规划复习题理财规划师Word文档格式.docx

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岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为 

6500 

元，由于家在外地，

小马租房独自居住，每月房租需要 

1000 

元。

除了日常开支需要 

1500 

元以外，小马几乎把所有的余钱都用

于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。

最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且

他准备 

3 

年后买一套住房，与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在 

45 

万

左右。

请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。

（2005 

12 

2、冯先生年收入为 

万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为 

40％，全部进行投资。

五

年以后预计冯先生的年收入可达到 

15 

万元，储蓄比率不变。

目前有存款 

万元，打算 

年后买房。

假设

冯先生的投资报酬率为 

8％。

冯先生买房时准备贷款 

年，假设房贷利率为 

6％。

回答下列问题。

（2006.11）

（1）如果冯先生以现有银行存款 

万元进行投资，投资报酬率 

8％，那么在他打算买房时，这笔钱

的终值为（）。

（A）5.87 

万元（B）8.66 

万元（C）7.35 

万元（D）8.34 

万元

（2）冯先生可负担的首付款为（）。

（A）35.51 

万元（B）37.66 

万元（C）27.34 

万元（D）28.34 

（3）如果冯先生每月最多将收入的 

40％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。

（A）79.64 

万元（B）76.70 

万元（C）68.70 

万元（D）65.72 

（4）冯先生可负担的房屋总价为（）。

（A）115.15 

万元（B）96.O4 

万元（C）101.23 

万元（D）112.21 

1

（5）房屋贷款占总房价的比率为（

（A）73％（B）70％（C）60％（D）68％

（6）按照经验,首付比例一般应高于（）。

（A）10％（B）20％（C）50％（D）60％

（7）按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（）交纳印花税。

（A）贷款总额的 

0.03％B）贷款总额的 

O.003％（C）房屋总价的 

0.03％（D）房屋总价的 

0.003％

（8）按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（）交纳印花税。

0.05％（B）贷款总额的 

O.005％（C）房屋总价的 

O.05％（D）房屋总价的 

O.005％

三、还款方式

1、谢先生今年 

27 

岁，在一家汽车销售公司工作，每月的税后收入 

9500 

元，他的妻子林女士今年也

是 

岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为 

过去 

年他们一直租房居住，每月的

房租为 

2200 

元，除了房租，他们每月的日常支出均压缩在 

2000 

元左右，经过几年的积累，他们积攒了

30 

万元的购房准备基金，打算在近期购买一套总价值在 

56 

万元的两居室住房，计划贷款 

40 

万元，年利

率 

6%，2 

年付清，但不知如何安排还款方式为好，请结合上述情况对两种主要的还款方式进行详细的比

较，并为谢先生选定还款方式。

（2006 

2、某客户采用等额本金方式向银行申请 

20 

年期 

50 

万元贷款，贷款利率为 

6 

12％，那么他第一个月

的还款额为（）（计算过程保留小数点后四位）。

（A）4,633．33 

元（B）3,517．35 

元（C）3,616．86 

元（D）3,824．68 

元

3、某客户购买了一套总价款为 

120 

万元的新房，首付 

20％，贷款利率为 

6％，期限为 

年，若采用

等额还本付息还款法按月还款，在还款 

年后还有（）本金未偿还（计算过程保留小数点后四位）。

（2007.5）

（A）81．50 

万元（B）82．50 

万元（C）82．61 

万元（D）83．15 

4、王先生购买自用普通住房一套，150 

平方米，房款共 

70 

由于王先生目前积蓄不多，于是决

定从银行贷款．贷款七成，采取等额本息方式还款，20 

年还清（假设贷款年利率为 

6％）。

回答以下问题

（1）按照国家规定．王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格。

当地契税税

率为 

3％，对于自用普通住宅减半征收。

则王先生需要缴纳契税（）。

（A）10,500 

元（B）24，000 

元（c）16，800 

元（D）8，400 

（2）按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例

贴花。

则就买卖合同王先生需要缴纳印花税（）。

（A）120 

元（B）84 

元（C）168 

元（D）210 

（3）按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时需就贷款合同缴纳印花税（）。

（A）24．5 

元（D）240 

83、王先生每月的还款额为（）。

2

（A）3,511 

元（B）5,311 

元（C）5,71 

元（D）7,531 

（5）王先生听说采取等额本息法第一年所还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利

息为（）。

（A）47,691 

元（B）21,358 

元（C）13,082 

元（D）29,044 

（6）王先生第一年所还本金为（）-

子女教育规划

1、冯先生有一个 

岁的儿子，目前刚读初中。

但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始

为儿子准备大学及出国留学的费用。

为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。

（1）理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是（）。

（A）获得高收益（B）利率变动的风险（C）投资的安全性（D）人民币升值问题

（2）冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（）·

（A）50 

元（B）100 

元（C）200 

元（D）500 

（3）冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。

以下投资组合中最为合理

的是（）。

（A）80％股票，20％债券型基金（B）60％股票，30％股票型基金．10％国债

（C）100％货币型基金（D）30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金

2、张先生的孩子还有 

年上大学，现在的大学每年的各种费用是 

15000 

元左右，他认为政府贷款作

为教育资金的来源也应该考虑进来，另外，假设不考虑通货膨胀，投资报酬率为 

8%，学费的上涨率为每

1%。

（1）理财规划师一般在做教育规划时，会建议客户减少对政府贷款的依赖，原因不包括（

）

A 

政府的拨款利率高B 

拨款数量具有很大的不确定性

C 

客户子女距离上大学还有一段时间D 

政府拨款一般取得不容易

（2）张先生的孩子在上大学时，他至少要准备的第一年的费用为（）

A15000B15765C160765D15740

（3）如果张先生准备在孩子上大学的当年就准备好大学 

4 

年的费用，不考虑 

年间的投资所得，他

共计准备的费用应为（）元

A64012B60000C63060D54121

（4）如果考虑 

年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用为（）

A64012B60000C63060D 

57190

（5）如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子 

年的大学教育所需要的费用，

在上述投资回报率的假设下，张先生每年需要投入（）

A10000B9748C10824D54121

（6）为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以 

10%的年利率借得

50000 

元，10 

年还清，每年偿还的金额为（）

A7002.4B5000C8956.5D8137.3

3、张先生和张太太有一个 

岁的孩子，预计 

17 

岁上大学，21 

岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前

去澳大利亚两年的费用为 

万澳元，预计学费每年上涨 

5%。

张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上

大学的费用肯定没有问题。

但是对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是一件容易的事情，需

要提前规划。

请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。

9 

3

退休养老规划

1、2005 

月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从 

2006 

月 

1 

日起，为与做实个人账户相结合，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的 

11％调整为（）。

（A）7％（B）8％（C）9％（D）10％

2、基本养老保险、企业年金和商业性养老保险都是退休养老规划要考虑的重要内容，以下税收政策

中正确的有（）。

（A）企业年金计划中企业缴费在工资总额 

4％以内的部分，在计算企业所得税的时候可从成本中列支

（B）个人按照国家规定的比例提取并缴付基本养老保险费免征个人所得税

（C）个人退休后领取的基本养老保险金免征个人所得税

（D）企业为员工购买商业性养老保险缴纳的保费需要缴纳个人所得税

（E）个人获得保险赔款不需要缴纳个人所得税

3、2005 

月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求．城镇各类企

业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。

其中，个体工商户和灵活就业人员

的缴费比例统一规定为（）。

（A）20％（B）28％（C）29％（D）19％

4、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工

资总额的（）。

（A）1／11（B）1／12（C）1／l3（D）1／14

5、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企

业上年度职工工资总额的（）。

（A）1／5（B）1／6（C）1／7（D）1／8

6、我国的企业年金基金实行（）。

（A）完全积累制（B）部分积累制（C）现收现付制（D）统筹制

7、从各国实际情况看，企业实施补充年金计划可以采取的做法不包括（）。

（A）直接承付（B）对外投保（C）建立养老基金（D）强制储蓄

8、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是（）。

（A）我国的企业年金原被称为企业补充养老保险

（B）职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金

（C）职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金

（D）每个企业都必须建立企业年金账户

9、郑先生夫妇预计退休后会生存 

年，考虑到各种冈素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金

中拿