推荐浦发银行竞争优势分析 精品Word下载.docx

推荐浦发银行竞争优势分析 精品Word下载.docx

《推荐浦发银行竞争优势分析 精品Word下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《推荐浦发银行竞争优势分析 精品Word下载.docx（33页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

（3）外资银行正以各种方式介入中国的金融市场，如渣打银行，

香港的东亚银行，汇丰银行拥有兴业银行一半的股份等。

（4）外资银行提供更加优质的金融服务和金融创新产品吸引了

中国的许多顾客。

b．新进入者的威胁

（i）此时，主要是外资银行进入中国金融市场对中资银行构成威

胁。

（2）银监会规定资本充足率为8％的标准限制了市场上很多新进

入者的进入。

（3）银监会对于中国金融市场的人民币业务经营及外资准入政

策的实施将进一步限制新加入者的威胁。

C．供方讨价还价的能力

（1）更多更优质的金融服务为存款者提供了更多选择，无形中

提高了他们讨价还价的能力。

（2）金融市场越来越激烈的竞争，很多的存款者经常从中受益，

使得他们对于银行的要求越来越高。

（3）许多银行都想尽一切办法与他们的优质客户保持长期稳定的

合作关系。

d．买方讨价还价的能力

（1）客户对于金融服务的选择越来越多时候，客户的忠诚度会

越来越低。

（2）为了吸引客户，各银行纷纷提供花样繁多的附IIII务。

（3）银行的管理者采用客户等级和信用等级等方式和手段，来

吸引和留住优质客户。

e．替代产品或服务的威胁

（1）随着金融市场的日益发展和完善，会有更多的新的金融产

品的出现，吸引更多投资者的目光。

（2）股票、债券金融衍生产品为企业提供了更多的融资渠道。

（3）保险市场发展越来越趋于成熟，逐步走上健康发展的轨道。

3．2SWOT分析

3．2．1SWOT分析矩阵

SWOT分析矩阵是一种战略分析的常用方法。

SWOT分别是

Strength（优势）、Weakness（劣势）、Opportunity（机会）、Threat

（威胁）的简写。

这种方法可以用来全面分析“浦发银行”面临的外

部环境的机遇与威胁和银行业内部的优劣势。

通过分析要做到抓住机

遇、避开威胁、发挥优势、消除劣势。

3．2．2优势和劣势

a．”浦发银行”的劣势（WEAKNESS）

（1）市场份额不足。

据中国人民银行统计，截止到20XX年末，四大国有商业银行存

款占全国存款总额60％，贷款份额占比达55％。

在全国金融资产总

额中国有商业银行占比达55％，占了大半壁江山。

另据有关方面不完

全估计，在四大国有商业银行开户的工商企业占全国工商企业总数的

88％，其中国家经贸委重点支持的户企业在四大国有商业银行开立

基本结算户的占比更多达90％。

由此可见，传统的金融市场中允许中小商业银行腾挪的空间极其有限，优质的客户资源也基本配置完毕。

全国市场如此，西安市场也不例外。

浦发银行的各大主要业务在西安

金融市场上的份额表现不足“…。

（2）资金实力较弱。

从资产规模、资金实力、网点密度等方面来看，中小商业银行是

无力在传统金融市场上以原有金融手段同国有商业银行竞争的。

浦发

银行由于进入西安市场较晚，到目前为止只有四个营业网点，因此在

西安地区的网点密度比较小。

（3）外部竞争加剧。

“入世”在即，外资银行将会凭借其良好的硬件环境、优良的人

才优势、丰富的资金运作经验、极强的资本实力、彰著的品牌效应、

极佳的赢利能力，对我国中小商业银行提出严峻挑战。

如当金融监管

机构宣布提高单个外资机构参股内地银行的比例后，恒生银行立即于

20XX年4月底以超过17亿元人民币取得兴业银行15．98％股权，成为

其第二大股东。

（4）缺少政策扶持。

同国有商业银行相比，中小型商业银行在享受国家优惠政策扶持

方面也不尽相同，在我国，一些银行金融业务创新均是从国有商业银

行开始试行的。

如教育储蓄的开办、外汇衍生产品的开办等。

又如现

有的三大政策性银行均是从原国有商业银行独立出来的，其在人事渊

源和历史沿革上都与后者还存在着千丝万缕的联系，因此，其政策

性贷款的承办业务也基本经由四大国有商业银行办理。

b．“浦发银行”的优势（STRENGHTH）

规模优势不等于规模效益。

有关研究表明，商业银行的组织规模

并非越大越好，商业银行存在呈“u”型的平均成本函数，是典型的

适度规模产业。

中型商业银行的利润率普遍比国有商业银行高。

中型

银行虽基在实力、规模上不能与工、农、中、建同日而语，但在其他

方面具有优势。

首先是具有后发优势。

浦发银行成立的时间较晚，有四大国有商业银行运作的成功经验可以借鉴，也有其他股份制商业银行在西安市

场运作的模式可以遵循，避免走很多弯路，节约运营成本。

其次，浦发银行是按照上海总行的经营、管理模式建立的，总行

地处东部沿海经济发达的地区，金融业的历史悠久且发展成熟，同时

借鉴了许多西方的先进管理理念，其管理相对较规范“”。

第三，资产质量较好，无历史包袱。

上海浦东发展银行虽然仍然

属于中小型的商业银行，但它是已上市的金融机构，而且国家对条件

成熟的中小型商业上市银行大力扶持。

此举将从整体上大大提高中小

型商业银行的资本充足比率，增强其抗风险能力。

第四，电子化、网络化的优势。

浦发银行虽然在西安市场上的起

步比较晚，但可以发挥后发优势在更高的起点上投资高科技设备和最

新技术开发，以电子化和网络化的建设来弥补网点少的劣势。

3．2．3机会和威胁

加入WTO对我国金融业发展具有里程碑式的意义，这标志着我

国金融业的改革开放进入新阶段——从此，我国银行业面临来自国

际同行的竞争和挑战。

a．”浦发银行”面临的机会（OPPORTUNlTY）

第一，从整个宏观经济的角度来看，能够改善股份制商业银行的

经营环境，产生更多的金融服务需求。

一方面，加入WTO后我国的投资

环境会进一步改善，国外企业来华建立独资企业、合资企业的数量将

会大量增加，这为国有商业选择优良客户建立稳定的客户群体提供了

较大的空间：

其次贸易壁垒进一步被打破，进出口总量有较大幅度增

长，这为国有商业银行发展国际业务提供了良好的机遇。

另一方面，加

入V／TO后，对中小企业贷款、融资等歧视性政策也将有改变，国内中小

企业将进入一个蓬勃发展的黄金时期，有利于国内商业银行优质客户

的选择”“。

第二，竞争加剧，有利于银行市场运行机制的根本性再造。

入世

后，外资银行带着国外市场化的经营方式、理念和先进技术，进入中国参与中国金融市场的竞争。

这种竞争会改变我国银行业以量扩张为主

要特征的粗放型的非理性竞争，代之以质的提高为特征的集约化的理

性竞争。

因此，金融全球化的浪潮，迫使银行加快改革，遇难思变，引发

银行内部市场化改革的动力。

此外，政府干预银行将大大减少，银行市

场机制的再造功能大大增强。

第三，有利于提高银行的整体素质和竞争力，从而加快金融创新

步伐。

入世后，尽管外资银行进入我国的动机是占领市场，获取利润，

但它们全方位的进入客观为国内银行业提高了参考和示范作用，这必

将推动我国银行业改变传统经营管理模式，自觉接受以巴塞尔协议为

准绳的国际银行业监管原则，向现代银行业经营管理水平看齐。

第四，有利于我国银行业走出国门，拓展海外金融市场，为实现中

资银行跨国经营提供机遇。

首先，加入WTO意味着我国银行业可以参

与各项游戏规则的制定，不仅可以捍卫我国的国家利益，还有助于我

国参与建立公正、合理的国际经济金融秩序。

其次按照互惠互利原则，

我国商业银行可以直接到海外独立设立机构，参与国外市场的竞争。

第三，虽然加入WTO后，外资银行的大量进入必将会使国内银行让出

一块市场，但是中国的跨国企业也将得到较快的发展，国内企业走出

国门后，也需要国内金融机构走出去为它们服务，在国外市场争夺业

务。

第五，改变中资银行税负上的不利地位。

目前，外资银行与国内

银行之间的不平等竞争，突出表现在税收负担水平相差过大。

由于外

资金融机构享受着众多的税收优惠，因而大大地削弱了中国银行业的

竞争力。

这种状况显然不符合市场经济的公平竞争基本原则和国民待

遇。

中国加入WTO后，内外资银行税负水平将会统一，使内资银行与外

资银行进行平等的业务竞争，彻底解决外资银行的“超国民待遇问

题”。

b．”浦发银行”面临的威胁（THREAT）

第一，同业竞争加剧，面临市场份额缩小的威胁。

WTO的加入将使外资银行同我国商业银行竞争的范围更广、程度更激烈。

突出地表现是：

（1）中间业务上的竞争。

中间业务是体现银行业作为服务性行业

的一种业务，对中间业务的竞争实质上是服务质量的竞争。

外资银行

在长期的竞争中已经形成了自己的服务和商业文化，形成了一套成熟

的服务管理规范，在中问业务上对国有商业银行形成强有力的竞争。

（2）传统资产业务的竞争。

随着我国经济结构的调整，外资企业

和各种所有制的小企业、个体工商户得到了较快的发展，逐渐成为我

国新的经济增长点，外资银行进入后，在传统资产业务上同国有商业

银行之间竞争的对象就是这些企业，而对这些企业，国有商业银行的

优势并不明显。

（3）在地域上的竞争。

一般来说，外资银行在分支机构的设置是，

除独立设置一部分外，相当一部分将选择同中资银行合资或控股中资

银行的方式，如果这种合资或控股成功，那么外资银行在分支机构的

劣势将很快扭转，它们将国内银行的地缘条件和人民币业务的优势与

自身外资业务和经营管理的优势结合起来，对国有商业银行形成的竞

争压力中显而易见的。

第二，入世带来的市场格局变化，使银行资产质量受到威胁。

（1）目前的国有商业银行普遍将垄断性行业作为重点优质客户

看待，入世后，垄断格局将会被逐渐打破，多元竞争格局会形成，这些

重一点优质客户能否在弱肉强食的市场竞争中保持辉煌，难有定论，

如有不测将会影响还本付息，从而危及银行的资产质量。

（2）为支持国有企业改革，国有商业银行普遍对一些有望搞活的

国有企业，发放或拟发放一批启动式贷款，这些贷款的期限也在3年

左右““。

随着市场开放速度的加快，国有企业的外部环境又将发生变

化，原本预期有望搞活的企业可能再遇劫难，继而影响贷款本息归还。

（3）当前国有商业银行普遍将不欠息企业作为优质客户给予信

贷扶持，这些不欠息企业中的相当部分虽具有还贷能力：

却未必具有

还本能力：

随着市场国际化竞争的加剧，有些企业缺陷将会暴露，其还

本付息能力难以预料。

第四，外资银行对本土人才的吸引也会造成威胁。

近几年来，一

些新兴成立的股份制商业分行，以其诱人的高薪，吸引了国有商业银

行的各类人才，导致国有商业银行的人才大量外流，南方省份尤为突

出。

加入WTO后，外资银行进入数量的增加和机构设置地域限制的消

除及业务规模的不断扩张和业务领域的进一步拓展，肯定需要大批来

自中国本土的熟悉银行业务、拥有众多客户关系的资深银行职员，以

解决作为外资银行适应投资环境的本土化问题。

由于外资银行良好的

培训机制、优厚的报酬和科学的