银行信用卡章程Word下载.docx

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按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡、电子卡以及移动支付设备卡；

按照币种不同分为单币种卡（含人民币卡和单币种国际卡）和双币种卡。

信用卡将使用银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的标识。

第四条 

发卡机构、持卡人、担保人均须遵守本章程。

第五条 

持卡人个人名下的多个信用卡账户授信额度、各种分期付款汇总授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等受发卡机构对持卡人设定的总授信额度上限控制。

第六条 

本章程涉及的部分名词遵从如下定义。

“申请人”指向发卡机构申请信用卡的申请者本人，如无特殊说明，包括主卡申请人和附属卡申请人。

“持卡人”指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人；

或指由单位（包括符合法律法规及本章程要求具备申领单位信用卡资格的法人、行政事业单位、社会团体或其他组织，下同）向发卡机构申请并获得核发卡片，由单位授权持有该卡片的人员。

信用卡卡片仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。

“账户信用额度”（也称账户授信额度）指发卡机构根据主卡申请人的资信状况等为其名下的某一账户核定的在一定期限内使用的授信限额，包括固定额度、临时额度和专用额度。

“交易日”指持卡人实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。

“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。

“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。

“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

“实际还款日”指持卡人以存现、转账等方式向发卡机构偿还其欠款的日期，以发卡机构收到客户还款资金的实际日期为准。

“全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及利息、费用等的总和。

“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

“免息还款期”指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的非现金类交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。

“违约金”指当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额或存在协议约定的其他违约情形时，按规定应向发卡机构支付的费用。

“电子现金账户”指具有快速支付、接触和非接触消费功能的小额支付账户。

第二章 

申 

领

第七条 

年满18周岁、具有完全民事行为能力且资信良好的中国居民，常住境内的具有完全民事行为能力的外国人及具有完全民事行为能力的港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。

个人卡主卡持卡人还可为特定的具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人申领附属卡。

附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡机构双方均认可的方式确认。

主卡持卡人可随时申请注销附属卡。

附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一账户信用额度，主卡持卡人可在账户信用额度内设定附属卡在一个账单周期内的使用限额。

主卡及附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入同一账户，主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的全部债务承担清偿责任。

第八条 

凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本存款账户开户许可证等证明文件向发卡机构申领单位卡（如需申请国际单位卡，还须有外汇结算账户）。

单位卡持卡人的资格由单位书面指定和撤销。

申领单位依法承担单位卡所发生的全部债务。

第九条 

申请人首次申请信用卡时，应按发卡机构的规定，正确、完整、真实地填写申请表且本人亲自签名确认，提交发卡机构要求的相关证明文件。

为审核申请人的信用卡申请或进行后续风险管理的目的，申请人同意并授权发卡机构在审核其信用卡申请或进行后续风险管理的过程中向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构及其他相关合法机构了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况，并保留相关资料。

发卡机构依法对收集、使用的申请人的个人信息承担保密责任。

申请人自愿同意发卡机构出于为申请人提供服务的目的视情况向ⅩⅩ银行股份有限公司集团成员（包括但不限于ⅩⅩ银行股份有限公司境内全资子公司、控股子公司等）、与发卡机构有直接合作关系的服务机构、代理人、外包作业机构、联名卡合作方、相关资信机构以及其他ⅩⅩ银行认为必要的与发卡机构有直接合作关系的业务合作机构提供申请人信息。

发卡机构承诺将通过签署法律协议的方式要求接收发卡机构披露资料的合作机构对申请人的信息承担保密义务。

第十条 

发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类、核给账户信用额度、核给账户透支利率和最低还款额比例等。

未通过发卡机构审批的申请资料不予退回。

第十一条 

发卡机构的部分芯片（IC）卡除支持信用卡账户外，还支持电子现金账户。

电子现金账户具备小额快速支付、余额查询、充值等电子现金账户交易的全部或部分功能，不具备透支、转账、取现等其他支付结算功能。

电子现金账户不记名、不挂失、不计付利息、不提供对账单。

若无特殊说明，本章程所述交易均为信用卡账户交易。

第十二条 

担保的方式包括：

保证、抵押及质押。

如提供担保的，相关当事人应另行签订相应的担保合同。

担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务（包括但不限于账户信用额度内透支及超账户信用额度透支的本息、违约金、各种手续费及追索费用）。

第十三条 

持卡人领取信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人承担，但持卡人与发卡机构另有约定或受理机构、银行卡组织另有规定的除外。

部分特殊设计卡无需在信用卡背面签名，但必须设置密码后方可正常使用。

持卡人可通过发卡机构指定的途径设置密码。

第三章 

使 

用

第十四条 

持卡人可在境外（含港、澳、台地区，下同）带有银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织受理标识，或境内带有银联受理标识的特约商户以及发卡机构指定的其他特约商户凭卡消费；

在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的受理标识的取现网点或ATM上提取当地币种现钞；

在境内带有银联受理标识的ATM上或发卡机构指定的取现网点、ATM上提取人民币现金，并享受发卡机构提供的其他服务。

单位卡不能提取现金。

第十五条 

持卡人凭卡在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的特约商户消费时只须在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名;

在境外带有银联受理标识的特约商户或在境内消费时，持卡人须按预先与发卡机构的约定输入或无须输入密码，并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名，但持卡人与发卡机构另有约定或受理机构、银行卡组织另有规定的除外。

持卡人在境外取现网点取现时需根据要求出示有效身份证件，ATM取现须输入密码；

在境内取现网点、ATM取现时须输入密码，压单取现时须出示有效身份证件。

第十六条 

凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子信息为持卡人办理的刷卡消费、存取款、转账结算、网上支付、手机支付、电话支付等各类交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。

凡未使用密码进行的交易，基于持卡人签名形成的交易凭证和/或凭信用卡磁条、芯片、卡号等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。

电子现金账户交易无需进行密码验证和身份验证，交易凭证无需持卡人签名确认。

所有电子现金账户交易均视为持卡人本人交易，因电子现金账户交易而产生的责任由持卡人承担。

持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网上使用信用卡，否则持卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。

第十七条 

持卡人在境内消费、取现及使用其他自助设备时，须遵守国家有关法律法规，以及银联、发卡机构和收单机构有关规定；

在境外消费或取现时，须遵守国家有关法律法规，并应分别按银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通等银行卡组织及收单机构的有关规定办理。

持卡人在境内外提取现金的限额按国家相关法律法规规定执行。

第十八条 

发卡机构对信用卡卡片设定有效期，卡片过期自动失效，但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片失效而终止。

发卡机构将依据国家有关规定及持卡人历史用卡记录，决定是否为持卡人更换新卡或标准卡，但持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外。

若持卡人有存续的分期交易且不愿一次性结清账务的，发卡机构有权拒绝持卡人的到期不续卡、不换卡、销户申请。

第十九条 

发卡机构有权根据国家规定、收费标准、领用合约以及持卡人历史用卡记录等向持卡人收取信用卡年费。

第二十条 

持卡人需要修改、重置密码，应按发卡机构指定的方式申请更换密码。

信用卡损坏时，持卡人应按发卡机构规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。

第二十一条 

信用卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时通过发卡机构的网上银行、手机银行、信用卡官方客户端掌上生活或客户服务热线办理挂失，移动支付设备卡可通过合作方应用渠道办理挂失，但通过移动支付设备绑定的实体信用卡仍须通过发卡机构办理挂失。

发卡机构在核对相关资料后进行相关挂失处理。

挂失经发卡机构确认后即生效，挂失正式生效前所发生经济损失及挂失正式生效前后电子现金账户发生的所有经济损失均由持卡人（单位卡由申领单位）承担，但持卡人和发卡机构另有约定的除外。

信用卡遗失、被窃或遭他人占有的，持卡人应配合发卡机构调查情况。

持卡人与他人合谋、恶意串通、套现、洗钱或有其他任何违法、不诚信的行为，持卡人承担全部法律后果和责任。

第四章 

计息、还款及账户管理

第二十二条 

持卡人在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的ATM或在其会员机构支取外币现钞或在该等组织境外特约商户消费时，交易均记入其信用卡外币账户，发卡机构与持卡人另有约定的除外；

持卡人在境外的交易由中国银联提供人民币清算服务的，记入其信用卡人民币账户；

持卡人在境内中国银联和发卡机构指定的分支机构营业柜台、ATM等终端支取现钞或在境内中国银联、ⅩⅩ银行或其他收单机构的特约商户消费时，交易记入其信用卡人民币账户。

第二十三条 

发卡机构将评估并根据持卡人的资信状况及用卡记录调整持卡人的账户透支利率及最低还款比例，账户透支利率上限为日利率万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；

对应的年化利率上限为18.250%，下限为12.775%（受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）。

第二十四条 

持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的非现金类交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。

免息还款期最长为50个自然日，发卡机构与申领单位或申请人另有约定的除外。

第二十五条 

持卡人一经开通信用卡预借现金功能即可进行现金提取、现金转账（可通