损失为前提。

经济损失时符合客观事实的，而不是人们准管臆断的。

在现在社会中，经济损失即发生货币收支不平衡，一般是由人身或财产方面发生种种危害而使经济上收入减少，支出增多，破坏收支平衡的局面，而其责任和后果完全由经济单位或个人承担，使经济稳定。

此时保险就是适应这种需要而产生的，对约定事故的损失给予补偿或给付以维持经济单位或个人的货币收支平衡。

它本质上是一种损失补偿机制。

其作用市保障经济生活的安定。

（二）汽车保险的分类

车险种类按性质可以分为强制保险与商业险。

车险种类根据保障的责任范围可以分为基本险和附加险　。

基本险包括第三者责任险、车辆损失险；

投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。

附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。

玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。

车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；

每个险别不计免赔是