创新金融市场与服务PPT资料.ppt

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有一种速度叫ChinaSpeedChinaSpeedChinaSpeedChinaSpeed。

它意味。

它意味着着着着机遇与挑战机遇与挑战机遇与挑战机遇与挑战，代表着，代表着，代表着，代表着产业框架的产业框架的产业框架的产业框架的变革与发展变革与发展变革与发展变革与发展。

企业：

发展新业态、新技术、企业：

发展新业态、新技术、新模式，形成新供给，满足新模式，形成新供给，满足新需求。

抓紧政策红利！

新需求。

投资者：

需求多样化，复投资者：

需求多样化，复合化，开放化，理性化，合化，开放化，理性化，机构化。

信息差异将被打机构化。

信息差异将被打破。

破。

从业者：

交互模式的天翻地覆将在从业者：

交互模式的天翻地覆将在未来极大的改变传统金融服务的模未来极大的改变传统金融服务的模式，技术的革新给出了多个新命题：

式，技术的革新给出了多个新命题：

专业，高效，精准，客观，个性。

意味着新竞争环境的到来。

市场之于行业：

机遇与挑战数据来源：

中国人民银行数据来源：

国家统计局10年内平均20%需求增长！

2016企业融资缺口达到45万亿！

行业之于市场：

变革与发展双创政策激发创业资本输入政府大力扶持201605201508201503201409国务院办公厅发布关于建设大众创业万众创新示范基地的实施意见确定首批28个双创示范基地。

国务院批准发展改革委和财政部筹备设立国家新兴产业创业投资引导基金，总规模400亿。

国务院办公厅发布关于发展众创空间推进大众创新创业的指导意见。

国务院总理李克强在夏季达沃斯论坛上公开发出“大众创业、万众创新”的号召。

企业被注入全新发展链条开放的政策环境开放的政策环境全新的业态，技术，业务模式全新的业态，技术，业务模式提供更全面的私人金融服务，同质化与差异化并存提供更全面的私人金融服务，同质化与差异化并存应变更多的私人财富管理需求和行业发展需要应变更多的私人财富管理需求和行业发展需要投资者需求点的复合增长图1：

中国高净值人群分布图2：

中国高净值人群数量和可投资规模图3：

国内各类型资产投资规模中国涌现的大量中产阶级和富裕阶层，财富管理已成为国内各金融机构业务转型升级争夺的焦点。

投中研究院根据公开数据整理后发现，由于起步较晚，中国财富管理行业总体处于发展初级阶段，存在着产品服务同质化严重、投资工具缺乏、投资标的有限、高素质人才队伍规模较小、风险管控不严、创新动力不足等诸多问题。

但是，这是财富管理发展和转型升级的必要阶段。

我国金融财富持续积累，截至2014年，我国金融资产总量接近200万亿元，其中，居民存款、单位存款合计105万亿元。

中国财富市场按财富总值排名世界第三，截至2015年末，我国个人可投资财产已经超过100万亿人民币。

而且随着中国财富积累保持较快的速度2016-2020年仍将保持快速增长。

根据调查显示，目前存款和房产投资仍然是中国居民的主要投资理财方式，其中存款占比为40%，不动产投资占比为35%，其他如股票投资、债券投资总额相加不足20%。

这意味着国内财富管理市场潜力巨大！

随着国内越来越多的富人和财富管理公司的出现，财富管理已经不再是银行一家独大，信托、基金及第三方理财机构都面临着日益激烈的竞争，行业呈现了整合的趋势。

为应对行业的竞争，这些公司不约而同地开始提供更多产品和服务，以便能更好的为客户提供财富管理产品。

而对于庞大的市场和客户群，国内机构面临威胁将不仅仅是内部，全球化的今天，中国的金融市场开放程度将空前的巨大，引进国外的财富管理机构将越来越多。

*数据来源投中研究院财富管理从业者的进步与革新现阶段行业所探索的一切方向几乎相同。

市场倒逼行业，行业倒逼机构与从业人员需具备更专业的财富管理基础和更开放的业务框架，资产整合及产品出口能力。

专业，开放顾问，精准科技技术与交互方式的进步对传统金融行业的经营状态产生深远影响。

大数据，区块链等先进技术的广泛应用剔除了传统金融生活中所有可能产生的人为因素风险，使得财富管理，个人投资变的更智能化，更个性化。

智能，个性投资者对于未来的资产选择面临同质化，未来所能提供给投资者选择的基础资产大类将趋于统一，而要实现差异化的出发点只会是解决方案与精准投资需求的发掘，客观，精确的顾问服务将是未来财富管理企业所能提供给投资者的最优选择。

How如何与市场同步和如何实现金融创新？

机构发展支点财富管理产品丰富，为机构发展提供了强有力的支持。

成熟财富管理产品丰富财富管理机构的创新意识越强，即使在国际金融危机爆发且持续蔓延的时候，坚持持续的创新步伐，相反会在考验中逐步实现跨越式发展。

加强创新意识可控风险针对专营机构制度、资本计提、投资范围、投资比例限制、产品发行流程、投资者门槛、从业资格、销售管理、信息披露、资金投向的差异实施分类控制，推动建立分类业务统一产品标准、流程规范，构建统一的财富管理市场的风控体制。

从业者的支点行业认可未来2年内中国普通居民选择增加金融投资比例的规模将增长40%-50%，由于高净值人群对金融投资需求的井喷，市场上金融投资品种涌现，发挥需求和供给匹配功能的财富管理行业得到爆发式发展。

-我们所选择的行业将是真正存在无限可能的世界。

公司成长三方的生存环境已悄然改变，传统批发产品、销售产品的商业模式面临巨大挑战。

在这样的大背景下，三方机构必须要有利润增长回归理性的合理预期，也要有“穷则变”的心里准备。

三方机构的转型，需要基于自身资源禀赋而演进。

在原有的“现金奶牛”仍可以创造利润的时候，可以继续稳固机构在这方面的盈利能力。

同时，需要深入挖掘现有资源的价值，并基于已有资源禀赋拓展业务渠道。

下一阶段，将会朝着四个方面去发展：

第一，深入拓展私人银行业务；

第二，大力拓展资产管理业务；

第三，综合型金融产品超市；

第四，智能投资系统开发。

自我提升适应变革成了近期从业者所讨论最多的话题。

未来10年将是从业者快速专业化的一个重塑过程，银行业的封闭垄断将被更进一步的打破，银行业无论从资产、盈利水平、客户数量质量都远远超过非银金融业。

但金融政策及深度市场化的开放，将使得“一支独大”的状态被复合型的财富管理机构取代，而这对从业者就提出了更高的要求。

你希望服务更多，更优质的客户吗？

很简单，成为一名私人财富管理专家。

而这需要更丰富的见闻与创新意识。

所谓金融，就是资金的融通，就是投资和融资，金融所有的活动都围绕这两个核心展开，所以要成为一个优秀的金融人才，必须懂得投融资，以及在此基础上的投融资方式。

更高一点，能创新设计新的方法、模式、利用新的技术使投融资活动更加便捷，这就成为了金融家或者金融创业家。

服务优化”构建综合性的理财规划服务。

”大多数机构与真正的理财规划服务相距甚远，如何利用市场的这个机会，去实现企业自身与竞争者的差异化，并给投资者一个更享受的投资决策过程及更优质的金融服务，将会决定以后企业的生存。

落脚点还是在服务提供上！

What创新金融对于市场及参与者又收获了什么？

金融产生于实体并服务实体金融是现代经济的核心，金融发展的根基是实体经济。

离开了实体经济，金融就会成为无源之水、无本之木。

但是金融业必须面向实体经济，因为金融不进来自实体经济，而且金融业服务实体经济的同时，又促进实体经济的发展。

而经济的发展又会依托金融，促进金融的发展。

二者互相促进，相铺相成。

发展发展一份体现自身价值的成绩单洞察力洞察力其实进入金融这行冷暖自知，进门的时候大多是看重钱和物质所带来的满足感，进来以后干着干着受不了了劳累过度退出的很多，干着干着越来越觉得有意思的也不少，时间长了物质相反就不看重了，因为想要长久的维持对一份职业的热情，你一定要发自内心的热爱它，在每一个细微之处寻找快乐，因为任何一份工作任何一个行业都充满了坎坷，单靠钱和虚幻的成就感去刺激自己一定难以为继。

不断学习新的知识做的事情将会越来越有意思，越来越能掌握大局和关键，感觉自己能摸着资本和商业运行的脉络肌理，市场里出个什么新闻一看都门清知道怎么回事，接触行业的也越来越多了解不同的公司是怎么运行的，认识很多和善或激进，貌似有能力的真草包和深藏不露的同事。

找到自己合适的那个team上上下下都打成一片，有一帮关系不错的客户投资人天天给你整点殷切的眼神，交的税越来越多，然后某天突然发现发了好多貌似很值钱但两三四年才能拿到的期权和分成。

-约翰邓普顿（JohnTempleton）历史上最成功的基金经理之一约翰邓普顿THANKYOUFORWATCHING