中信银行电子商业汇票业务客户操作手册Word下载.docx

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电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。

2.3电子商业汇票系统〔ECDS〕

2.4

电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，由中国人民银行监管建设的，依靠网络和运算机技术，接收、储备、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公布报价服务的业务处理平台。

电子商业汇票系统的营业时刻为每天8：

00——20：

00〔周一——周日〕。

2.5电子商业汇票的期限

2.6

电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。

2.7电子商业汇票的金额限制

2.8

电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。

2.9电子商业汇票的保管

2.10

电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。

客户通过我行公司网银系统对存放于ECDS的电子商业汇票进行操作。

3业务申请

4

1．客户从我行申请电子商业汇票业务，须在我行开立人民币结算账户并申请我行公司网上银行业务；

2．须签订«

中信银行电子商业汇票业务服务协议»

，并填写«

中信银行电子商业汇票业务申请表»

，提供公司网上银行业务相关的申请材料。

5业务操作

6

6.1差不多操作

6.2

电子商业汇票业务种类较多，为方便客户操作，现将一些差不多功能说明如下：

6.2.1功能菜单

6.2.2

企业客户的网银功能菜单如下：

被代理行和被代理财务公司的功能菜单如下：

6.2.3预约功能

6.2.4

我行提供〝赶忙办理〞和〝预约办理〞两种业务办理选项。

所谓〝赶忙办理〞是客户经办人不设定具体日期，在客户的审核流程终止后我行系统赶忙处理，但最终审核人须在经办日后十个自然日内完成审核。

所谓〝预约办理〞是指由客户的经办人员设定日期，客户的审核流程须在预约日期前（含预约日）完成，到预约日期我行系统自动处理。

关于预约日为以后某日的情形，我行处理的时刻为预约日ECDS日初开放的时刻；

关于预约日为当日的情形，我行将在ECDS开放时刻内每小时处理一次客户的业务申请。

在我行处理客户的预约申请前，客户的操作人员〔仅为业务操作过程中的最后一名操作人〕可通过相关查询功能找到该笔业务，对其进行撤销。

如以下图所示：

6.2.5实付金额试算

6.2.6

在贴现、转贴现和再贴现业务中，为方便客户确定〝实付金额〞，我行提供〝实付金额试算〞功能。

操作中，客户需选择票据并录入贴现利率，点击〝实付金额试算〞后，显现如下提示框：

系统自动将〝票面金额〞、〝票据到期日〞、〝贴现利率〞引入，〝票据卖出日〞默认为当天，〝在途天数〞默认为零。

除〝票面金额〞外各要素值均可手工调整。

按〝运算〞后，系统将显示〝贴现利息〞和〝试算实付金额〞的值。

客户确认运算结果后，按〝确定〞，提示框自动关闭，〝试算实付金额〞的值将被引入〝实付金额〞一栏中。

6.2.7业务流程中的〝撤销〞和相关业务的〝撤销〞

6.2.8

业务流程中的〝撤销〞是指业务的操作还处于客户内部的业务流程中或业务流程已终止但预约日期未到的情形下，客户的操作人员〔仅为业务操作过程中的最后一名操作人〕可通过相关查询功能找到该笔业务后，通过撤销功能进行撤销。

在该情形下，客户的指令尚未提交ECDS，且撤销的操作人仅为业务操作过程中的最后一名操作人。

相关业务的〝撤销〞是在网银菜单中的〝撤销〞功能，如：

〝提示承兑撤销〞〔经办、审核〕、〝提示收票撤销〞〔经办、审核〕等，该〝撤销〞是指客户的申请指令差不多通过我行系统发送给ECDS后，在对手方尚未签收前，客户通过我行向ECDS发出撤销指令。

该〝撤销〞是独立的业务模块，须按客户预先在网银中设定的业务流程办理，该业务流程与原业务申请的业务流程不存在关联性。

6.2.9操作查询中的〝交易状态〞和〝票据处理状态〞

6.2.10

在相关业务的查询中有〝交易状态〞和〝票据处理状态〞两栏，〝交易状态〞是指客户内部操作情形和指令发送给我行系统的结果。

〝票据处理状态〞是指我行将客户的指令转发至ECDS并从ECDS返回的票据处理结果。

因此，业务办理结果应以〝票据处理状态〞为准。

经办详细信息中的处理信息是对〝票据处理状态〞的系统处理说明，可供查看。

同时，客户可通过〝状态刷新〞了解票据的最新状态。

6.2.11票款应付

6.2.12

票款应付是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。

客户通过我行系统发出申请时，为保证客户权益，我行将默认采纳〝票款应付〞的方式，在票据交付的同时自动进行资金划拨，资金当日完成清算。

假如交易的对手方为直截了当与ECDS相联的财务公司，按人行要求，我行系统会自动采纳〝线下清算〞的方式，即交易终止后，另外需手工划拨资金。

6.2.13对手方信息爱护

6.2.14

公司网银系统提供〝对手方信息爱护〞功能，客户可将票据交易中的对手方信息录入，爱护完成后，客户可通过〝从已存列表中选择〞功能选择相应的客户信息。

在业务经办过程中，操作员也可在录入对手方信息后，通过勾选〝储存标识〞将信息自动储存。

6.2.15显示票面信息

6.2.16

在公司网银显示的票据列表中，客户双击票据信息的任意字段，系统将弹出票据业务窗口。

客户能够选择〝票据正面信息〞或〝票据背面信息〞来了解票据信息。

票据正面信息如以下图：

票据背面信息如以下图：

6.2.17查看经办信息

6.2.18

在业务审核中或业务操作终止后，客户点击票据列表中票据信息的任意字段，系统将弹出票据业务窗口，在此窗口中选择〝经办详细信息〞，了解经办人在经办中录入的要素值。

6.2.19查看申请方发送信息

6.2.20

在签收业务中或业务操作终止后，客户双击票据列表中票据信息的任意字段，系统将弹出票据业务窗口，客户可通过〝申请方发送信息〞了解对手方发送的信息内容。

6.2.21如何查看对方回复信息

6.2.22

在申请操作终止后，客户可通过相关的操作查询功能查询操作申请。

在网银显示票据业务的栏目中，客户也可双击票据的任意字段，系统将弹出票据业务窗口，在此窗口中选择〝同意方签收信息〞，了解签收方在签收中录入的要素值。

通过我行系统自动发起的业务，那么在〝自动业务通知查询〞查询中查询出相关通知后，点击通知，在〝通知信息〞中可查看对方回复信息。

6.2.23如何查看对方信用信息

6.2.24

在办理收票、背书、质押等签收业务中，系统将在票据显示界面中显现〝支付信用〞字段。

客户点击〝支付信用〞字段中的〝查询〞，即可看到该笔票据发起方以及票据承兑人的支付信用信息。

为客户办理签收提供参考。

每一主体的支付信用信息包含以下内容：

（1）名称、组织机构代码；

（2）

（3）承兑总笔数、承兑总金额；

（4）

（5）已结清总笔数、已结清总金额；

（6）

（7）未结清总笔数、未结清总金额；

（8）

（9）拒付总笔数、拒付总金额；

（10）

（11）今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额；

（12）

（13）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。

（14）

6.3出票、承兑及收票

6.4

客户可签发电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行、财务公司承兑，电子商业承兑汇票由企业承兑。

6.4.1出票业务流程

6.4.2

成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。

即第一客户应通过〝出票信息登记〞登记票据信息，然后通过〝提示承兑申请〞功能向承兑人发出承兑申请，待承兑人签收该申请后，客户再向收款人发出〝提示收票申请〞，收款人签收后，出票过程即完成。

假设客户选择的承兑行为我行，且需签订电子承兑协议的，客户在接到我行客户经理通知后，还需在网银中对电子承兑协议进行确认。

在出票过程中，出票人还能够向保证人发出保证申请。

6.4.3出票信息登记

6.4.4

通过该功能客户将票据要素在ECDS中完成登记，并从ECDS中取得票据号码。

经办人通过〝电子商业汇票〞=»

〝出票信息登记〞=»

〝出票信息登记经办〞菜单，进入出票信息登记界面录入票据要素。

注：

a）业务流程：

是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框右侧的按钮来了解详细信息；

b）

c）出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为选填字段；

d）

e）出票日期：

为向ECDS发送出票登记的日期，如为以后日，那么必须使用〝预约办理〞。

f）

审核人通过〝电子商业汇票〞=»

〝出票信息登记审核〞菜单，选出待审核的票据，按〝同意〞或〝拒绝〞进行审核。

双击票据信息可查看详情。

由于在现在期登记信息尚未发送至ECDS，因此〝电子商业汇票号〞不显示。

6.4.5出票信息登记查询

6.4.6

在〝出票信息登记〞中操作的记录均可通过〝出票信息登记查询〞来了解。

同时客户还能够通过该功能了解〝出票信息登记〞操作的结果。

当出票信息登记中的〝票据处理状态〞为〝发送人行成功〞时，表示登记成功。

现在票据号也应能够得到并显示。

通过〝电子商业汇票〞=»

〝出票信息登记查询〞菜单，对票据进行查询后显示票据信息。

6.4.7出票（两功能联动）

6.4.8

出票（两功能联动）为我行向客户提供的一项个性化功能，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑两功能的联动。

即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请。

提示承兑申请，我行只自动发送一次。

我行不提供单独的出票（两功能联动）撤销功能，客户如要撤销业务，可通过〝提示承兑撤销〞撤销提示承兑申请后，再用〝未用退回〞撤销票据。

〝出票〔两功能联动〕经办〞菜单，进入界面录入要素。

为向ECDS发送出票登记的日期，如为以后日，那么必须使用〝预约办理〞；

g）交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、发票号码的情形下，那么必须填写；

h）

i）批次号：

为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。

j）

〝出票〔两功能联动〕审核〞菜单，选出待审核的票据，按〝同意〞或〝拒绝〞进行审核。

由于在现在期登记信