中国邮政储蓄银行理财考试试题文档格式.docx

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D.老客户和潜在客户

5、下列关于期权的叙述不正确的是（）。

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权的卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

6、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.以上皆错

B

7、证券投资基金的收益来源不包括（）。

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D.存款利息收入

8、申购新股型理财计划属于（）。

A.套汇型理财产品

B.固定收益型产品

C.衍生工具联结型产品

D.套利型理财产品

9、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本收益型理财计划

C.非保证收益型理财计划

D.保本浮动收益理财计划

C

10、关于投资组合理论，以下说法不正确的是（）。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

11、以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。

（）

A.意外险

B.健康险

C.定期寿险

D.趸交五年期分红险

12、保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（）为宜。

A.10%

B.15%

C.30%

D.50%

13、储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。

A.机动额度；

机动额度

B.代销额度；

C.机动额度；

发行额度

D.代销额度；

代销额度

14、客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

15、约访时，首选通过（）方式联络客户。

A.拨打座机

B.拨打手机

C.发送短信

D.网络留言

16、下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B？

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

17、一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。

A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前

B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前

C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前

D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前

18、财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。

A.期末收益=投资本金×

预期年化收益率/365×

（实际存续天数）

B.期末收益=投资本金×

预期年化收益率/360

C.期末收益=投资本金×

预期年化收益率/365

D.期末收益=投资本金×

预期年化收益率/360×

19、超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.半年

B.8个月

C.3个月

D.一年

20、理财经理应如实告知客户（）。

A.其它客户购买情况

B.自己的手机号码

C.银行每日理财产品的销售情况

D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品

21、中国邮政存储理财业务资格由（）批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.人民银行

D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会

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22、小李26岁，未婚，租房，今年想买1套约200万的住房，贷款120万，20年还清，目前平均年收入20万元，年储蓄8万元，计划50岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接近的类型是（）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

23、现货交易最迟在（）个营业日之内完成资金收付交割。

A.1

B.2

C.3

D.4

24、客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（）。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

25、直接获取客户信息的途径不包括（）。

A.问卷调查

B.大堂调查

C.电话调查

D.拜访调查

26、可行性研究是决定能否（）的重要依据。

A.客户分类

B.获取客户信息

C.客户需求分析

D.实施营销方案

27、如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

[多项选择题]

28、处理投诉应注意的问题包括（）。

A.站在客户一边

B.肯定客户的感觉

C.承担责任

D.保持积极的态度

E.做不到的事不要夸口

F.继续联络客户

A,B,C,D,E,F

29、每日晨会可以通过（）方式提升员工综合素养和锻炼员工口才。

A.庆祝成功

B.经验分享

C.提供指导

D.获得承诺

E.信息交流

A,B,C,D,E

30、内部引见是指（）。

A.网点员工将目标客户介绍给其他网点成员的行为

B.实现团队协作、产生交叉销售的有效方法

C.提高网点整体业绩的重要途径

D.促进网点运营风险的主要手段

E.提升网点品牌形象的主要方法

A,B,C

31、在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。

A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大

C.贝塔系数为零的证券是无风险证券

D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降

E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬

32、以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（）。

A.应在招募说明书中载明费率标准

B.代销机构可以向投资人收取基金合同未约定的手续费用

C.基金的申购费必须在申购时收取

D.赎回费在扣除手续费后，余额可归入风险准备金

B,C,D

33、信托财产独立于（）。

A.信托利益

B.信托公司固有财产

C.委托人固有财产

D.受益人的固有财产

E.信托收益

34、风险承受能力评估依据至少应当包括（）。

A.财务状况

B.投资经验

C.投资目的

D.收益预期

E.风险偏好

35、客户在中国邮政存储购买理财产品时，应填写（）。

A.中国邮政储蓄银行理财产品风险揭示书

B.中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书

C.理财产品说明书

D.个人理财业务申请表

E.特定客户资产管理计划业务申请表

36、您看可以吗？

这段话术中，客户经理采用了（）。

A.直接法

B.逆转法

C.迂回法

D.追问法

37、穿西装款的制服以衬衣袖长抬手时比西装袖长长出（）为宜。

A.0.5-1厘米

B.1-1.5厘米

C.1.5-2厘米

D.2-2.5厘米

38、对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A.操作风险

B.道德风险

C.客户风险

D.市场风险

39、规范的销售流程中，为客户提供综合金融服务的行为是（）。

A.提供解决方案

B.引见

C.调查客户需求

D.发掘现有客户资源

40、（）是指中国邮政存储从事客户维护与开发，密切中国邮政存储与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A.大堂经理

B.渠道管理部经理

C.产品经理

D.客户经理

41、请判断：

“×

先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法

B.双选促成法

C.建议尝试法

42、客户希望购买保险来规划自己退休后的养老生活，一般应考虑哪种产品？

A.意外医疗

B.终身年金

43、2012年，财政部、人民银行对储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）进行改革，改革后的凭债主要面向（）销售，以（）记录债权的不可流通的人民币债券。

A.机构投资者；

凭证方式

B.个人投资者；

电子方式

C.个人投资者；

D.机构投资者；

44、客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益。

A.交易时冻结保证金

B.强行平仓

C.多空双向交易

D.撮合成交

45、北