第讲贷后管理PPT课件下载推荐.ppt

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贷后检查标志着决策进入评价阶段。

财政学（第四版）陈共主编,

（一）贷后检查的主要内容,跟踪已发放的贷款，掌握贷款的动向和用途，并监督按约定使用；

按期审查借款企业和担保企业的资产负债情况，贷款使用及还贷情况，固定资产的异常情况，企业的经营情况，账户设置和管理情况，抵押物的使用、保养、投保情况。

财政学（第四版）陈共主编,

（二）贷后检查的意义,贷后检查是保障贷款安全回收的一种必要手段。

通过贷后检查可以发现贷款在运行中存在的问题，并提出防范贷款风险、加速信贷资金周转的对策建议。

财政学（第四版）陈共主编,（三）客户部门的贷后跟踪检查,1.首次跟踪检查对项目贷款、新客户首笔信用、新增信用（低风险业务、个人消费贷款、个人扶贫贷款除外），经营行客户部门必须在信贷业务发生15天内，按规定进行首次跟踪检查，并填制信贷业务发生后首次跟踪检查表。

重点检查客户是否按照合同约定用途使用信贷资金以及限制性条款落实情况。

财政学（第四版）陈共主编,具体内容,贷款资料的合法性、真实性、完整性贷款运作规范情况贷款是否按合同要求按期发放贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人借款人是否按规定用途使用贷款，有无挤占挪用的现象中长期贷款项目资本金及其他建设资金到位情况抵、质押物保管情况,财政学（第四版）陈共主编,2.日常检查,信贷业务发生后，客户部门按规定对客户进行日常跟踪检查，填制信贷业务发生后定期检查表，未尽事项，可附专题报告说明。

重点检查客户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化。

写出综合性的调查报告,财政学（第四版）陈共主编,具体内容,期限的检查用途检查检查借款人和保证人经济效益以及财务状况，借款人到期贷款和应付利息的清偿情况（产、供、销运行情况、还款资金的来源和能力）中长期贷款项目配套资金到位情况抵押物、质押物保管情况借款人组织形式、法人代表变更以及债权债务变动情况。

财政学（第四版）陈共主编,检查频次,对AA级（含）以上客户，可结合客户走访，每半年检查一次。

项目法人贷款、A级（含）以下正常类贷款客户、与银行信贷关系未满一年的新客户至少每季度检查一次。

个人生产经营贷款比照法人客户贷款管理，原则上每季度检查一次。

次级类贷款客户至少每月检查一次。

财政学（第四版）陈共主编,仅与我行发生低风险业务的客户、可疑、损失类贷款客户、个人消费贷款按照由省行根据需要确定检查频次。

出现逾期等风险预警信号、客户登记或按照五级分类贷款形态发生变化的客户要随时检查。

对重点管理客户，重点客户管理行客户经理每年至少参加一次现场检查。

财政学（第四版）陈共主编,（四）信贷管理部门对客户部门贷后管理的检查,1.风险经理主要通过信贷管理系统监测客户用信情况，监控客户贷后风险，检查客户部门是否按规定和审批要求落实贷后管理内容。

2.经营行风险经理至少每半年对客户部门贷后管理情况进行一次现场检查，按单位填制贷后管理检查表，发现问题，附专题报告详细说明，并根据检查结果向客户部门提出进一步加强贷后管理的具体要求。

财政学（第四版）陈共主编,3.管理行或经营行风险经理风险监控中发现信用等级、贷款风险分类发生重大变化等风险预警信号，按规定移交客户部门限期查处。

发现所监控客户的贷后管理存在问题，提示客户部门限期查处，或由风险经理现场查明后，填制表格，提示限期处理。

对风险较大的客户，风险经理可随时对贷后管理情况进行现场检查，填制表格，并根据检查结果向客户部门提出进一步加强贷后管理的具体要求。

财政学（第四版）陈共主编,（五）贷款管理分析报告,客户经理每季度、半年度和年度都要形成书面贷款管理分析报告。

主要内容包括贷款管理开展情况、客户的经营情况、客户重大事项、贷款管理中发现的问题、对本行信贷资产的影响以及需要采取的措施等。

重点是财务分析。

财政学（第四版）陈共主编,三、风险预警与风险处置,风险预警是指对客户出现的风险信号和损失的可能性进行预告、揭示和警惕。

通过风险预警，可以迅速遏止和化解已经出现和可能产生的风险。

明确风险预警信号建立健全风险预警处理机制,财政学（第四版）陈共主编,四、客户信用等级复测与授信额度核定,客户信用评级复测（每半年）授信额度核定五、贷款风险分类六、信贷业务到期处理与贷款收回1.贷款到期通知2.贷款展期处理3.借新还旧处理4.贷款本息收回5.提前归还贷款的处理6.贷款逾期催收和不良贷款催收,财政学（第四版）陈共主编,借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。

贷款人在短期贷款到期1周前，中长期贷款到期1月前，向借款人发送还本付息通知单。

财政学（第四版）陈共主编,借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。

贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。

贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息。

对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。

财政学（第四版）陈共主编,七、贷款总结评价,贷款清偿后，贷款检查岗要及时对贷款进行总结、评价。

一般而言，贷款总结评价的要求如下：

一、短期贷款总结。

1.短期贷款的使用效益2.短期贷款操作规范化总结,财政学（第四版）陈共主编,3.不良贷款形成的主要原因及贷款管理中存在的主要问题。

4.改进和加强信贷管理的意见、建议。

财政学（第四版）陈共主编,二、中长期贷款项目总结评价在还清15日内，贷款检查部门应对中长期贷款进行总结评价，写出项目总结评价报告，填写贷款项目总结评价表，并将报告及总结评价表逐级报送审批行。

三、审批行将上报的贷款总结评价意见和审查意见反馈给相关部门和岗位。

财政学（第四版）陈共主编,八、信贷档案管理,一、贷款调查部门（岗位）、贷款检查岗按借款人分别建立信贷档案。

信贷档案主要包括：

客户基础资料、重要法律文件、贷款运作资料档案。

二、信贷部门（岗位）逐步积累如下资料：

1.国家经济、金融、政策、发展规划；

各种经济、金融法规；

有关部门对企业的生产、经营、财务等方面的管理制度等。

财政学（第四版）陈共主编,2.国家或本地区公布的经济统计资料；

重点行业及主要商品销存情况及市场信息资料；

人行的信贷统计资料等。

三、规范管理要求1.原始材料帐册化2.必备资料标准化3.移交档案制度化,财政学（第四版）陈共主编,第三节不良贷款的贷后管理,不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还银行的贷款本息而形成的贷款。

不良贷款贷后管理的工作职责不良贷款贷后管理的工作内容（建立管理台账、贷款本息催收、定期贷款检查、一般五级分类、债务追索与资产处置、诉讼时效维护、损失贷款管理）,