在银行案件防控和安全保卫工作会议上的讲话Word下载.docx

在银行案件防控和安全保卫工作会议上的讲话Word下载.docx

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召开全市银行业案件防控和安全保卫工作会议，围绕“大案防”的构想，系统部署各项工作任务，与各银行业机构“一把手”签订案件防控和安全保卫工作责任书，不定期召开联席会议，分析案防和安全保卫工作形势，明确工作目标。

通过这些措施，形成了各级领导重视，全员积极参与，案防责任明确，各方齐抓共管的安全防范机制。

（二）加强案防和安保工作的督查指导。

以“内控和案件防控执行年”活动为契机，结合“三个办法一个指引”的贯彻执行，以银行业内控机制建设为重点，对建立内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育“五项机制”等情况开展督查，针对督查中发现的问题，要求各银行业金融机构要进一步提高认识、切实增强操作风险防范意识、不断完善内控制度体系、提高制度执行力。

（三）强力推动案件风险排查。

组织全市银行业深入开展存款风险滚动排查、企业社保基金（资金）账户风险排查，通过排查，推动各银行业机构全面查漏补缺，及时修订、细化相关内控制度和操作规程，控制和降低了岗位风险。

开展规范代理保险业务活动，针对年初辖内保险代理市场手续费支出不规范，涉嫌商业贿赂等问题，为规范代理保险业务经营，推动银行业代理保险业务健康发展，我分局会同银行业协会和ⅩⅩ市保险业协会，对辖内银行营业网点代理保险业务情况进行了检查，有效遏止了保险代理市场中案件的发生。

（四）强化案件风险预警。

通过下发监管意见书、约见谈话、辖内通报、召开专项会议、督办检查等措施强化风险预警和提示，促进案防工作由“控”到“防”的实质性转变。

（五）加强警示教育，营造案防工作舆论声势。

依托《ⅩⅩ银行业案件工作简报》平台，加强银行业机构之间案防工作的沟通交流；

加强对全市银行业从业人员的警示教育，ⅩⅩ年6月份举办了为期半个月的“ⅩⅩ银行业反腐倡廉警示教育图片展”，全辖三千多名银行业从业人员观看了图片展并结合自己工作实际撰写心得体会，从中筛选60余篇汇编成《ⅩⅩ市银行业反腐倡廉警示教育启示录》，发至辖内银行业金融机构，供从业人员学习，对筑牢银行业从业人员拒腐防变思想道德防线，奠定了基础。

（六）强化“人防、技防、物防”的安保防范设施体系。

认真贯彻安徽银监局关于安全保卫工作要求，督促辖内银行业金融机构抓好三个方面安全防范设施建设：

一是抓好监控录像、联网报警、防尾随联动门、金库和现金押运等重点防范措施的改造和升级，提高防抢劫、防盗窃、防灾害事故的功能。

二是督促各机构定期开展防盗防抢演练，增强员工处置各类突发事件的应变能力。

三是建立和完善各项安全保卫规章制度，规范操作程序，提高防范操作风险的能力。

（七）构筑点面结合的安全保卫监督检查机制。

按照安徽银监局的统一部署，ⅩⅩ年，我分局组织开展了对银行业金融机构枪支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫工作现场检查，针对检查中发现的问题和安全隐患，下发了监管意见书，提出了监管要求。

对后续跟踪检查中发现的整改不及时、不到位机构的领导班子进行了监管谈话，提出了严厉的批评并要求限期整改。

同时采取电话查岗、突击检查等方式，加强重大节日、敏感时期的风险提示和督促检查。

初步形成了点面结合的安全保卫工作监督检查机制。

同志们，在监管部门和银行业机构的共同努力下，通过持续深入的推进和扎实有效工作，我市银行业ⅩⅩ年案件防控和安全保卫工作取得了积极的成效：

除濉溪农村信用联社通过自查，挖掘出一起违法放贷陈案外，全辖其他银行业机构均实现了零发案的目标。

这些成绩的取得，是大家尽心履职、勤奋工作的结果。

在此，我谨代表ⅩⅩ银监分局党委，向在座的各位，表示衷心地感谢!

二、当前银行业案件防控和安全保卫工作面临的形势和问题

ⅩⅩ年，既是“十二五”规划的开局之年，又是国际国内经济金融形势变化莫测、异常复杂的一年；

既是发展的重要战略机遇期，又是社会矛盾凸显期，银行业面临的形势依然复杂，案防和安保工作的挑战和压力仍然很大。

（一）风险暴露的几率在增大。

一方面，2009年应对金融危机以来，贷款规模和业务量急剧扩大，对银行业机构内控的适应性、操作的合规性形成严峻考验。

案件风险往往有延后效应，未来几年银行业案件有可能会逐步显现。

尤其在固定资产投资项目方面，正进入风险与案件多发期，银行业信贷领域的案件风险不容忽视。

另一方面，今年货币政策从“适度宽松”回归“稳健”，流动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧张，一些内外勾结诈骗、挪用银行资金的案件可能增加。

一些旨在通过投机活动非法获取银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。

（二）司法打击犯罪的力度在加大。

为了进一步打击涉及银行业的犯罪活动，最高人民检察院和公安部在《刑法修正案（三）》至《刑法修正案（七）》新增和修订多个新罪名的基础上，于去年联合颁布了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》。

该规定进一步修订、完善了有关案件的追诉标准。

涉及我们银行业的主要有两点：

一是大量涉及银行业犯罪的立案标准被重新进行了梳理和归类。

二是很多涉及银行业犯罪的立案标准比较低。

这表明，公安、司法机关为强力打击银行领域犯罪行为已经从制度层面进行了强化。

全国公安机关也于去年开始，正式掀开了重点打击银行信贷领域违法放贷犯罪活动的序幕。

同时，审计部门也在不断加大对这一领域的审计力度。

正是在这样的背景下，一批在全国范围内影响较大的大要案，经由审计、公安机关主动查办而接连暴露。

（三）外部侵害的手段在翻新。

近年来，不法分子作案的技术和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。

一些依托电子信息、网络技术等高科技手段，主要针对网络银行、电子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。

这些都对我们的防控能力形成了很大挑战。

从去年的全省案件情况通报看，银行业机构虽然一类案件数量大幅下降，却先后发生了多起遭受诈骗、盗窃、抢劫等外部侵害的二类案件，特别是骗贷、信用卡诈骗案件明显增多。

这些案件的爆发，不仅反映了复杂的经济金融环境对社会安定以及银行业机构经营安全的严峻挑战，犯罪分子的屡屡得手，更暴露出部分银行业机构在风险防控与合规管理上的诸多漏洞和隐患。

（四）案防基础工作薄弱点明显。

从全省通报的情况看，与2009年相比，ⅩⅩ年新发生了1件百万元以上案件，在这起案件中，3名涉案人员利用担任农商行基层网点负责人及记账员的条件，合伙作案，自2004年起，长期挪用某地方机关单位资金，直至案发。

其实他们的作案手段很简单，就是带着盖有现金收讫章的空白现金缴款单上门收款，然后截留不入账或直接从该单位账户划款。

其中1名作案人长期以来一直携带伪造的对账单上门对账或者私盖单位印章，伪造对账单回单。

这么低级的作案手法竟然长期都没有发现?

我们都经常讲，要岗位交流、岗位制约，要加强账户支付审查，记账和对账要岗位分离，为什么就难以做到?

所以去年一年，我们监管部门多次提示了账户风险，也多次部署了风险排查，仍然发生这种同质同类案件，值得大家反思!

今后，凡是对于这种已经提示过风险、部署过检查，又发生同质同类案件的，一律要严肃追究相关人员的责任。

同志们，银行业案件的爆发无一不反映出管理制度的松懈、内控执行意识的薄弱、员工教育的匮乏，以及责任感的缺失。

任何一起大要案的发生都绝非孤立事件，必然是长期疏于内控，风险长时间累积后的集中反映。

对风险不重视、不敏感、不作为，内控管理不严，制度执行不力，是案件爆发的真正内因。

我们一定要汲取以往案件中的教训，杜绝侥幸心理，做到警钟长鸣，正视本机构、本系统在发展理念、内控合规、内审稽查、违规处罚等方面存在的问题，有针对性的予以整改，以防患于未然。

结合银行业金融机构以往的案件，我把案发的原因（也就是发案银行业机构存在的一些问题）简要的进行了归纳，主要有以下几个方面：

一是激励约束机制存在偏差。

从近年来通报的银行业机构案件看，案件虽然多发生在基层，根子却在上面。

部分银行业机构盲目追求规模扩张，片面强调收益，在考核激励上过度将财务费用、绩效奖励与存贷款任务、发展速度相挂钩，导致高管层过度关注经营业绩，对加强内部管理投入的时间和精力较少，基层机构热衷于铺摊子、抢份额、拉客户，为完成经营指标不惜违规，有的甚至将应予重点关注的人视为“能人”，无原则地重用，带病提拔、从而为一些不法之徒伺机作案提供了可乘之机。

二是内控制度流于形式。

当前银行业机构中存在一种现象：

比较注重制度的建立，讲要求、作规定、下文件，但对制度的执行却重视不足、力度不强、对策不多，反馈评估机制也不通畅，导致制度的简单化执行、表面化执行、递减式执行和选择性执行的情况大量存在，制度流于形式。

有一些基层网点，甚至连对账、贷款“三查”等最基本的内控制度都得不到有效执行。

造成这种现象的根本原因还在于部分银行业机构对内控的重要性认识严重不足，忽视执行力建设和合规文化建设。

三是内审稽核的监督作用发挥不够。

部分银行业机构忽视案防工作的内生动力建设，对内审稽核在案防中的作用未予充分重视，导致内审稽核队伍与经营队伍非同步增长，内审稽核力量的补充滞后于机构和业务的高速扩张，内审检查的频率、质量和覆盖率难以保证，对内审稽核检查发现的问题也很难深入分析和持续跟踪整改。

四是对违规行为的处理表面化。

部分银行业机构对违规行为未进行有效问责，批评多、处罚少，大事化小、小事化了，处罚起来也是内部通报、警告、罚款多，降级、免职、开除等措施少。

有的机构对违规人员处理完了事，不能由表及里的分析原因，整改业务，导致同质同类问题不断。

五是案件信息报告存在缺陷。

有的银行业机构只报告案件信息，不报告风险信息。

有的银行业机构刻意纠缠一、二类案件归属问题。

有的银行业机构人为缩小涉案金额。

还有的银行业机构以司法机关尚未结案等为借口，推迟报告或故意瞒报案件，甚至相关部门已经上门办案，案件信息已在社会上传播，仍不向监管机构报告。

这些问题不仅违反了案件信息报告的规定，严重干扰了对案件形势的分析判断，更反映了对案防工作认识不到位。

六是在安全保卫方面也存在一些亟待解决的问题。

表现在以下几个方面：

首先，思想重视程度不够。

少数银行业金融机构领导和职工对安全保卫工作仍然存在麻痹思想，抱有侥幸心理,制度落实不到位。

其次，安全保卫人员配备不足。

目前各银行业金融机构虽都已相应成立了专门的安全保卫机构，但专职的安全保卫人员仍配备不足，有的身兼数职，有的年龄偏大。

第三，业务素质不高。

特别是邮储银行和农村合作金融机构安全保卫工作起步晚，与商业银行相比，尚存在一定差距。

从事安全保卫的人员专业化水平不高，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是缺少相关知识。

第四，资金投入相对不足，虽然近几年各银行业金融机构安防重视程度有所提高，安防设施投入不断增加。

由于历史原因，农村合作金融机构包袱太重，需改造的网点多，随着GA38-2004标准和银行业金融机构达标评估验收标准以及专项安全检查标准的逐年提高，农村合作金融机构各项安全保卫设施显的相对落后。

第五，监督检查不到位。

在安全保卫工作检查中发现，部分银行业金融机构对发现违