团险定价(1)PPT文件格式下载.ppt

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如何设计寿险类计划如何设计医疗类计划六个案例分析什么样的团体是可保的？

非因购买保险而成立的参保人员均在团体中正常工作作为团体中的成员基本的核保规则有哪些？

定制计划最少25人参保或者最低年保费1万元；

寿险主险为GTL/GTLTPD/ADD，最低保额1万元，累计身故保额不超过6倍年薪；

CI只能附加于GTL/GTLTPD；

购买医疗险时必须附加于寿险主险；

医疗险的主险为住院产品，购买除HI外的医疗险必须附加于住院产品；

医疗险必须区分社保与非社保费率；

计划的制定应该基于客观标准（如职级、薪酬水平、入司时间等）；

每个计划的最低参保人数为2人；

相邻两个计划的保额之比不大于2.5倍；

如果配偶或子女参保，所有参保员工的配偶或子女均须投保。

寿险部分寿险部分团体定期寿险团体定期寿险团体定期寿险团体定期寿险加惠团体定期寿险加惠团体定期寿险加惠团体定期寿险加惠团体定期寿险团体意外伤害保险团体意外伤害保险团体意外伤害保险团体意外伤害保险身故给付团体意外伤害保险身故给付团体意外伤害保险意外残疾及烧伤团体意外伤害保险意外残疾及烧伤团体意外伤害保险公共交通团体意外伤害保险公共交通团体意外伤害保险公共交通团体意外伤害保险公共交通团体意外伤害保险意外医药补偿团体医疗保险意外医药补偿团体医疗保险意外医药补偿团体医疗保险意外医药补偿团体医疗保险二十五种重大疾病团体疾病保险二十五种重大疾病团体疾病保险二十五种重大疾病团体疾病保险二十五种重大疾病团体疾病保险意外住院给付团体收入保障保险意外住院给付团体收入保障保险医疗部分医疗部分住院住院住院住院AAAA款团体医疗保险款团体医疗保险款团体医疗保险款团体医疗保险住院及手术住院及手术住院及手术住院及手术BBBB款团体医疗保险款团体医疗保险款团体医疗保险款团体医疗保险住院前及出院后杂费团体医疗保险住院前及出院后杂费团体医疗保险每日住院给付团体收入保障保险每日住院给付团体收入保障保险门诊急诊团体医疗保险门诊急诊团体医疗保险年免赔额门诊急诊团体医疗保险年免赔额门诊急诊团体医疗保险年免赔额门诊急诊团体医疗保险年免赔额门诊急诊团体医疗保险妊娠及生育团体医疗保险妊娠及生育团体医疗保险境外紧急住院团体医疗保险境外紧急住院团体医疗保险运送团体医疗保险运送团体医疗保险遗体送返团体医疗保险遗体送返团体医疗保险友邦附加牙科医疗补偿团体医疗保友邦附加牙科医疗补偿团体医疗保险险见到客户问什么？

十大问题！

1.1.公司名称公司名称2.2.公司行业性质公司行业性质3.3.公司总人数、总参保人数公司总人数、总参保人数4.4.参保人员平均年龄、女性占所有员工的比例参保人员平均年龄、女性占所有员工的比例%及工作性质及工作性质5.5.公司期望的保障及保费预算公司期望的保障及保费预算、续保日期、续保日期6.6.上一年度（或从上一投保日起至今）公司人员的变化上一年度（或从上一投保日起至今）公司人员的变化7.7.公司参保员工的平均工资公司参保员工的平均工资8.8.前一家保险公司名称、更换保险公司的原因前一家保险公司名称、更换保险公司的原因9.9.公司以往的福利结构（社保及商业保险），商业保险的保公司以往的福利结构（社保及商业保险），商业保险的保障计划及保费障计划及保费10.10.公司以前年度（大于公司以前年度（大于99个月）的理赔记录，包括理赔次数及个月）的理赔记录，包括理赔次数及金额明细金额明细和客户面谈时我们自己首先应该知道什么？

当下北京市的社保状况（社保知识知多少？

）1、寿险部分不是24小时保障不是全球不管交通意外中的医疗2、医疗部分住院：

1300-7万-17万门诊：

1800-2万对于客户的各种情况的了解对计划的设置，和产品的报价都有直接的帮助。

一句话：

客户报价的取决于我们对客户情况的了解如何填写团险信息调查表？

公司概况及员工基本信息是否可保团体？

设计保障方案是否符合基本的核保规则？

提供理赔记录（包括具体的理赔金额；

理赔的时间段及该期间内的人员变动情况；

等等）问卷部分参保人员是否具有被保资格？

其它信息（包括本次询价中竞争对手的相关信息；

公司的保费预算；

上一年度的保障情况；

等等）如何设计寿险类计划两种组合（有无社保？

）1、ADD+AMR（+PCA+AHI）-与职业等级和人数有关2、GTL+ADD+CI-与职业等级和年龄和男女比例有关人数规模ADD千元费率（一级人员）25-50人0.8150-100人0.73100人以上0.65如何设计医疗类计划社保补充型保障利益产品意外身故、烧伤、残疾住院门急诊保额10,00050,00090%报销2,0000免赔90%报销价格8.1元人507.2元/人1,255.7元/人如何设计医疗类计划自费药型保障利益产品意外身故、烧伤、残疾住院门急诊保额10,000床位费：

50/日手术费：

3,500/次药费：

3,500/次杂费：

3,000/次100%报销2,0000免赔90%报销价格8.1元人260.7元/人1,255.7元/人案例分析一理赔数据对于定价的影响某国内著名平面媒体广告公司某国内著名平面媒体广告公司某国内著名平面媒体广告公司某国内著名平面媒体广告公司800人左右，平均年龄28岁，女性占比34%；

之前在太平洋投保，全年的理赔金额大约17万元，其中门诊13万元，住院4万元。

今年的保障方案与人员情况与上一年度基本相同，且客户可以提供书面的理赔报告。

根据理赔数据计算，医疗险折扣最高可以到3折，寿险5折，经过争取，中国区总部批准了这个报价。

在北京团险及代理人的共同努力下，最终顺利承保。

案例分析二客户预算对于定价的影响某国内著名尖端生物技术公司某国内著名尖端生物技术公司某国内著名尖端生物技术公司某国内著名尖端生物技术公司400人左右，平均年龄28岁，女性占比50%；

前三年一直在平安投保，客户今年的预算是人均500元。

由于团体人数较少，部分考虑理赔经验后计算出的人均保费在1000左右。

在已经给出最高折扣之后，仍然无法达到客户预算。

鉴于公司与该客户的长期业务合作的考虑，最终只得报批亚太区总部，适当下调成本费用，才保证了客户预算，成功签进了该保单。

案例分析三客户对上家供应商服务不满著名出版发行局著名出版发行局著名出版发行局著名出版发行局1600人左右，平均年龄50岁，女性占比40%；

之前在长城投保，客户的预算是年保费1100元/人。

由于之前供应商的服务非常的差，甚至理赔需要客户去公司理赔，提供的理赔数据混乱，该赔的不赔，不该赔的错赔。

客户一年中对理赔事宜是疲于奔命。

强烈要求更换供应商。

我公司的服务吸引了客户。

最终顺利签单。

案例分析四产品结构及定价变化的影响某国际著名基金公司某国际著名基金公司某国际著名基金公司某国际著名基金公司500人左右，平均年龄30岁，女性占比46%；

该客户从2007年开始一直通过代理人与友邦接洽投保事宜，虽然代理人与客户的高层有着很良好的关系。

但由于07年度，08年度我公司的产品结构及报价模式一直不为客户所接受而作罢。

09年度，我公司的产品结构和报价应变措施得到了大幅度的调整。

保单顺利签入。

某国内著名通讯社某国内著名通讯社某国内著名通讯社某国内著名通讯社500人左右，平均年龄40岁，女性占比60%；

此单为代理人通过转介绍得到的客户，由于代理人在先期做了大量的工作，在报价过程中客户非常配合，提供了我公司需要的各种信息。

但由于客户提供的理赔纪录非常的差，造成我公司的报价不能满足客户的预算。

经过几次的努力，都不成功。

但代理人坚持见客户沟通，试图通过各种渠道，各种方法缔结这张单子。

案例分析五代理人的坚持对签单的影响案例分析六同业竞争对于定价的影响某国际著名信息技术公司某国际著名信息技术公司某国际著名信息技术公司某国际著名信息技术公司11000人左右，平均年龄30岁，女性占比50%；

该客户从2007年开始一直在友邦投保，虽然客户在中国大陆的员工的理赔经验并不是很好，但是出于国际共保（globalpooling）的考虑，我们也一直维持了比较优惠的价格。

谢谢!