初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word文档下载推荐.docx

初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word文档下载推荐.docx

《初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word文档下载推荐.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word文档下载推荐.docx（33页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

4、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

5、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

6、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

7、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；

股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

8、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）

A、货币占用具有机会成本

B、货币不具备价值

C、投资风险需要补偿

D、通货膨胀可能造成货币贬值

9、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

10、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

11、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

12、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A、具有完全的行为能力

B、对事物能够认识和判断自己行为的后果

C、与继承人、遗嘱人没有利害关系

D、须是中国境内的公民

13、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

14、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）

A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　

B、流动性比率

C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　

D、储蓄比率

15、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　

D、以上都不是

16、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

17、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

18、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）

A、稳定期

B、建立期

C、高原期

D、维持期

19、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

20、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

21、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

22、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）

A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特点是风险比较低

23、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

24、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

25、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

26、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

27、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

28、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

29、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

30、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

31、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

32、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

33、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

D、第二页

34、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

35、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

36、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

37、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

38、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

39、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A、原油期货

B、活期存款

C、平衡型基金

D、成长型股票

40、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

41、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于（）

A、进取型

B、成长型

C、平衡型

D、稳健型

42、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

43、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

44、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

45、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

46、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

47、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

48、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

49、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

50、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

51、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

52、金融市场主体是指（）

A、金融交易