村镇银行发展面临的困境及对策以绍兴市为例开题报告doc.docx

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村镇银行发展面临的困境及对策以绍兴市为例开题报告doc

浙江村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例

学生学号

12

专业班级

11财管301

题目

浙江村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例

选题依据及研究意义

三农问题关系到我国改革，发展和稳定的大计，为促进农村经济的发展。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民.农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。

同时也有利于解决农民融资问题，增加农民收入，促进农村经济发展。

但当前村镇银行的发展迅速的同时，由于其本身经营成本高，成立时间短，筹资困难，风险不易控制，面临大型银行的竞争，其发展不容乐观。

村镇银行所面临的问题将严重阻碍其发展，不利于我国农村金融市场的结构，缓解农村资金困难，缩小城乡差距，本文将其着重其发展过程中所面临的问题进行深入探讨研究并提出相应对策，从而更好的支持农村经济建设，缓解三农问题。

选题国内外研究现状

（一）国外相关研究

国外对农村金融研究起步较早,且理论体系也较为完善。

本文主要从社区银行与金融市场的联系与作用，社区银行对市场定位，贷款体制，与大型银行的经营差异四个方面。

1.社区银行与金融市场的联系与作用

美国和日本的农村金融市场的主体最多，既有商业金融，又有政策性金融使得农村信贷发展较完善。

各大金融机构之间相互竞争，相互补充，农民借款有较大的选择余地。

在我国农村的金融市场上，金融供给机构较少，寡头垄断严重。

村镇银行可以增加常常上的经营主体，缓解金融市场的压力。

2.社区银行对市场的定位

近年来,对农村金融发展研究已经突破了合作金融的范围，学者们把更多的眼观投向于农村商业性金融已经各种非正式金融机构。

如WynGrant和AnncMacNamara（1996）通过对农村银行的访问分析了英国和爱尔兰农户的外援资金提供者的情况，要论了两国农业贷款机构的发展及其随后的商业化，同时指出，大农户往往能更好的利用借款机会及新的金融工具。

KorotoumouOuattaraDouglasH.Graham（1988）研究了贫困国家农村金融互助组织在金融服务，存贷款方面的优点和不足。

他肯定了乡村银行集体借贷的优点，但也具有产权不明，规模过小的缺点。

而浙江村镇银行定位于那些城市具有金融需求的农户和农村中小企业，准确的市场定位有利于村镇银行认清服务对象，为客户提供个性化服务，改善贫困地区的经济状况，缩小城乡差距。

3.贷款制度

社区银行的贷款完全建立在客户的信用基础上，无需任何抵押和担保，如果我国村镇银行能进够进行信贷创新，建立类似的贷款制度，使那些穷人甚至乞丐都能利用自己的信用获取贷款，得到可以改变贫穷的机会，将大大改变我国的贫富差距。

4.社区银行与大银行的经营差异

大银行在向大企业发放贷款上拥有优势，而小规模的社区银行由于其地域性和自身行的特征，与中小企业的关系更加密切。

在向这些中小型企业发放贷款上拥有优势。

无论在中小企业贷款占银行总资产的比率还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上，小银行的指标均高于大银行。

社区银行能够将业务从大机构中吸引走。

keetom.Harvey.Willis（2003）认为社区银行具有获得大量稳定的核心存款的能力和脚底的服务费用，一般比大银行更加依赖零售和投保存款筹集资金。

keetom.Harvey.Willis（2003）认为在过去的10年中，相对于大银行而言，社区银行整体保持自身良好的盈利能力，虽然他们的盈利水平在最近3年也有一些下滑趋势，但是除极少数机构外，社区银行依然独立运行、盈利良好增长迅速，并且吸引大量的新进入者。

（二）国内相关研究

目前，对于村镇银行的研究日益高涨，越来越得到重视，现有研究还存在许多不足。

刘朝霞（2009）随着村镇银行的快速发展，但同时也暴露了大量发展过程中存在的问题，例如：

存贷问题、信用问题、政策问题、银行人员的自身素质等。

杜晓春（2008）分析了村镇银行理财产品存在的问题，要求村镇银行理财产品要借鉴国外成功禁言，要以国家政策法律法规为基础，理财产品要以当地金融市场为导向。

林世军，邹敏，钟金伶（2008）对村镇银行进行了初步分析认为村镇银行的设立有利于农村金融的深化和发展。

陶雷（2010）认为村镇银行的建立，不仅弥补了当地金融服务的空白，为当地农民脱贫致富提供了金融支持，而且标志着我国农村金融市场的深化，农村将迎来一支崭新的支农生力军。

王学忠（2008）认为金融资本远离小农经济，导致了农户与村镇银行之间的资金供求矛盾，使村镇银行所承担的社会责任存在内在冲突，危及村镇银行的生存与发展。

这些冲突是市场机制不能解决的，政府应承认相应责任。

为此，政府应当采取措施，优化村镇银行经营环境，降低村镇银行的经营成本，帮助农民发展农业生产，增加农民收入，扩大资金需求，逐步改变农村小农经济状态，以达到缓和冲突，营造适合村镇银行生存发展的目的。

在这些宏观经济环境下，绍兴村镇银行如何发展，怎么发展。

在利用地域优势的基础上，进行一系列的改革创新，提升自我的核心竞争力，对于发展城市经济，拉近城乡差距，具有重大的意义。

2008年，浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司正式成立。

村银行的不断发展过程还存在许多问题，例如：

1.政策支持的不足

2.市场定位的不明确

3.覆盖率低

4.资金供给不足

5.缺乏优质服务

研究内容（包括基本思路、框架、主要研究方式、方法等）

一、研究思路

本文一共分为四个部分。

第一部分是文献回顾部分，分别对国外以及国内的相关学者对村镇银行的研究进行回顾；第二部分是对村镇银行的发展现状及其影响展开分析；第三部分对目前世界上存在村镇银行，农村金融模式进行研究，并以多个不同的国家为代表，进行多个方面进行比较分析并得出结论；最后一部分是对以上的比较分析做出结论结论性总结，并且针对我国特有的国情对我国村镇的发展所面临的问题提出适当的解决对策。

二、框架

一、村镇银行的概述

二、浙江村镇银行发展的现状

三、浙江村镇银行发展面临的困境

四、浙江村镇银行发展的对策

五、结论

六、参考文献

七、致谢

三、研究方法

本文总体运用定性的方法进行研究。

首先，采用文献收集法，多途径采集数据和资料，力求准确，为我国村镇银行的发展提供可靠的参考基础。

同时，在查阅相关文献资料的基础上，运用比较的方法，分析国内外不同环境下的农村经济，村镇银行的发展情况，进而为我国的村镇银行的发展提供相关建议。

论文提纲

浙江村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例

一、村镇银行的概述

（一）我国村镇银行的发展背景

（二）我国村镇银行的概念

1.村镇银行的特性

2.村镇银行与一般商业银行的区别

二、浙江村镇银行发展的现状

（一）绍兴村镇银行发展状况分析

1.瑞丰村镇银行的发展的优势

2.业务规模

三、浙江村镇银行发展面临的困境

（一）社会认识度低，存款量少

1.村镇银行认知度低

2.地域经济差异

3.融资渠道有限

（二）经营风险

1.贷款质量

2.经营成本较高

（三）产权结构复杂

（四）银行业务品种少，竞争力不强

（五）国家政策支持力度不足

四、浙江村镇银行发展的对策

（一）加强与社会的联系，打造自我品牌，提高社会知名度

（二）争取加入银行支付结算系统

（三）完善地区人民的信用档案

（四）调节资本结构，允许民间资本入股

（五）完善银行产品，提高行业行业竞争力

（六）提高自我银行人员的素质建设，加强人才引进

（七）明确自我的市场定位

（八）浙江政府加大政策支持力度,建立农村金融风险补偿机制

1.发挥税收政策的激励效应

2.建立政府补偿基金

3.建立和完善政策农业保险制度

4.发展农业相关的中小企业和农民的住房抵押贷款融资担保体系

五、结论

主要参考文献

[1]杜晓春.对村镇银行金融产品建设的思考[J].中国合作经济，2008，（9）.

[2]刘朝霞.村镇银行发展之困惑感[N].中国财经报，2009.

[3]林世军，邹敏，钟金伶.村镇银行发展浅析[J].湖北经济学院学报，2008，（04）.

[4]陶雷.村镇银行与农村金融改革[J].农村经济与科技，2010.

[5]张汝.农村商业银行治理结构：

比较与借鉴[D].南京农业大学硕士毕业论文，2005.

[6]赵益.农村商业银行如何在竞争中稳健发展——来自江阴市农村商业银行的调查报告[J].现代金融，2004，（02）.

[7]绵阳市金融学会题题组.西部欠发达地区新型农村金融机构问题初探[J].西南金融，2008，（03）：

34-36.

[8]马忠富.农村信用合作社改革成本及制度创新[J].金融研究，2004，（04）.

[9]张海林.关于村镇银行发展的若干思考[J].浙江金融，2010，（04）：

51.

[10]王晓燕.我国村镇银行发展存在的问题及对策[J].商业时代，2009，（21）.

[11]BergerAN，UdellGF.“Theeconomicsofsmallbusinessfinance：

Therolesofprivateequityanddebtmarketsinfinancialgrowthcycle.”[J].JournalofBankingandFinance，1998，（8）：

22-25.

[12]BergerAN,UdellGF.RelationshipsLendingandLinesofCreditinsmallFirmFinance[J].JournalofBusiness，1955，（7）：

34-36.

[13]KeetonW,Harvey,J，WillisP,TheRoleofCommunityBanksintheU.S.Economy.[R].FederalReserveBankofKansasCityEconomicReview,2003.

研究进程安排（包括提纲、一稿、二稿、定稿起讫时间）

（一）选题阶段（2014年6月30——2014年10月15日）

1.教师、学生初定课题；

2.财务管理系对课题进行审核，确定课题。

（二）开题阶段（2014年10月16日——2014年12月5日）

1.在教师指导下完成《浙江村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例》的文献综述和外文文献译文；

2.接受指导教师下达的任务书；

3.撰写开题报告并进行开题答辩。

（三）写作阶段（2014年12月6日——2015年4月5日）

1.按照写作规范和指导教师的要求，收集资料，开展浙江村镇银行发展面临的困境及对策的调查研究，进行论文写作；结合指导老师的修改意见，对毕业论文进行修改、完善，至少修改上传四稿；

2.一稿2014年12月31日；

3.二稿2015年1月19日；

4.三稿2015年2月21日；

5.四稿2015年3月20日；

6.在规定日期前完成毕业论文定稿，准备答辩。

（四）论文提交阶段（2015年4月6日——2015年4月10日）

1.根据论文要求按时将论文相关材料电子稿、纸稿提交指导教师。

（五）论文评阅阶段（2015年4月11日——2015年4月15日）

1.指导教师将论文及相关材料提交评阅教师评阅。

（六）答