个人理财考试辅导习题集》答案解释Word文档下载推荐.docx

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这一遍要“把书读薄”。

第二遍读书时，可以结合习题来学习。

看一章书，做一章习题。

做完题后，无论对错，结合答案解释重新理解相关的知识点。

第一遍看书时遇到的障碍在这次看书做题时要结合相应习题进行理解。

对于做题时不确定的习题和做错的习题做个记号。

做完每章习题后，可以有重点地再看一遍该章教材，重点细读前期做记号的部分和做题时出错的知识点。

习题集后配有两套模拟试卷，需在两小时内安静地测试一下，一是模拟考试情景，二是对知识点进行综合理解练习。

完成以上三部曲后，要针对有关知识要点及自己不熟悉或容易做错的内容反复阅读教材，强化巩固。

对于基础较好的考生：

要争取得高分，在全面复习的基础上融会贯通。

在阅读教材时，注意从大框架上理解整本教材的结构。

对重点和难点部分做相应的标记。

看完一遍书后开始做每章的习题，对于做错的习题，要仔细阅读教材和答案解释，弄清错误的原因。

速度较快的考生，可以每道题至少做三遍，加深对知识点的理解和记忆。

然后结合两套模拟试卷，对全书的内容综合复习。

诚迅金融培训研发部银行业考试研究组2008年9月

第1章个人理财概述

说明：

在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写、2008年8月出版的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《个人理财》中对应内容所在页码，以下各章同。

从以往的考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘泥于教材内容，所以本习题集中也有部分内容在教材中没有直接的解释。

（一）单选题

1.答案A

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。

故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

（第13页）

2.答案D

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。

（第13页）。

房地产、建材、汽车等行业对经济周期很敏感，而像电力、公用事业等行业对经济周期的反应小得多。

故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意。

3.答案C

当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。

4.答案C

一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高，外汇利率可能相对较高。

因此，若预期市场利率下降，应增加固定收益证券、股票、外汇配置，减少银行存款。

（第19~20页）

5.答案B

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。

故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。

（第2页）

6.答案C

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

若就业率不断走低，则应配置更多的国债、定期存款和活期存款等防御性资产。

故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。

（第14页）

7.答案C

当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，此时应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置。

（第14~15页）

8.答案B

在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

9.答案D

综合理财服务可分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

（第3页）

10.答案A

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；

或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

该理财计划将向投资者支付5.25%的固定收益。

因此，它是典型的保证收益理财计划，故A选项符合题意。

保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于非保证收益理财计划，它们不保证未来收益的大小。

故B、C、D选项不符合题意。

（第3~4页）

11.答案B

国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。

税收、预算、财政补贴都属于财政政策工具，故A、C、D选项不符合题意。

再贴现率属于货币政策工具，故B选项符合题意。

（第10页）

12.答案A

下调法定存款准备金率是宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升。

故A选项说法正确。

收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经济体的收入分配结构。

不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显。

故B选项说法不正确。

国家减少预算是消极的财政政策，消极的财政政策会抑制投资需求，降低资产价格。

故C选项说法不正确。

在股市低迷时期，通过降低（而非提高）印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。

故D选项说法不正确。

13.答案C

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

保证收益理财计划向客户承诺支付固定收益，非保本浮动收益理财计划不保证本金安全。

该理财计划保证支付本金，但不保证收益，是典型的保本浮动收益理财计划。

（第4页）

（二）多选题

1.答案ACD

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

故A、C、D选项符合题意。

商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两大类，私人银行业务和理财计划属于综合理财服务。

故B、E选项不符合题意。

（第2~3页）

2.答案CD

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律（《商业银行法》）明确规定商业银行不得从事证券经营和信托投资业务。

故C、D选项符合题意。

（第2页）。

而资金业务、个人理财业务和贸易融资业务都是我国《商业银行法》明确规定商业银行可以从事的业务。

故A、B、E选项不符合题意。

（第173~174页）

3.答案ABCDE

对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券，是现在购买住宅还是将来攒够钱了再买等。

利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。

故A、B、C、D、E选项均符合题意。

（第19页）

4.答案ABD

影响投资理财的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策。

加大国债发行量是财政政策，降低印花税是税收政策，提高法定存款准备金率是货币政策。

故A、B、D选项符合题意。

（第10页）。

养老保险制度和推行货币化分房是制度环境方面的内容，不属于宏观经济政策。

故C、E选项不符合题意。

（第16页）

5.答案ACDE

私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，故A选项说法正确。

其不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

故C选项说法正确。

其核心是理财规划服务，和一般的理财业务相比，私人银行业务中产品和服务的比例小一些。

故D、E选项说法正确。

（第5页）

（三）判断题

1.答案F

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

2.答案F

商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。

3.答案F

如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率。

名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率才能够反映理财产品的真实收益水平。

4.答案F

如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

但如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。

5.答案F

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投

资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

（第3页）

第2章个人理财基础

系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局的因素而对所有投资产品收益都有产生作用的风险。

市场风险属于系统性风险，它不会因为资产数量的增加而降低。

故A选项符合题意。

（第40页）。

独特风险、特定公司风险都是非系统性风险，可以通过分散化投资来降低，故B、C、D选项不符合题意。