人民银行现代支付系统宣传文档格式.docx

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中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要.

（三）培育公平竞争的环境,促进银行业整体服务水平的提高。

随着我国金融体制改革的不断深化,逐步形成了政策性银行、国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作银行、城乡信用合作社以及外资银行的组织体系，相互之间既有合作也有竞争。

建设运行的中国现代化支付系统，是中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台,所有符合条件的银行及其分支机构都可以参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的经营环境，推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。

3.中国现代化支付系统的主要功能特点？

（一）高效的资金清算功能。

支付系统实现从发起行到接收行全过程的自动化处理，实现支付信息的自动传输、自动清分、自动轧差和自动清算，一笔贷记支付当天即可到账，定期借记支付的处理也可大大提高效率，在规定的时间内完成支付和清算。

（二）健全的风险防范功能。

在运行风险方面,中国现代化支付系统建有备份系统，建立了快速维护机制，采取各种控制、核对措施防范操作和欺诈风险.在法律风险方面，中国人民银行制定了一套规章制度,规范业务处理和系统运行行为，明确各方的权利、义务和责任以及对风险的处置办法.

二、大额支付系统

1。

大额支付系统（HVPS）是什么？

大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金.建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险，它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。

该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。

2。

大额支付系统处理哪些支付业务?

目前，我国银行业为社会提供的支付业务主要划分为三类:

一是贷记支付业务,包括汇兑、委托收款、托收承付等；

二是借记支付业务，包括银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票；

三是其他支付业务,如商业汇票、银行卡以及其他创新的支付业务。

根据大额支付系统建设的目的、设计的功能特点、以及与小额批量支付系统应用范围的划分原则，大额支付系统处理下列支付业务：

（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；

（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；

（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；

（4）特许参与者发起的即时转账业务;

（5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；

（6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；

（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。

3.大额支付系统在我们社会生活中的作用是什么？

在现代支付体系中，大额支付系统是金融基础设施的核心系统,是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”、“金融高速公路”，大额支付系统在全国推广使用后，成功取代了原来的全国电子联行系统,解决了“天上三秒,地下三天"

的资金汇划速度较慢的现状，其功能和效率达到了国际先进水平。

在国民经济尤其是现代金融体系中发挥着巨大作用。

4.大额支付系统主要是处理跨银行之间的清算，那么它和企业有什么关系呢?

大额支付系统和企业关系是通过资金汇划快捷体现出来的。

有了大额支付系统的支持，企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用,为企业资金有效利用提供便利.

例如:

天津市A企业和广州市B企业做成一笔几百万的生意,A企业在天津工行开户，B企业在广州农行开户，A企业要汇款给B企业。

在没有大额支付系统的情况下，款项到达B企业账户上需要几天时间，有了大额支付系统后几分钟内即可到账.

5。

大额支付系统的查询查复如何处理？

支付业务在处理过程中可能因为某些原因而出现差错,为保证支付业务的及时正确处理，支付系统提供了灵活的查询查复功能.

企事业单位或个人对于所办理的支付业务有疑问的，可向开户行提出查询申请，开户行向查复行发出查询报文，查复行应按要求在规定的时间内向查询行发送查复信息，开户行收到回复信息后告知客户。

三、小额支付系统

小额批量支付系统是什么？

小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及金额在规定以下的贷记支付业务。

系统实行7×

24小时不间断运行，采取定时批量发送支付指令，轧差净额清算资金.

建设小额支付系统的目的是什么？

小额支付系统更加接近人民群众的日常生活。

它是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用,满足社会各种支付活动的需要。

小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。

建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑多种支付工具的使用,满足社会各种经济活动的需要。

该系统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务,以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等。

小额支付系统（BEPS）与大额支付系统（HVPS）一起共同构成了中国现代化支付系统（CNAPS）的业务应用系统，是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分。

小额支付系统采用了高效、安全、通用、前瞻、耦合等先进的设计原则，采取了“24小时连续运行,逐笔发起、批量发送、实时传输、双边轧差、定时清算”的处理流程,因而小额支付系统在设计上不但能够支撑各种支付工具的应用，同时还能够高效率、低成本、安全地对各类业务进行处理。

3.小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？

小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下：

小额支付系统实行7×

24小时连续运行，为客户通过“网上银行"

、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时满足法定节假日的支付活动需要,实行的是“全时”服务.

交易成本低。

与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0。

1—0。

5元左右（各银行还要向客户收取一定金额的手续费）.

能够支撑各种支付工具的应用。

小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票,公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。

小额贷记业务金额有限制.目前小额贷记业务金额上限为5万元，借记业务不设金额上限。

借贷记业务都能处理.大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务,而小额支付系统主要面向消费性支付（借贷记）业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。

4。

小额支付系统开通后可以办理哪些种类的业务？

（1）普通贷记业务，主要包括规定金额以下的进账单、电汇、委托收款划回、托收承付划回、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务.

（2）定期贷记业务,主要包括代付工资、保险金等定期批量付款的业务.

（3）普通借记业务，主要包括双方或三方签订协议的跨行利息汇划、国库汇划款项等业务。

（4）定期借记业务，主要包收取水、电、煤、气等定期批量收款的业务。

（5）信息服务业务，主要包括查询、查复以及支票圈存等非支付类信息业务。

5.在什么情况下可以使用小额支付系统？

如果办理的是同城、异地的借记支付业务或者5万元以下的贷记支付业务,就可以选择小额支付系统。

6。

小额支付系统为您带来哪些便利？

一卡（折）在手，您可以在任一家银行轻松收付资金，代还房款代还车贷，您再也无需充当现金搬运工。

小额支付系统与您的生活密切相关,通过小额支付系统，您只需拥有一个账户就可方便地跨行、跨地区办理各种业务。

也就是说，有了小额支付系统，您不需要每月把钱从工资卡里取出来，分别存到房贷银行和车贷银行去还款，只要拥有一个银行账号,通过银行间资金的划转即可办理所有支付结算类业务，避免了每月到不同银行办理业务的麻烦。

7。

天津市小额支付系统有哪些业务类型？

　　小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付系统业务以及金额在规定金额（5万元）以下的贷记支付业务。

小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支持各种支付工具的应用。

　　目前，天津市内的企事业单位和个人可以通过小额支付系统办理以下基本业务:

汇兑；

委托收款;

托收承付;

网银支付；

代付工资、养老金、保险金；

代收水、电费等公用事业费用；

国库批量扣税；

个人储蓄通存通兑业务;

对公通兑业务等。

8。

什么是跨行通存通兑业务？

跨行通存通兑业务，是指各金融机构依托小额支付系统，通过代理行，对本人或他人的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。

也就是说，您可以在任何一家开通跨行通存通兑业务的银行网点来办理跨行的资金转账和现金存取。

简单地说,就是您不必要一定去您的开户银行就可以存钱取钱。

通存通兑业务的开通，减少了现金在不同银行之间“搬家”的情况,方便您在最近的银行网点办理业务,也减少大家排队等待的时间.

9。

跨行通存通兑业务具体指哪些业务?

跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。

通存、通兑业务支持转账和现金两种方式.

10。

如何申请开通通存通兑业务?

您可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。

您申请开通通存通兑业务时,须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件.您申请开通通存通兑业务时应具备以下条件：

（一）在开户行开立个人存款账户；

（二）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码；

（三）个人存款账户存折上注明开户行的12为支付系统行号；

使用借记卡的您应知悉发卡银行具体营业机构的详细名称;

（四）本人与开户行签订通存通兑协议。

11.如何办理跨行通存通兑业务？

您办理通存业务时，应出具本人有效身份证件.采用转账方式的,应提交付款人个人存款账户存折（卡）。

委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

办理通兑业务时，应出具本人有效身份证件、付款人个人存款账户存折（卡）。

您要求办理现金通兑的,还应符合现金管理规定。

您通过代理行查询开户银行状态或当前账户余额信息，应提交本人存款账户存折（卡）活期存折或借记卡、有效身份证件.

12。

目前水、电、煤气、电话等交费项目繁多，支付系统能办理吗?

小额支付系统建设有定期借记和定期贷记业务功能,也就是大家常说的代收代付业务。