10级货币银行学学复习文档格式.docx

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货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作用时，执行世界货币职能。

二、思考题：

（答题要点）

1、马克思是如何分析货币的本质的？

答：

货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品。

2、为什么货币的形式会发生变化？

货币形式经历了怎样的演进过程？

（要求理解）

1、货币是表现、衡量和实现商品价值的工具。

从货币与商品的交换来说，商品有很多种，货币仅有一种，而且商品的数量和种类总在不断增加。

导致货币的价值总是赶不上商品总价值的需要。

从而导致作为一般等价物的货币发生变化，以适应这种实际的需求。

2、货币形式经历的演进过程大体是：

实物货币、金属货币、代用货币和信用货币。

3、信用货币有哪些特征？

它与代用货币有何异同？

1、信用货币的特征：

（1）信用货币完全割断了与贵金属的联系。

（2）信用货币的基本保证是国家的信誉和银行的信誉。

（3）信用货币制度属于管理货币制度。

2、它与代用货币的区别在于：

它不再代表任何贵金属，也不能兑换等量的贵金属或金属铸币，它不是作为货币符号流通，而是作为一种直接的价值符号进行流通。

因此，它的发行不是主要以黄金等贵金属作准备，国家也不承诺兑换黄金等贵金属。

当然，二者也有相同之处：

信用货币中的不兑换纸币与代用货币都是纸制货币。

4、划分货币层次的依据是什么？

我国的货币层次是如何划分的？

1、划分货币层次的依据是金融资产的流动性，

2、我国货币层次划分为：

M0=流通中现金

M1=M0+活期存款+个人持有的信用卡类存款

M2=M1+定期存款+准货币

M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单

第二章货币制度的形成与演化

1.货币制度：

是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。

2.本位币：

又称主币，是一国的基本通货，是法定的计价、结算货币。

3.无限法偿：

法律赋予本位币在一切交易、支付活动中，不得拒绝接受。

4.辅币：

是本位币以下的小额货币，供零星交易之用。

5.有限法偿：

国家法律规定辅币具有有限的支付能力。

6.复本位制：

是指国家法律规定同时以金、银两种金属为本位币币材的货币制度。

7.格雷欣法则：

也叫“劣币驱逐良币”规律。

在双本位制下，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被熔化、贮藏而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。

8.不兑现货币制度：

是指国家法律规定由中央银行发行的不兑现信用货币为一国惟一合法通货的货币制度。

9.国际货币制度：

是指规范国与国之间金融关系的有关法律、规定及协议的总称。

1、为什么说金银复本位制是不稳定的货币制度？

格雷欣法则教材p33

2、简述信用货币制度的主要内容。

1、信用货币以不兑现的纸币为本位币，一般是由国家授权中央银行发行的。

2、信用货币不代表任何贵金属，也不能兑换黄金等贵金属。

3、信用货币一般都是通过银行放款投入到流通中去的。

4、非现金结算占据主导地位。

5、国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。

3、金币本位制有哪些特点？

它在历史上对资本主义的发展起了什么作用？

为什么？

1、金币本位制的特点：

（1）金币参加流通，可以自由铸造，自由融化，无限法偿。

其他金属铸币则限制铸造，有限法偿。

（2）辅币和银行券可以自由兑换金币。

辅币和银行券按各自的面额价值自由兑换金币，以保证其稳定地按面额进行流通。

（3）黄金可以自由输出入国境。

黄金自由输出入国境可保持外汇行市的相对稳定，使世界市场得到统一。

（4）货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。

2、金币本位制的特点使它成为货币制度史上比较稳定的货币制度。

在实行金币本位制的100年里，由于币值稳定，汇率稳定，黄金自由输出输入，便于商品流通和国际贸易，使资本主义经济得到了很大的发展。

4、为什么说金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制？

金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制，是不稳定的货币制度。

其一，二者都没有金币流通，金币本位制所具备的自发地调节货币流通量、保持币值相对稳定的机制不复存在。

其二，银行券不能自由兑换黄金，削弱了货币制度的基础。

其三，发行基金和外汇基金存放他国，加剧了国际金融市场的动荡，一旦他国币制不稳定，必然连带本国金融随之动摇。

第三章信用与信用工具

1、信用：

是指货币或财物的所有者将货币或财物贷放出去，然后根据事先的约定期限收回并附带一定利息的借贷行为。

2、商业信用：

是指工商企业之间在赊销或预付货款活动中产生的信用。

3、银行信用：

是指银行及其它金融机构，以货币的形式开展存、贷、投资等业务产生的信用。

4、消费信用：

指银行及生产经销消费品的企业，以货币的形式或商品赊销的方式向消费者提供的信用。

5、国家信用：

是指国家财政部门通过发行国家债券产生的信用。

6、汇票：

是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

7、本票：

是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的数额给收款人或者持票人的票据。

8、支票：

是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构、在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

二、思考题（答题要点）

1、商业信用与银行信用各自有哪些特点，为什么说银行信用突破了商业信用的局限性？

1、商业信用的特点及局限性

2、银行信用的特点

3、银行信用的特点说明它是比商业信用更为完善的信用形式，因而突破了商业信用的局限性。

主要表现在：

（1）银行可根据经济发展的需要通过贷款满足社会不断增长的货币需求。

（2）由于使用货币的形式开展信用活动，因而银行信用不存在方向性。

（3）银行业作为专门从事货币借贷活动的企业，具有较强的防范及化解信贷风险的能力，因而比商业信用具有更强的抵御风险的能力。

2、消费信用在经济生活中具有哪些作用？

积极作用以及消极作用p67

3、信用工具有哪些特征？

1、期限性

2、流动性

3、安全性

4、收益性

第四章利息与利率

一、名词解释

1、实际利率：

实际利率指剔除物价上涨率后的真实利率。

2、名义利率：

名义利率指以名义货币表示的利息与本金的比率。

3、现值：

现值是指已知未来某一时期一定货币的本息之和，按现行利率计算的现在的价值。

4、终值：

终值是指现在一定价值的货币按照一定计算的未来某一时点上的本利和。

5、浮动利率：

浮动利率指在借贷期限内借贷利率不固定，而是每过一定时期根据市场利率变化重新加以确定的利率。

6、固定利率：

是指在借贷期内不作调整的利率。

实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。

7、基准利率：

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。

具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

基准利率是利率市场化的重要前提之一。

1、利率的计算方法有哪几种？

（要求会计算）

利率的计算方法有以下两种：

1、单利计算法。

是指只对本金计算利息；

本金所生利息不再加入本金计算利息的方法。

计算公式是：

I=P×

R×

nS=P（1+R×

n）

2、复利计算法。

复利计算法是指将本金所得到的利息加入本金，再计算利息的方法，

S=P（1+R）nI=S-P=P[（1+R）n-1]

2、试述利率与有价证券的关系。

利率与有价证券价格成反比关系，这一关系适用于所有债券工具。

收益率上升，有价证券价格就会下降；

收益率下降，有价证券价格就会提高。

降低利率意味着债券价格上升，利率上升则伴随着债券价格的下跌。

3、如何计算现值与终值？

现值的计算公式：

P=s/（1+r）n

终值的计算公式：

S=P*（1+R）n

4、试述决定和影响利息率变化的因素。

决定和影响利率水平的因素较多也较复杂，主要有：

1、社会平均利润率

2、借贷资本供求关系

3、物价水平

4、存、贷款期限与风险

5、国家经济政策

6、各国习惯和法律传统

5、试述我国利率管理体制改革的主要方向：

利率市场化改革。

（参考教材p118及中共十八大召开期间央行行长周小川、银监会主席尚福林及工、农、中、建四大行行长等答中外记者问）

1、概念及内容。

2、条件。

3、目标：

三年内实现利率市场化，步骤：

先外币后本币、先贷款后存款、先农村后城市、先大额后小额、先长期后短期。

4、步骤：

（1）放开同业拆借利率

（2）调整金融机构存贷款利率，使其略高于利率（3）根据货币市场利率和货币政策调整中央银行的再贴现和再贷款利率（4）逐步放开商业银行利率。

扩大贷款利率的浮动幅度，设立存款利率上限和贷款利率上下线。

（5）取消利率限制全面放开利率。

5、目前我国利率市场化进程中所面临的问题。

第五章金融体系

1、金融市场：

是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

2、金融中介：

是指在金融活动中起中介作用的主体，如银行、保险公司、基金公司等。

3、货币市场：

是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内融资活动的交易市场。

4、大额可转让定期存单：

是指具有不记名、可以流通转让，金额较大，不能提前支取，但可在二级市场流通转让特征的金融工具。

5、股票：

是指股份公司发给股东证明其所入的股份数，并借以取得股息红利的可转让的书面凭证。

6、债券：

是指发行人以一定的发行条件和一定的发行面额向社会公众发行的作为发行人与债券投资人的债务债权关系凭证的有价证券。

7、资本市场：

是期限在一年以上的中长期金融市场，其基本功能是实现并优化投资与消费的跨时期选择。

8、期货合约：

是指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。

9、期权合约：

是指以金融衍生产品作为行权品种的交易合约。

指在特定时间内以特定价格买卖一定数量交易品种的权利。

合约买入者或持有者（holder）以支付保证金——期权费（optionpremium）的方式拥有权利；

合约卖出者或立权者（writer）收取期权费，在买入者希望行权时，必须履行义务。

1、金融监管的目标，原则和主要内容是什么？

1、金融监管的目标是：

防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定和安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。

2、金融监管的基本原则有：

1分类管理

2公平