银行信贷业务考试题库三Word文档下载推荐.docx

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4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户的基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；

拟建立信贷关系客户的基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。

（×

）

5、在信贷管理系统中，优良客户的信用等级可以是：

（D）

A、BB、未评级C、A+D、AA+

6、在信贷管理系统中，一般客户的信用等级可以是：

（BC）

A、BB、未评级C、A+D、AA+

7、在信贷管理系统中，同一法人客户系统内只能有一个客户代码，正确的客户代码应是：

（A）

A、企业标准编码B、企业的营业执照编号

C、企业的人行贷款卡编号D、法人代表的身份证号码

8、某个人客户要在我行办理500万元的质押贷款，CMS中该客户的管理特征应为：

（B）

A、优良客户B、一般客户C、限制客户D、淘汰客户

9、2003年9月，我行的CMS与ABIS成功对接，以下哪些数据可以自动从ABIS提取到CMS中：

（AD）

A、人民币贷款的还款记录B、外币贷款的还款记录

C、承兑汇票发放D、欠息和还息

10、信贷查询系统是独立于信贷管理系统之外的子系统，两者的数据来源都是同一个数据库，但信贷查询系统查询到数据是：

A、前一日数据B、实时数据

C、上个月数据D、月终后数据

11、在录入CMS借款凭证附加信息时，哪几种贷款需录入首笔凭证编号和首笔凭证发放时间：

（CD）

A、新增客户贷款B、新增信用贷款

C、借新还旧贷款D、还旧借新贷款

12、2008年4月19日我行自助循环贷款系统全面推广后，循环贷款的额度控制信息将由CMS通过实时接口发送ABIS，有关额度和利率的风险控制关口前移到ABIS。

13、在CMS中录入100%保证金的承兑汇票业务，担保方式（贷款方式）选择（A），保证金一栏录入100%保证金金额。

A、信用B、抵押

C、质押D、保证

14、目前在CMS中作五级分类调整时正确操作是：

A、操作步骤是：

【调整】－>

【保存】；

B、操作步骤是：

【保存】－>

【确定】；

C、对于银监会小企业贷款，假设该客户要从“关注”调整为“次级”，分类级次修正应选“上调一级”；

D、对于银监会小企业贷款，假设该客户要从“关注”调整为“次级”，分类级次修正应选“下调一级”。

15、关于CMS法人客户附加信息中“农行小企业”和“银监会小企业”标识不正确的说法有（AC）

A、授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下的法人客户应只作“银监会小企业”标识；

B、授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下的法人客户应同时作“农行小企业”和“银监会小企业”标识；

C、授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的法人客户应只作“银监会小企业”标识；

D、授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的法人客户应同时作“农行小企业”和“银监会小企业”标识。

16、在CMS中贷管理网上操作包括意见发表和意见传阅两部分，前半部是从经办人发起到负责人签批的过程，各环节处理人登记意见，后半部是从负责人意见传达到经办人的过程，各环节处理人如无不同意见登记“已阅”即可，如有意见可登记意见并进入流转过程，一般应由最后一个文件接受者即具体经办人员做归档操作。

对于错误进行归档操作的业务，操作人（）天内可以解除归档，重新流转。

A、8B、10C、12D、15

17、在CMS中客户年度授信应在“综合授信登记”界面录入，低风险业务的授信根据实际的业务期限、额度录入在“特别授信登记”界面录入。

（√）

18、在CMS中录入客户年度授信记录时，如果客户的年度授信里未明确具体的品种，只明确了“在授信额度内品种可调整”，则在录入综合授信时，各个品种的授信额度可以等于综合授信的额度。

19、在CMS中发放存单质押贷款（非柜台直接办理），客户经理应先在CMS录入凭证信息后打印凭证交给会计，会计人员在录入CAS时，除正常录入相应交易保存成功后，要立即通过2327交易修改该账号对应的凭证编号（放款当日必须完成该操作），否则系统会默认为自助放款在CMS中发放一笔凭证，造成CMS中放款信息重复。

二、征信方面

1、个人信用信息基础数据库从（C）起开始采集信贷信息？

A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息

B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息

C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

2、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（C）由人民银行制定并颁布。

A、2001年B、2003年

C、2005年D、2007年

3、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是（B）。

A、个人与个人之间的交易信息

B、个人与银行之间的信贷交易信息

C、个人身份信息

D、住房公积金贷款信息

4、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。

一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按（C）更新。

A、日B、旬C、月D、季

5、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有（C）责任。

A、充分利用B、向外界披露C、保密D、保管

6、提交的个人信用报告异议申请通常会在（C）个工作日内得到回复。

A、7B、14C、15D、30

7、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：

商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以A罚款。

A、一万元以上三万元以下B、三千元以上一万元以下

C、三百元以上一千元以下D、二万元以上三万元以下

8、目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有（B）种版本。

A、1B、2C、3D、4

9、目前个人信用报告本人查询的限制次数为（D）。

A、1次B、2次C、3次D、无限制

10、以下看待个人信用信息基础数据库中个别数据不准问题的观点中，不正确的是（B）

A、个人信用信息基础数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据不准的现象

B、这是普遍现象

C、人民银行征信中心与商业银行等金融机构密切合作，确保数据的准确性

D、随着各项机制的逐步建立和健全，个人信用信息基础数据库将会更加完善

11、个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有反映，个人应采取何措施。

（A）

A、为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行为您开具相关的还款证明

B、提出异议申请

C、等待银行通知

12、在审查中小企业贷款申请时，银行会将业主信用状况的审查作为一项内容吗？

（C）

A、会，因为企业主是企业的法人代表，企业等同于企业主。

B、不会，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物是分开的。

C、会，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。

D、不会，在实际操作中，其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。

13、逾期达到一定次数和金额，银行是不是就不给贷款了？

（C）

A、是的

B、不是的

C、不一定。

由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数和金额没有统一的规定。

14、2005年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了（ABCDE）等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。

A、授权查询　　　　B、限定用途　　　　　C、保障安全　　

D、查询记录　　　　E、违规处罚

15、商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告（ABCDE）。

A、审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人能否作为担保人

D、对已发放的个人贷款进行贷后管理

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人

16、个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下哪些项目中（ABCD）

A、“当前逾期期数”

B、“当前逾期总额”

C、“24个月还款状态”

D、“逾期31-60天未归还贷款本金”

E、“12个月还款状态”

17、以下关于个人信用报告的描述正确的是（ABCD）。

A、人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

B、商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。

C、人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判。

D、不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能并不完全相同。

18、关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有（AE）。

A、贷前审查必须查询个人信用报告

B、贷前审查不一定查询个人信用报告

C、贷前审查主要是查询个人信用报告

D、贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权

E、贷前审查查询个人信用报告需要个人授权

三、风险分类复习重点

1、各级行每季度要对全部法人和个人贷款（含形态未发生变化的损失类贷款和低风险贷款）至少进行一次分类，本季新发放贷款和分类批处理程序自动调整的贷款也要在季度末前再进行一次分类。

形态未发生变化的个人贷款可以视情况归类汇总填报认定审批表，但认定清单中须在备注栏载明每笔借款凭证编号所对应的自然人姓名。

2、以下法人客户贷款，至少归为关注类（低风险贷款除外）：

（１）展期贷款；

（２）项目出现工期延误半年以上或概算幅度增加超过１５％的项目融资；

（３）项目建成后经营性现金流入情况低于评估预测数８０％的项目融资；

（４）总行颁布的高风险行业中的小型客户贷款；

（５）环保评价不达标客户的贷款；

（６）在我行任何分支机构的某一笔贷款被认定为关注类时，该借款人在我行的其他所有贷款；

（７）控股股东或主要直接控股子公司的任意一笔贷款被我行或他行认定为不良，该借款人在我行的其他所有贷款。

3、依靠借款人正常经营收入无法足额偿还的法人贷款，除非经营行确认贷款到期后９０天内可通过追偿担保等措施全额收回

贷款本息，否则至少归入次级类。

4、商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：

（1）借款人的还款能力。

（2）借款人的还款记录。

（3）借款人的还款意愿。

（4）贷款项目的盈利能力。

（5）贷款的担保。

（6）贷款偿还的法律责任。

（7）银行的信贷管理状况。

5、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

6、对贷款进行分类时，借款人的还