各银行贷款产品信用类第三册Word格式.docx

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---授信期限灵活，三个月至一年，遵循满足企业需求的原则；

---还款方式自由选择，匹配企业的生产经营情况与现金流特点。

申请条件

①企业主要经营者从业经验三年以上。

②企业主要经营者当地居住时间两年以上。

③企业及企业主信用良好。

④企业基本账户开立在交行，资金结算在交行办理。

⑤符合交行规定的其他条件。

申请资料

企业营业执照复印件

贷款卡及密码

企业组织机构代码证复印件

公司章程

企业税务登记证复印件

交行规定的其他材料

企业法人代表身份证复印件及签字样本

企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等

（2）银保通

小企业银保通是指小企业客户持已投保国内贸易信用保险的保单即可申请短期一般流动资金贷款。

已投保国内贸易信用保险的小企业客户。

小企业银保通业务最高额度2000万元，期限最长不超过一年。

---拓宽企业销售渠道：

企业可全面获悉买家资信情况，选择偿付能力优良的客户。

---获得风险保障：

通过国内贸易信用保险，保障应收款安全、保护企业经营业绩。

---提升融资能力：

企业能提前确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。

①企业及企业主信用良好。

②企业投保国内贸易信用保险。

③符合交行规定的其他条件。

经年检的营业执照/批准证书

验资报告

经年检的组织机构代码证

经年检的税务登记证

合资（合作）经营合同（若有）

企业章程

法人代表身份证

近三年的财务报表（若有）及近期财务报表

在交行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在交行其他业务情况的文字材料；

保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件；

交通银行规定的其他材料

（3）网上应收账款质押贷款

网上应收账款质押贷款是指客户可以通过交行企业网银自助申请应收账款质押贷款，并实现贷款流程全程电子化，银行自动审批通过后客户即可自助申请放款，随借随还。

大中型企业上游供应商

额度、期限和利费率

网上应收账款质押业务授信额度单户最高不超过2000万元，期限原则上不超过一年。

利率按照人民银行人民币贷款基准利率上浮一定比例。

---拓宽了小企业的融资渠道，只要是符合要求的应收账款都可以质押贷款；

---客户可以通过企业网银自助申请贷款，为企业融资节约了成本，提高了效率；

---贷款流程实现全程电子流，大大提高了贷款审批和放款效率；

申请材料

经年检的营业执照

贷款卡

近两年的财务报表

应收账款所对应的贸易合同原件及复印件

应收账款所对应的发票原件及复印件

十二、中信银行

（一）小企业金融

（1）信捷贷

信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续，优化审批流程，快速满足小企业资金需求的贷款业务。

适用对象

适用于经营情况及信用情况良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户和小企业主。

产品种类

产品要素

基本要求

抵押贷

金额最高为1000万元

授信期限最长为10年

抵押成数最高80%

连续经营两年以上

提供符合我行规定的抵押物（包括住宅、商住两用房、商铺、写字楼、工业标准厂房、仓库、土地使用权）

质押贷

授信期限最长为5年

质押成数最高100%

提供符合我行规定的质押物（包括定期存单、国债、银行承兑汇票）

保证贷

金额最高为500万元

授信期限最长为3年

提供我行认可的保证（包括银行、保险公司、第三方企业和自然人）

信用贷

金额最高为200万元

授信期限最长为1年

连续经营三年以上

提供符合我行规定的银行账户结算流水

实际控制人家庭净资产符合我行相关规定

申请容易，资料简洁；

流程简便，审批快捷；

担保多样，方式灵活；

循环使用，随借随还。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；

营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；

家庭财产状况证明；

企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；

贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

（备注：

具体资料请以客户经理提供的资料清单为准）

办理流程

联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理

申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料

快速审批——成功获得我行发放的贷款

（2）种子贷

种子贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业，利用第三方出资或借款人自身提供保证金的方式，形成风险缓释资金池，为客户提供增信的贷款业务。

适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下游的小企业、个体工商户和小企业主。

合作式

授信期限最长为2年

由政府机构、企事业单位、商业团体等合作方出资设立专项资金池，为借款人提供担保

互助式

金额最高为300万元

由不少于10个申请人共同缴纳保证金组建专项资金池，为全部借款人提供担保

无需抵押，依托种子资金池，解决担保难题；

放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额；

风险共担，批量化申请，抱团式发展；

用款灵活，循环额度，随借随还。

（3）商户贷

商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。

适用于信用情况良好，在与民生密切相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。

物业贷

商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上

将符合要求的商铺抵押给我行

租权贷

仅用于支付商铺租金

将符合要求的店面或摊位经营权质押给我行

租金贷

由符合规定的市场管理方或其指定的第三方企业提供担保

联保贷

由多家商户组成联保体，以联保形式提供连带责任保证

流量贷

商铺连续经营三年以上

提供符合我行规定的POS流水

借款人家庭净资产符合我行相关规定

专属产品，为市场商户量身定制；

批量申请，简化手续，快速批贷；

担保多样，多种担保方式任选择；

个性还款，匹配现金流灵活还款。

（4）POS贷

POS贷是指我行针对POS机收单商户，依据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额贷款的业务。

贷款额度一般为客户月均POS流水量的3倍。

适用于有固定营业场所的POS收单商户。

贷款要素

金额最高200万元；

授信期限最长1年。

信用贷款，无需抵押；

手续简便，审批快捷；

循环使用，随借随还；

主动授信，送贷上门。

十三、华夏银行

（一）个人贷款

（1）个人委托贷款

产品定义：

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个人委托贷款是指由委托人提供资金，本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷款。

本行开办个人委托贷款业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。

适用对象：

委托人须为与本行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；

借款人须为由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人。

产品特点：

1、增加收益。

货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等委托银行向货币资金短缺资金个人需求方提供融资，可以获取较高的资金收益。

2、便利安全。

委托银行充当服务和结算的中介，省却收款、结息等麻烦，银行业务操作规范，减少业务风险。

产品期限：

个人委托贷款期限由委托人根据委托贷款用途和借款人的资金情况同借款人协商确定。

产品价格：

由委托人和借款人根据中国人民银行统一规定的贷款利率和浮动幅度确定，本行收取一定的手续费，收费标准为月费率0.3‰，单笔收费不低于100元（含），可一次性或按季缴纳。

服务渠道：

本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

申请材料：

1、委托人提供材料：

委托人资格证明文件、委托资金来源正当合法的声明、本行规定的其他资料。

2、借款人提供材料：

有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收入证明、本行规定的其他材料。

业务流程：