银行专业从业资格个人理财银行个人理财理论与实务基础Word格式文档下载.docx
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A.
B.
C.
√
D.
解析：
[解析]家庭成长期夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资于预期收益较高，风险适度的银行理财产品。
2.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。
A．绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
B．认股权证+小型股票基金+期货
C．定存+国债+保本投资型产品
D．投机股+房产信托基金+黄金
[解析]退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。
投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
3.当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）。
A．增加股票配置B．增加储蓄资产
C．增加房产类资产配置D．增加债券资产配置
B.
C.
[解析]一般而言，股票、债券、房产类资产的价格与利率水平呈反向变动关系，当预期未来利率水平上升时，此三类资产的价格将有下降的可能性，而储蓄资产的收益却会随着利率水平的上升而有所增加。
4.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）。
A．13310元B．13000元C．13210元D．13500元
A.
[解析]第1年的利息收益=10000×
10%=1000（元）；
第2年的利息收益=（10000+1000）×
10%=1100（元）；
第3年的利息收益=（10000+1000+1100）×
10%=1210（元）。
3年本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。
5.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。
A．30.2%B．10.1%C．40.5%D．20.1%
[解析]持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
股票价格上涨的收益为（11-10）×
1000=1000（元），现金红利收益为（1000÷
10）×
0.1=10（元）。
当期总收益=1000+10=1010（元），持有期收益率=1010÷
（10×
1000）×
100%=10.1%。
6.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A．风险最小化B．收益最大化
C．风险和收益的平衡D．效用最大化
[解析]资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
7.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A．活期存款、股票型基金、债券B．定期存款、活期存款、对冲基金
C．定期存款、货币基金、国债D．债券、基金、股票
[解析]A项中的股票型基金相对于C项中的三项产品的风险都要高；
B项中对冲基金属于高风险、高收益的投资工具；
D项股票的风险在基础性金融产品中最高。
8.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。
A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B．已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C．年龄越小，所能承受的风险越大
D．理财目标弹性越大，承受风险能力越高
[解析]一般而言，客户年龄越大，所能够承受的风险越低。
通常情况下，年轻人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险。
但是不表示年龄越小，所能承受的风险越大。
9.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是（）。
A．保险费支出B．子女上学费用
C．旅游支出D．按揭贷款的还本付息支出
[解析]义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，义务性支出包括：
①日常生活基本开销；
②已有负债的本利偿还支出；
③已有保险的续期保费支出。
10.下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）。
A．变异系数B．平均差C．标准差D．方差
[解析]从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。
从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定。
11.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（）。
A．无法比较何时领取更有利
B．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C．3年后领取更有利
D．目前领取并进行投资更有利
D.
[解析]按照复利计算3年后10000元的本利和：
10000×
（1+20%）3=17280（元）。
17280＞15000，因此目前领取并进行投资更有利。
12.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。
A．因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
B．评估客户的财务状况
C．提供合适的投资产品供客户自主选择
D．考虑客户所处的理财生命周期
[解析]风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。
理财经理在向客户推荐产品前，要了解客户的风险偏好与资产状况，根据客户的特征与需求科学、主动地进行产品组合设计，使客户的产品组合中高、中、低风险的产品比例比较合理，然后根据设计好的产品组合结构面向不同类型、不同行业、不同市场寻找和选择最佳产品提供给客户，这样一个多元化的科学的产品组合才能为客户实现收益与风险的最佳匹配，实现财富增值与生活需求的理想结合。
13.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A．房贷月供B．养老金
C．每月家庭日用品费用支出D．定期定额购买基金的月投资款
[解析]年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。
每月家庭日用品费用支出不一定相等，不符合年金的概念。
14.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（）。
A．金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生
B．需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员
C．60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师
D．30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅
[解析]A项虽最年轻但尚无收入及投资经验；
B项的家庭负担太重；
C项的年龄太高，虽然公教人员有退休金但仍不宜冒太大风险；
D项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。
15.某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。
A．18.3%B．21.3%C．16.7%D．15.7%
[解析]持有期收益率=（股息+资本利得）/购入价格=（0.30+21-18）/18×
100%=18.3%。
16.对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（）。
A．马柯维茨投资组合理论B．资本资产定价模型
C．生命周期理论D．套利定价理论
17.根据生命周期理论，假设杨先生的实际财富为30万元，劳动收入为20万元。
其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。
A．26B．24C．18D．8
[解析]消费支出=实际财富×
财富的边际消费倾向+劳动收入×
劳动收入的边际消费倾向。
因此，题中的消费支出=30×
0.4+20×
0.6=24（万元）。
18.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；
拥有各类型积蓄共40万元；
夫妇准备65岁退休。
根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。
A．林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低
B．林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C．林氏夫妇应当利用养老险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备
D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择
[解析]林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。
而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。
19.处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是（）。
A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B．家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主
C．家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主
D．家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
[解析]A项家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险；
C项家庭成熟期已接近退休，信贷的安排应以还清贷款为主；
D项家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产配置应以债券为主。
20.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是（）。
A．家庭形成期B．家庭成长期
C．家庭成熟期D．家庭衰老期
[解析]家庭成熟期，从子女完成学业到夫妻均退休为止。
该阶段的特征：
收入达到颠峰、支出稳中有降，是募集
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