17、如何有效落实反洗钱(2012年6月版)PPT资料.ppt

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“洗钱洗钱”（MoneyMoneyLaundering）Laundering）是指将毒品犯罪、是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行性质，使其在形式上合法化的行为。

为。

5焦点访谈焦点访谈-出重拳出重拳打洗钱打洗钱（视频）（视频）6洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

际政治经济体系的安全构成严重威胁。

洗钱是严重的经济洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则济活动的公平公正原则和市场经济中的有序竞和市场经济中的有序竞争，而且损害金融机构争，而且损害金融机构的声誉和正常运行，威的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定。

胁金融体系的安全稳定。

22、洗钱的危害洗钱的危害7u为什么保险公司需要反洗钱？

为什么保险公司需要反洗钱？

洗钱具有很强的选择性，长期以来，洗钱具有很强的选择性，长期以来，银行业一直成为洗钱分子的首选，但随银行业一直成为洗钱分子的首选，但随着国际和国内对银行业反洗钱力度的不着国际和国内对银行业反洗钱力度的不断加大，银行业反洗钱内控不断完善，断加大，银行业反洗钱内控不断完善，洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大，从而把目标逐渐转移到成本越来越大，从而把目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融机构。

证券业、保险业等其他金融机构。

33、保险公司反洗钱义务、保险公司反洗钱义务8u开展反洗钱工作的意义开展反洗钱工作的意义我们开展反洗钱工作，可以我们开展反洗钱工作，可以建立对洗钱活动的预防监控机制，建立对洗钱活动的预防监控机制，增加犯罪分子利用保险洗钱的难增加犯罪分子利用保险洗钱的难度，限制其资金使用范围，减少度，限制其资金使用范围，减少犯罪分子享用犯罪所得的空间，犯罪分子享用犯罪所得的空间，从而达到遏制洗钱犯罪及相关犯从而达到遏制洗钱犯罪及相关犯罪的作用。

罪的作用。

9放置放置离析离析融合融合u洗钱的几个阶段洗钱的几个阶段保险业最容易在洗钱的放置和离析阶段被洗钱者利用，如将犯罪所得保险业最容易在洗钱的放置和离析阶段被洗钱者利用，如将犯罪所得直接购买保单或者为进一步模糊监管者的视线，将已存入银行的非法资金直接购买保单或者为进一步模糊监管者的视线，将已存入银行的非法资金购买保单。

购买保单。

10短期退保短期退保投保人投保长期寿险，通过趸交方式交付保费，保险合同成立后短期内就要求退保，并获取保单的现金价值。

保单质押保单质押通常情况具有保单现金价值的人寿保单可以申请保单质押贷款，通过保单质押可以获得保单现金价值的80%左右的贷款，这就更方便了洗钱者套现。

地下保单地下保单一些境外保险机构非法入境，非法拉保，然后将保单交给境外机构，这种非法活动所产生的保单通常被称为地下保单。

这些境外保险公司在当地没有设置机构，业务员一般通过亲朋好友或熟人介绍签订地下保单，洗钱活动混入其中，查处十分困难。

业务员勾业务员勾结帮助洗结帮助洗钱钱有些业务员在展业时以此为诱饵，主动提供洗钱方便，帮助洗钱者进行洗钱。

u保险业常见的几种洗钱方式保险业常见的几种洗钱方式111.1.国际反洗钱组织国际反洗钱组织2.2.国内反洗钱监督管理部门国内反洗钱监督管理部门3.3.反洗钱法规及规范性文件反洗钱法规及规范性文件反洗钱监管及法规反洗钱监管及法规1211、国际反洗钱组织、国际反洗钱组织国际上目前主要的反洗钱组织1322、国内反洗钱监督管理部门、国内反洗钱监督管理部门中国人民银行是国务院中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

行监督管理。

中国银行业监督管理委中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

行反洗钱监督管理职责。

14刑法的规定：

刑法的规定：

191191条狭义洗钱罪洗钱罪条狭义洗钱罪洗钱罪331122条广义洗钱罪掩饰、隐瞒犯罪条广义洗钱罪掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪所得、犯罪所得收益罪349349条毒品洗钱犯罪包庇毒品犯罪条毒品洗钱犯罪包庇毒品犯罪分子罪分子罪、窝藏、转移、隐瞒毒品、毒、窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪赃罪最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释具体应用法律若干问题的解释（法释法释200920091515号号）u刑法体系刑法体系33、反洗钱法规及规范性文件反洗钱法规及规范性文件15u行政法体系行政法体系中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法（中国人民共和国（中国人民共和国主席令第主席令第5656号）号）金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定（中国人民银行令（中国人民银行令20062006第第11号）号）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令（中国人民银行令20062006第第22号）号）金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令（中国人民银行令20072007第第11号）号）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国（中国人民银行令人民银行令20072007第第22号）号）16中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发（银发20082008391391号）号）中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银（银办办20072007158158号）号）关于加强保险业反洗钱工作的通知关于加强保险业反洗钱工作的通知（保监发（保监发201020107070号）号）保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法（保监发（保监发201120115252号）号）中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发反洗钱非现场监管管理办法（试行）反洗钱非现场监管管理办法（试行）的通知的通知（银发（银发20072007254254号）号）中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发反洗钱现场检查管理办法（试行）反洗钱现场检查管理办法（试行）的通知的通知（银发（银发20072007175175号）号）中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的通知（银发的通知（银发20072007158158号）号）u其他规范性文件其他规范性文件17反洗钱反洗钱中国在行动中国在行动（视频）（视频）181.1.内部控制义务内部控制义务2.2.客户身份识别义务客户身份识别义务3.3.客户身份资料和交易记录保存义务客户身份资料和交易记录保存义务4.4.大额交易和可疑交易报告义务大额交易和可疑交易报告义务5.5.反洗钱宣传培训义务反洗钱宣传培训义务6.6.反洗钱保密义务反洗钱保密义务7.7.金融反恐义务金融反恐义务公司反洗钱义务公司反洗钱义务19金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制工作能力。

金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

度的有效实施负责。

公司已制定下发公司已制定下发反洗钱监控管理制度反洗钱监控管理制度，详细规定了公司各项详细规定了公司各项反洗钱义务反洗钱义务明确了公司的反洗钱组织架构和相关部门及岗位的反洗钱明确了公司的反洗钱组织架构和相关部门及岗位的反洗钱要求。

要求。

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主页工作区工作区寿险寿险平安人寿管理指导手册系统平安人寿管理指导手册系统11、内部控制义务内部控制义务2022、客户身份识别义务客户身份识别义务投保时的身份识别投保时的身份识别解除合同时的身份识别解除合同时的身份识别理赔及给付时的身份识别理赔及给付时的身份识别持续识别与证件失效持续识别与证件失效客户身份重新识别客户身份重新识别注意事项注意事项业务员展业时的反洗钱义务业务员展业时的反洗钱义务21投保时的身份识别投保时的身份识别对于单个被保险人保险费金额人民币对于单个被保险人保险费金额人民币22万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值20002000美元以上且以现美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，或者保险费金金形式缴纳的人身保险合同，或者保险费金额人民币额人民币2020万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值22万美元万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

他身份证明文件的复印件或者影印件。

22解除合同时的身份识别解除合同时的身份识别在客户申请解除保险合同时，如在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币金价值金额为人民币11万元以上或者万元以上或者外币等值外币等值10001000美元以上的，保险公司美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

文件，确认申请人的身份。

23理赔及给付时的身份识别理赔及给付时的身份识别在被保险人或者受益人请求保险在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币为人民币11万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值10001000美元以上，保险公司应当核对被保险美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存险人