银行业从业人员资格考试银行管理模拟6.docx
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银行业从业人员资格考试银行管理模拟6
银行业从业人员资格考试银行管理模拟6
一、单项选择题
下列选项中只有一项最符合题目要求。
1.______是指金融企业应在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。
A.资产组包
B.批量转让
C.资产估值
D.资产调查
答案：
C
[解答]《金融企业不良资产批量转让管理办法》第11条规定，资产估值是指金融企业应在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。
2.下列叙述有误的一项是______。
A.金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告
B.邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题
C.通过公开转让方式只产生一个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式
D.金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行卖方尽职调查
答案：
D
[解答]金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。
3.______应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A.银监会
B.董事会和高级管理层
C.董事会
D.高级管理层
答案：
C
4.______负责日常监督商业银行的合规风险管理。
A.董事会下设的委员会
B.董事会
C.银监会
D.高级管理层
答案：
A
[解答]《商业银行合规风险管理指引》第11条规定，负责日常监督商业银行合规风险管理的董事会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。
5.以下属于合规风险评估报告内容的是______。
A.报告期合规风险状况的变化情况
B.已识别的违规事件和合规缺陷
C.已采取的或建议采取的纠正措施
D.以上均正确
答案：
D
6.资本市场是指期限在______的长期资金融通市场。
A.1年以上
B.1年以内（含1年）
C.半年以上
D.半年以内（含半年）
答案：
A
[解答]资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
7.商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前______个工作日向银监会或其派出机构申请延迟。
A.5
B.7
C.10
D.15
答案：
D
8.贷款人从事项目融资业务，应当以______为核心，审慎预测项目的未来收益和现金流。
A.偿债能力分析
B.资金周转能力分析
C.风险预测
D.风险识别
答案：
A
[解答]《项目融资业务指引》第7条规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
9.______依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。
A.中国银监会及其派出机构
B.银行业金融机构董（理）事会
C.银行业金融机构高管层
D.中国银行业自律组织
答案：
A
10.在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以______为核心，确定合理的分值和权重。
A.资产期限
B.风险调整后收益指标
C.风险暴露
D.经济收益
答案：
B
[解答]《银行业金融机构绩效考评监管指引》第8条规定，在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。
采用资本计量高级方法的银行业金融机构，应当将基于高级方法得出的风险参数作为计算风险调整后收益指标的重要依据。
11.______用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.经营效益类指标
D.发展转型类指标
答案：
D
12.银行从业人员行应______，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
答案：
B
[解答]银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
13.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括______。
A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
B.最近3年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
D.最近1年年末净资产不低于总资产的30%
答案：
B
[解答]应该是最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
14.金融租赁公司的出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的______。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
答案：
C
15.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则不包括______。
A.统一原则
B.适度原则
C.公开原则
D.预警原则
答案：
C
[解答]《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第6条规定，商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则：
（1）统一原则。
商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。
（2）适度原则。
商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。
（3）预警原则。
商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。
16.下列叙述有误的一项是______。
A.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批
B.全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批
C.按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批
D.外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批
答案：
B
[解答]全国性商业银行申请开办信用卡业务，应该由其总行（公司）向中国银监会申请审批。
17.下列金融机构申请进入同业拆借市场，还应具备的条件不包括______。
A.外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格
B.企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利
C.证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资本低于2亿元的情况
D.保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在100%以上
答案：
D
[解答]《同业拆借管理办法》第8条规定，保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。
18.已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前______日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.7
B.15
C.30
D.45
答案：
C
[解答]《同业拆借管理办法》第11条规定，已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
金融机构退出同业拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制定有效的风险处置预案。
19.设立财务公司的注册资本金最低为______人民币。
财务公司的注册资本金应当是实缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。
A.500万元
B.1000万元
C.1亿元
D.3亿元
答案：
C
20.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于______万美元或者等值的可自由兑换货币。
A.200
B.300
C.400
D.500
答案：
D
21.______是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。
A.薪酬
B.奖金
C.工资
D.绩效薪酬
答案：
D
[解答]《商业银行稳健薪酬监管指引》第7条规定，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。
绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。
22.商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的______倍以内确定。
A.2
B.3
C.4
D.5
答案：
B
23.下列不属于货币市场的基本功能的是______。
A.实现资金的流动性
B.便于各类经济主体可以随时获得现实的货币
C.便于各类经济主体可以随时运用现实的货币
D.用于扩大再生产的投资
答案：
D
[解答]货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。
24.商业银行销售理财产品，应当遵循______原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.风险匹配
B.诚实守信
C.勤勉尽责
D.如实告知
答案：
A
[解答]《商业银行理财产品销售管理办法》第9条的规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
25.______积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会
答案：
C
26.商业银行开展金融创新活动，应坚持______原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A.诚实守信
B.合法合规
C.公平竞争
D.保本保利
答案：
C
[解答]《商业银行金融创新指引》第11条规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
二、多项选择题
下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。
1.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下______合规管理职责。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
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