《商业银行经营与管理》模拟试题答案Word文件下载.doc

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　B.获取收益

　C.分散商业银行在经营中的风险

　D.增加商业银行的流动性

6.下列关于资产转移的理论，表述正确得是（）。

　A.商业银行资产的流动性取决与借款人的预期收入

　B.商业银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好办法是持有可转换的资产

　C.该理论是由英国经济学家亚当.斯密首先提出的

　D.该理论是由美国经济学家亚布鲁克诺首先提出的

7.下列关于商业银行风险的说法，正确的选项是（）。

　A.商业银行的风险就是经营风险

　B.商业银行的风险是指商业银行所面临的经营风险

　C.商业银行的风险是金融风险的一部分

　D.金融风险是商业银行的一部分

8.信用风险又称为（）。

　A.国家风险　B.外汇风险　C.违约风险　D.法律风险

9.我国法律规定，对于商业银行的拆入资金，只能用于（）。

　A.弥补信贷缺口　　B.固定资产投资

　C.改善职工福利　　D.解决调度头寸过程中的临时资金不足

10.以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少单位本国货币的标价方法是（）。

　A.间接标价法　B.直接标价法　C.单一标价法　D.以上答案均不对

11.银行的信用创造职能是在（）基础之上产生的。

　A．信用中介职能和金融服务　　　B.支付中介职能和金融服务

　C.信用中介职能和支付中介职能　D金融服务职能

12.在商业银行中，第一准备金是指（）。

　A.按照中央银行法定准备金比率要求准备的现金或上缴的存款

　B.短期投资

　C.贴现

　D.再贴现

13.《巴塞尔协议》将资本划为两类，属于核心资本的是（）。

　A.公开储备　B.未公开储备　C.重估储备　D.混合资本工具

14.同业拆借的利率一般是由（）来确定的。

　A.中央银行　B.拆出银行　C.拆入银行　D.拆入行和拆出行共同协商

15.商业银行现金资产管理的首要目标是（）。

　A.将现金存量控制在最高的额度　　B.将现金存量控制在最低的额度

　C.将现金存量控制在适度的规模上　　D.将现金存量结构控制在合理的范围内

16.可以自动清偿的贷款是（）。

　A.营运资本贷款　B.短期流动资金贷款　C.定期贷款　　D.不动产贷款

17.商业银行进行证券投资的首要目的是（）。

　A.获取利益　　　B.分散风险　　　　　C.增强流动性　D.合理避税

18.商业银行融资性租赁业务中，银行不需要支付全部资金购买设备的租赁形式是（）。

　A.直接租赁　　B.杠杆租赁　　C.转租赁　　D.回租租赁

19.商业银行资产证券化的对象是（）。

　A.流动性大的资产　　　　　　　　　　　B.盈利资产

　C.具有共同特征的、流动性差的盈利资产　D.不良资产

20.资产管理理论发展经历的几个发展阶段，其产生的先后顺序是（）。

　A.预期收入理论、资产转移理论、商业贷款理论

　B.资产转移理论、商业贷款理论、预期收入理论

　C.商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论

　D.商业贷款理论、预期收入理论、资产转移理论

答：

　1——5．A、B、B、A、B

　6——10．B、C、C、D、B

　11——15．C、A、A、D、C

　16——20．B、A、B、C、C

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。

多选、少选、错选均无分。

1.20世纪90年代以来，商业银行的发展趋势是（）。

　A.国内外融资出现证券化趋势

　B.全球金融一体化

　C.金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显

　D。

国际银行业竞争激烈，银行国际化加快

　E.商业银行分业经营，业务专业化明显

2.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（）。

　A.管理层次少，有利于中央银行管理和控制

　B.银行规模大，易于采用现代化设备、提供多种金融服务，取得规模效益

　C.限制银行垄断，有利于自由竞争

　D.分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观经济管理

　E.有利于吸收存款，降低银行贷款的风险，提高银行的安全性

3.商业银行财务报表的作用是（）

　A.财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益

　B.财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益

　C.综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果

　D.是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据

　E.财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据

4.银行资本的作用是（）。

　A.资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营

　B.资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金

　C.资本有利于树立公众对银行的信心

　D.银行资本为银行的扩张，银行新业务的开拓与发展提供资金

　E.银行资本作为银行增长的监测者，有利于保护单个银行增长的长期可持续性

5.中央政府债券在所有证券中风险最低的原因是（）。

　A.盈利能力强

　B.安全性高，被拒付的可能性几乎没有

　C.流动行强，转手容易

　D.抵押代用率高

　E.价格稳定，不会大起大落

6.商业银行的中间业务有以下特点（）。

　A.商业银行进行中间业务时需要大量运用自己的资金

　B.商业银行进行中间业务时不需要运用或较少运用自己的资金

　C.商业银行以中间人的身份出现

　D.商业银行提供中间业务的目的是收取手续费

　E.商业银行不承担中间业务的后果

7.商业银行国际化业务的表现是（）。

　A.国内商业银行积极开拓在国际上的业务

　B.信用卡的使用

　C.跨国银行的兴起

　D.跨国公司的出现

　E.现代电信技术和电脑设备的运用

8.关于商业贷款理论，正确的表述是（）。

　A.该理论是由美国经济学家莫尔顿提出

　B.该理论是由英国经济学家亚当.斯密提出

　C.该理论被称为自动清偿理论

　D.该理论被称为真实票据论

　E.该理论是最早的资产管理理论

9.银行补偿风险的方式包括（）

　A.按贷款余额的一定比例提取呆帐准备金

　B.通过拍卖占有的抵押品来弥补损失

　C.在贷款定价时，根据市场利率的变化调整贷款利率，以补偿损失

　D.由客户将贷款抵押品投保，以间接补偿损失

　E.采用收取一定比例补偿性存款余额的方式补偿贷款损失

10.以下属于商业银行负责的项目有（）

　A.流通中货币

　B.中央银行贷款

　C.存款准备金

　D.同业拆借

　E.企业存款

　　1——5．ABCD、BDE、ABCDE、ABCDE、BCDE

　　6——10．BCD、ABC、BCDE、ABCDE、BDE

三、名词解释（本大题共4小题，每小题3分，共12分）

1.流动性风险------

　是指商业银行掌握的可用于及时支付的流动性资产，不足以满足支付需要，从而使其丧式、清偿能力的可能性。

2.商业银行的资本------

　是指其自由的经营资本，可供银行长期使用，是银行股东的权益。

3.关注类贷款------

　是指尽管目前借款人有还款付息能力，但存在一些可能对其偿还产生不利影响的因素的贷款。

4.表外业务------

　4.是指商业银行从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。

四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

1.试比较商业银行和其他金融机构的区别

　商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负责进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

　商业银行不同于其他金融机构在于：

　A、和中央银行相比较，银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融。

中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。

银行创造的是基础货币，并在整个金融体系中具有超然的地位，承担着领导者的职责。

　B、和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多更全面的金融服务，能够吸收活期存款。

而其他金融机构不能吸收活期存款。

2.试述商业银行实现赢利性的途径

　根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银行实现盈利的途径：

　A、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。

商业银行的经营管理者们总是将这种非盈利性的现金资产压缩到最低水平，以扩大盈利资产的比重，为本银行获取更多的利润来源。

　B、以尽可能低的成本，取得更多的资金。

　C、减少款和投资损失。

人们也常用贷款和投资损失的多少来作为衡量一家银行经营状况好坏的重要标准。

　D、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支。

　E、严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法、犯罪活动而造成银行重大损失。

　3.什么是现金资产？

现金资产对商业银行有何作用？

　现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

　从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有以下作用

（一）保持清偿力

　商业银行是经营货币信用业务的企业。

作为企业，它与其他任何企业都一样，都是以盈利为目标。

这就要求商业银行在安排资产结构时，尽可能持有期限较长、收益较高的资产。

但商业银行是一种风险性特别大的特殊企业，银行的经营资金主要来源于客户的存款和各项借入资金。

从存款负债来看，由于它是商业银行的被动负债，其存与不存、存多存少、期限长短、何时提取等主动权都掌握在客户手中，作为银行只能够无条件地满足客户的要求。

如果银行不能满足客户的要求，就有可以影响银行的信誉，引发存款“挤况”风潮，甚至使银行陷入清偿力危机而遭受破产命运。

所以，商业银行保有一定数量的现金资产，对于保持商业银行经营过程中的债务清偿能力。

（二）保持流动性

　商业银行在经营过程中会面临复杂的经营环境。

环境的变化，又会使银行各种资产的负债的特征发生变化。

　4.票据贴现贷款与其他贷款方式相比有哪些特点？

　票据贴现的概念：

票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

　票据贴现与其他贷款方式相比，在贷款