最新贷款案例word版本 13页.docx

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贷款案例

篇一：

贷款案例分析

贷款案例分析

一、贷款情况

1、康颖201X年6月5日在我公司贷款300万元，期限6个月，贷款到期日：

201X年12月5日：

贷款用途，流动资金。

贷款月利率:

18‰；贷款担保：

康颖提供ⅩⅩⅩ（X京房权证东字第00000号）房产作为贷款抵押物。

抵押房产地址：

北京市ⅩⅩ区ⅩⅩ胡同ⅩⅩ号，面积：

ⅩⅩ平米。

贷款利息现结至201X年12月31日。

截止201X年5月底，欠利息及违约金ⅩⅩ万元。

二、催收情况

针对康颖贷款不能按期归还，我们采取了催收措施：

1、电话催收。

在贷款到期前两周，我们及时告知康颖贷款即将到期，筹集资金按时还款。

贷款到期后，我们继续采取每天定时或不定时对借款人电话进行催收。

借款人有时接电话，有时拒接。

2、上门催收。

派专人连续多次到借款人家中进行登门催收。

通过进行催收，借款人虽有还款意愿，但一直未筹集到资金还款。

3、催收担保抵押人。

对贷款抵押人一是发催收通知书，二是电话催收，三是上门催收。

三、贷款分析

经过四个多月催收康颖的贷款后，一直未收回。

通过对该贷款进行分析，我认为在发放康颖贷款工作中存在以下问题：

1、贷款额度较大。

康颖贷款300万元，数额较大，形成不良贷款占比高，资产风险增大。

2、借款人经营状况恶化。

借款人借款后，经营状况急剧恶化，

引起足够重视。

3、现金流低于公认的标准线之下。

由于注重康颖贷款抵押足值，忽视了康颖经营现金流对归还贷款的影响，特别是现金流低于公认的年现金发生额在贷款额的四倍以上。

造成贷款到期后，康颖无法以经营收入归还贷款。

四、今后办理贷款需要注意的问题和采取的措施

1、严控大额贷款。

严格按照有关规定，不发放超限额贷款，严禁出现借名贷款，防控贷款风险。

2、贷款抵押物按规登记公证。

一定要合法合规办理贷款抵押物登记和公证手续，避免造成无法诉讼问题。

3、严格现金流审核标准。

一是借款人应提供真实的银行现金流，客户经理认真核对，防止造假。

二是审查借款人年现金流是否在贷款额的四倍以上。

三是对借款人的经营状况认真进行调查，是否具备按期还款能力。

4、采取执行措施。

康颖贷款逾期已多月，已经存在严重的贷款风险，我们需要通过法律程序，申请法院执行康颖贷款抵押物，尽快使抵押房产变现收回贷款本息，使贷款不受损失。

2

篇二：

银行贷款案例

银行贷款案例

——某水利水电212程公司的银行贷款

一、案例介绍

某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。

公司注册资本5568万元，属国家投资的有限责任公司。

该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。

截至201X年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。

公司总资产为15940万元，净资产为9180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。

由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。

附公司报表如下：

二、问题提出·

1．贷款申请人是否具备信用主体资格?

2．贷款申请人应向银行提供哪些资料?

3．请写出贷款申请报告。

4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力?

5．银行是否应贷款给该公司?

三、参考分析

1、具备。

（1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力

（2）申请人应符合《贷款通则》的规定。

2、

（1）申请人的基础资料

（2）申请人的担保资料

（3）单项业务的相关资料

3、

XX公司申请流动资金贷款报告

南昌商业银行XX支行：

一、借款金额及期限

我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1

年。

二、借款用途

用于工程施工投标和工程施工。

三、公司概况

（一）公司情况介绍

我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。

公司注册资本5568万元，属国家投资的有限责任公司。

法人代表：

XXX。

（二）公司经营业绩及财务状况

我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。

截至201X年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。

公司总资产为15940万元，净资产为9180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。

（三）公司发展前景分析

自1998年大洪水后，国家加大了对水利防洪设施的投入。

水资源的合理开发利用，能源供应的紧缺，将会带动该行业的发展，在这样的大背景下，我公司主营业务呈现稳步增长的态势。

作为江西省水利厅的直属单位，我公司拥有较稳定的市场份额。

（四）还款来源分析

公司到201X年6月止，实现净利润755万元，销售利润率为7．4％，盈利能力较强。

但是，万一市场发生变化，出现难以预料的情况，公司的盈利将发生改变。

因此，公司提请XX公司为担保单位，该担保单位工程施工能力较强，有稳定的业务来源，现金流量较充足，完全有能力归还该笔贷款。

4、5、题

信贷调查分析报告（银行对企业的分析）

一、申请人基本情况

（一）股权结构及实际控制者分析

申请人为江西省水利厅直属的公司，系国家全资控股公司。

公司注册资金为人民币5568万元。

（二）行业地位、经营类型、经营规模

申请人具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具备独特的行业优势。

（三）经营战略、经营作风

公司稳健经营，施工能力良好。

（四）管理水平和信用状况

该公司在职人员1300人，其中：

具有高级职称的26人，中级职称的70人，初级职称的256人，工人技师119人，公司的人员结构比较合理，人员素质较高。

公司组织机构：

总经理办公室下设三总师办公室、经理办公室、工程部、经营部、质安部、人事

部、财务部、生活基地管理处、医院、学校、机安公司、设备公司和若干项目部等机构。

内控制度较严密，重大决策的程序遵照集体决策的原则，并获得IS09001和IS0201X质量体系认证证书。

公司无任何不良信用记录。

二、经营状况分析

（一）主导产品分析

公司主营业务为水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、装璜、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等，但由于该公司规模不大，市场竞争压力较大。

（二）市场营销分析

公司隶属水利基础设施建设行业，施工能力较强，主营业务继续保持稳定增长的态势，其工程业务主要通过竞、投标方式来获得。

作为江西省水利厅的下属，该公司拥有稳定的市场份额。

（三）经营风险分析

该公司业务发展较快，水利水电基础建设要求高，施工难度大，受到自然环境的制约，其经营风险较大。

同时，公司系由国有企业改制而来，承担了部分社会福利职能，对公司提高经济效益不利，长期来看负担较重。

（四）行业风险分析

该公司所处行业属国民经济的基础行业之一。

这些年，国家加大了对水利防洪设施的投入，给行业发展带来契机。

公司具有国家一级路面施工资质，核心竞争力较强，但该公司规模不大，虽然行业有一定的行业壁垒，专业性强，市场竞争也十分激烈。

（五）近两年经营业绩及前景预测分析

近几年，随着综合实力的逐步增强，该公司连续四年被评为“江西省先进企业”，从201X年起三年三大步实现了产值、管理和效益的跨越式发展，管理水平和经济效益明显提高。

由于近年来国家加大了对水利和基础设施的投入，工程业务量大，同时公司也在积极扩大市场份额，进行经营转型，其发展前景较好。

三、财务状况变化分析

（一）资产变化情况分析

1．对资产构成变化的分析及评价：

本期公司流动资产总额为11809万元，占资产比重为74．1％，符合其经营特征，资产的流动性有所下降，主要原因是公司其他应收款减少、存货（公司所垫付的工程款）减少；本期固定资产净值为4043万元，占资产比重为25．4％，固定资产没有及时更新。

2．对主要类资产变化及评价：

（1）货币资金：

本期货币资金余额为4605万元。

存款有1／3在我行运作。

（2）应收账款、其他应收款变化及原因的分析：

应收账款2936万元，比年初数减少276万元；其他应收款161万元，比年初数减少47万元。

（3）存货变化及原因分析：

本期公司的存货为2191万元，比年初数减少604万元。

主要构成为工程成本。

由于尚未进行决算，记入该科目，一旦进行决算，其变现能力较强。

（二）负债变化情况分析

1．对负债构成变化的分析及评价：

本期公司流动负债5660万元，主要构成为应付账款1381万元、预收账款2077万元、其他应付款2023万元，长期借款1100万元。

2．对主要类负债变化的分析及评价：

（1）短期借款：

无。

（2）预收账款及其他应付款：

公司本期预收账款2077万元，比上年减少2843万元；其他应付款2023万元，比年初数增加131万元。

（三）所有者权益变化情况分析

1．总额变化分析：

公司本期所有者权益为9180万元，与年初数相比增加1155万元。

2．所有者权益占资金来源比重的变化分析：

所有者权益变化明显，自有资金在资金来源中占有很大比重。

（四）财务状况变化的总括分析和评价综合结论

1.从总资产和净资产等变化看经营能力变化：

本期公司的总资产为15940万元，而净资产为9180万元。

截至201X年6月，实现工程结算收入10191万元，周转效率较快，经营能力较好，盈利能力较强。

2．从负债结构、所有者权益占比重看财务风险变化：

本期公司的资产负债率为42．4％，水平较低，长期偿债能力较强，公司实际的偿债负担较小，财务风险一般。

3．综合结论：

公司的资产负债率仅为42．4％，公司所有者权益保障程度较高。

流动比率和速动比率分别为2．09和1．70，表明公司短期偿债能力较强。

公司的工程垫付资金较大，对公司的扩大经营会产生一定的负面影响。

固定资产净值率只有50％左右，工程机械设备老化，如遇固定资产更新，将存在一定的资金压力。

（五）财务风险变化的原因分析

1．从资金来源看：

截至201X年6月，公司实现工程决算收入10191万元，加上一些在建工程回笼的资金，现金流量较大，资金来源渠道比较稳定。

2．从资金使用看：

公司的资金使用基本集中在营利性资产上，管理较为规范。

四、盈利变化分析

（一）利润构成变化分析

截至201X年6月，公司实现销售收入10191万元，主营业务收入得到了较大的发展，实现销售利润1225万元，毛利率12％；营业利润769万元；净利润为755万元。

盈利状况较好。

（二）费用构成变化分析

公司的期间费用主要列支项目为管理费用，费用总额计485万元，主要包括预提费用及其他管理性费用支出。

财务费用为一29万元。

（三）其他业务利润变化分析

公司没有其他业务利润，公司围绕主业经营特点明显。

（四）销售成本变化分析

公司实现销售收入10191万元，其销售成本为8653万元，盈利能力相比上年同期有所减少。

五、财务指标的计算及分析

（一）短期偿债能力变化分析

本期流动比率＝流动资产／流动负债＝11809／5660＝2．09

上年末流动比率＝流动资产／流动负债＝13212／8414＝1．57