简体外汇知识共22页word资料Word下载.docx

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一般银行所称的外币兑换，是专指外币现钞的兑换。

4、什么叫外币现汇，现钞？

外汇现汇就是从国外汇入的，没有取出就直接存入银行的外币。

它包括从境外银行直接汇入的外币，居民委托银行代其将外国政府公债，国库券，外国银行存款凭证，商业汇票，外币私人支票等托收或贴现后所收到的外币。

以上外汇直接转入存款，就叫现汇户。

外币现钞就是由境外携入的或居民手中持有的外币现金。

由外币现钞存入的存款叫现钞户。

5、什么是基点？

按市场惯例，外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，从右边向左边数过去，第一位称为“×

个基点”，它是汇率变动的最小单位；

第二位称为”×

十个基点”，如此类推。

6、什么是即期汇率、远期汇率？

按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。

所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受行为。

外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。

由于交割日期不同，汇率就有差异。

即期汇率又称现汇汇率，是买卖双方成交后，在两个营业日之内办理外汇交割时所用的汇率。

远期汇率又称期汇汇率，是买卖双方事先约定的，据以在未来的一定日期进行外汇交割的汇率。

7、什么是升水、贴水？

答:

升水表示远期汇率高于即期汇率。

直接标价法下，升水代表本币贬值。

反之，在间接标价法下，升水表示本币升值。

贴水表示远期汇率低于即期汇率。

直接标价法下，贴水表示本币升值。

反之，在间接标价法下，贴水表示本币贬值。

8、外汇的结算方式有哪几种？

四种：

汇款、托收、信用证和保函。

9、目前我行办理的外币存款货币种类，及其缩写。

目前我行办理的外币存款货币种类有：

港币（HKD）、美元（USD）、日元（JPY）、欧元（EUR）。

在系统中4种外币的代码分别为：

港币　13、美元　14、日元　27、欧元　38。

10、什么叫结汇？

是指所有企事业单位、机关和社会团体按照银行挂牌汇率，将外汇卖给外汇指定银行。

11、什么叫售汇？

境内企事业单位、机关、社会团体和个人需要外汇，可按规定持有效凭证，用人民币到外汇指定银行柜面购汇，银行售给其外汇即称为售汇。

12、什么叫经常项目可兑换？

指取消对经常项目外汇支付和转移的汇兑限制。

也就是说，对经常项目下的用汇，只要有真实的交易凭证，就可以到银行购汇支付。

我国目前已实行了对经常项目的可兑换。

13、什么叫人民币自由兑换？

指人民币经常项目和资本项目下都实现可兑换。

我国目前暂未实行。

对资本项目还实行外汇管制。

14、什么是买入价？

是外汇指定银行从客户买进外汇时使用的价格。

15、什么是卖出价？

是外汇指定银行向客户卖出外汇时使用的价格。

16、什么是中间价和基准价？

中间价介于买入价和卖出价之间，中间价又叫中间汇率，是买入汇率和卖出汇率的平均数。

其计算公式为：

中间汇率＝（买入汇率＋卖出汇率）÷

2。

基准价是人民银行每日公布银行间外汇市场交易，各币种对本国货币的市场价格。

17、什么是现钞买入价？

现钞买入价是外汇银行买入客户外币现钞的价格。

18、人民银行如何制定基准价？

人民币兑美元汇率基准价的形成方式为中国外汇交易中心于每日银行间外汇市场开盘前向所有银行间外汇市场做市商询价，并将全部市商报价作为人民币兑美元汇率中间价的计算样本，去掉最高和最低报价后，将剩余做市商报价加权平均，得到当日人民币兑外币汇率基准价，权重由中国外汇交易中心根据报价方在银行间外汇市场的交易量及报价情况等指标综合确定。

中国人民银行授权中国外汇交易中心于每个工作日上午9时15分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率基准价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的基准价。

19、我行外汇存款利率和外汇贷款制定的依据？

我行根据人民银行每日公布的各币种对人民币的基准汇价制定当日牌价，每日现汇买卖价与现钞买卖价皆在人民银行所允许的基准价上下浮动范围内进行调整。

我行对客户挂牌的美元对人民币现汇买卖价不超过中国人民银行公布的美元交易基准价的上下0.2％，现钞买卖价不超过现汇买卖中间价上下1.0％。

我行对客户挂牌的非美元货币对人民币现汇买卖中间价，以中国人民银行公布的美元基准汇价为基础，参照外汇市场行情，根据其他币种对美元的汇价进行套算和调整。

非美元货币对人民币现汇卖出价与现钞买入价之差不超过现汇买卖中间价的0.8％，现钞卖出价与现汇买入价之差不超过现汇买卖中间价的4％。

20、什么是直接标价法？

又称应付标价法，即用一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。

也就是外国货币的数额固定不变，本国货币的数额随外国货币或本国货币的汇价涨落而变动。

我国目前实行直接标价法。

21、什么叫间接标价法？

又称应收标价法，是用一定单位的本国货币为标准来计算应收进多少单位的外国货币，也就是本国货币的数额固定不变，外国货币的数额应随本国货币和外国货币币值的变化而变动。

22、我行外汇存款利率和外汇贷款制定的依据？

我行外汇存款利率根据人民银行公布的外汇存款利率（两年期除外）来制定。

2004年11月17日开始，中国人民银行宣布取消两年期小额外币存款的利率上限，由各商业银行自行决定。

目前我行的美元两年期外汇存款利率较同市其他银行高。

由中国人民银行发出通知，我国外币存贷款利率从2000年9月21日起，由各金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定。

我行外汇贷款利率主要根据伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）进行上浮制定。

23、什么叫TELEX和SWIFT？

Telex是“TeleprinterExchange”或“Teletypewriter-Exchange”的略称，中文称之为“用户电报”或“电报交换”。

电传具有传递迅速，可靠性强，使用方便，费用低廉等特点。

但随着其他现代化通讯手段的广泛使用如SWIFT，电传的作用不再象以前那么重要。

SWIFT是环球银行金融电讯协会的英文缩写，是一个国际间银行同业间非盈利性的国际合作组织，是全球各银行间进行资金清算、外汇交易、交易结算等业务的重要途径。

24、什么是外汇市场？

是指在国际间从事外汇买卖，调剂外汇供求的交易场所。

目前世界上主要有四个外汇市场：

伦敦外汇市场、纽约外汇市场、东京外汇市场和香港外汇市场。

25、什么叫外汇汇率风险？

是指在国际经济交往中，以外币记值的资产由于市场汇率变动而蒙受损失的可能性。

（主要有市场风险、操作风险、法律风险等）

26、什么叫LIBOR？

是伦敦银行同业拆放利率的缩写，是指在伦敦欧洲货币市场上，银行与银行之间1年期以内的短期资金借入或拆放利率（1年以上，另加附加利率）。

27、银行办理外汇业务时遵守的国际惯例有哪些？

目前普遍为各国商界接受和使用的统一惯例和规则有：

1995年修订的，1996年1月1日起实行的《托收统一规则》（国际商会第522号出版物）；

2007年7月实行的《跟单信用证统一惯例（2007年修订本）》（国际商会第600号出版物）；

1992年修订，1993年起施行的《见索即付保函统一惯例》（国际商会第458号出版物）。

28、我行可办理哪些外汇业务品种？

我行目前可办理的外汇业务品种为：

外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外汇兑换，国际结算，外汇票据承兑贴现，同业外汇拆借，资信调查、咨询、见证业务。

二、账户篇

29、什么是外币存款？

外币存款根据存款对象可以分成哪几类？

外币存款是单位或个人将其拥有的外汇资金存入银行，以后随时或约期支取的一种业务。

目前的外币存款，根据存款对象不同分为甲、乙、丙三种；

甲种存款是单位存款，乙种和丙种是个人存款。

乙种外币存款的对象为居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞。

丙种外币存款对象为我国境内持有外币的居民。

30、外汇帐户怎样分类？

外汇帐户分为结算帐户和专用帐户。

专用帐户分为资本金帐户，外债，外债转贷款帐户，境内中资机构外汇贷款专用帐户，还本付息专户等。

外汇结算帐户是指收入来源于经常项目，且用于经常项目支出和经外管局批准的资本项目支出的外汇帐户。

31、现汇账户与现钞账户的区别

它包括从境外银行直接汇入的外币，居民委托银行代其将外国政府公债，国库券，外国银行存款凭证，商业汇票，银行汇票，外币私人支票等托收或贴现后所收到的外币。

32、什么叫经常项目外汇账户和资本金外汇账户？

经常项目外汇账户是指为了与外国进行经济交易中经常发生的交易项目所开立的结算账户，交易项目包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。

资本金外汇账户是指收入仅限于企业各投资方以现汇方式收入的资本金，支出仅限于有关用途的经常项目的支出及经外管局批准的资本项目的支出的账户。

33、外汇存款的结息办法

甲种外币存款计息的具体规定有：

1、本存款按国家公布的外币存款利率计付利息；

2、定期存款、协定存款，按原存入日利率计息，遇利率调整不分段计息；

3、定期存款和协定存款到期转存，按转存日的利率计息，利息并入本金；

到期不取又未办理转存手续，过期部分按支取日的活期存款利率计息；

4、定期存款和协定存款提前支取，按支取日活期存款利率计息；

5、活期存款遇利率调整不分断计息，每年12月20日为结息日。

个人外币存款的计息方法是：

个人外币定期存款利息计算方法同单位定期存款利息计算方法相同；

个人外币活期存款按年度结息日（每年的12月20日）或清户日挂牌公告利率计付利息。

34、外汇取款找零办法

外币找零是指在外钞出纳业务中，对元以下的应付外币金额（即辅币）可折成人民币付给，不支付外钞分币。

外币找零时按当时银行外汇牌价的钞买价折算。

35、如何开立经常项目的账户程序？

境内机构凡已经开立过经常项目外汇账户的，如需开立新的经常项目外汇账户，可持开户申请书、营业执照（或社团登记证）和组织机构代码证直接到外汇指定银行办理开户手续;

凡未开立过经常项目外汇账户的，应持营业执照（或社团登记证）和组织机构代码证先到外汇局进行机构基本信息登记。

外汇管理局不再对境内机构经常项目外汇账户的开立、变更、关闭进行事先核准。

36、如何开立资本项目的账户？

（1）客户应携带下列材料复印件到外汇局申请开户，并申领核准件：

A涉外业务经营许可证（外经贸批文）;

若为外商投资企业，应持《外商投资企业外汇登记证》。

B合资企业须提供“公司合同”及“公司章程”；

独资企业须提供“公司章程”。

C企业营业执照

D企业组织机构代码证

（2）到温岭外管填写专用申请书，并加盖企业公章

（3）携带外汇局核发的核准件，企业印鉴，及上述各种证件的复印件到我行国际部办理开户手续。

37、企业在我行办理国际结算及结售汇业务需要开立什么账户？

凡经外经局批准,取得了进出口经营权的企业如需在我行办理国际结算及结售汇业务，只要开立人民币结算账户即可。

因业务需要，欲保留外汇的，可到我行来开立外汇账户。

38、企业在我行办理国际结算及结售汇业务在支行开立账