银联POS特约商户培训优质PPT.ppt

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（2）准贷记卡：

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支但从透支日起计收透支利息的信用卡，存款余额按活期计息。

2、借记卡：

是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。

（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（公务卡、商务卡）和个人卡。

1、单位卡：

是由发卡银行向企事业、机关团体、部队院校等单位发行的银行卡，其使用对象为单位指定的人士。

单位卡在境内只可以消费，不可以提取现金。

2、个人卡：

是由发卡行向公民发行的银行卡。

（三）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡。

（四）按银行卡的账户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和多币种卡。

（五）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡。

（六）按照服务价值不同，分为银联普通卡和银联金卡、白金卡等。

（七）按国内发卡银行的发卡品牌区分，分为工行牡丹卡、农行金穗卡、建行龙卡、中行长城卡。

（八）特殊类型卡，如招行迷你卡、兴业银行情侣异型卡。

银行卡基本知识,受卡流程中的风险防范,POS机的基本操作,常见问题及解决方案,案例分析,外卡受理注意事项,文明礼貌用语,激光防伪标志,凸印卡号,凸印信用卡有效期,凸印持卡人姓名拼音,平面印刷的卡号前4位小字,卡号为16位数,信用卡与借记卡的区别,验卡流程中的检查要点（注：

以下检查主要针对信用卡）,1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符。

2、卡片完好性检查：

是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别：

MS或MR、照片是否相符5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样7、卡背签名栏的检查,核对签购单1、核对交易要素正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、交易类型等）与实际交易是否相符。

2、核对签名POS成功交易完成，打印出签购单，或手工压印签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。

在核对签名过程中，应注意以下几点：

（1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶、亲戚或朋友），签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认；

（2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。

应注意：

一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。

（3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。

签购单要素核查,银联标志，中国银联字样及客服电话,发卡行、收单行及卡号信息正确、齐全,批次号、授权码、参考号齐全,金额正确,故障报告单,无银联标志，而换以故障报告单字样,无发卡行及收单行详细信息,无授权码、参考号详细信息,“冲正不成功，请人工处理“,不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。

常见的异常行为有：

1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。

2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。

3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。

4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；

刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。

5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；

消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡后，不问任何原因，而是立即换刷其他卡片。

或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。

6、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；

在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。

不法分子的作案举例,银行卡基本知识,受卡流程中的风险防范,POS机的基本操作,常见问题及解决方案,案例分析,外卡受理注意事项,文明礼貌用语,一、交易资料及POS的保管,

（一）妥善保存持卡人的交易资料。

（二）商户应对各类签购单据、交易数据及其交易相关的原始凭证保存至少2年。

（三）POS的安放环境1、POS应安放在固定平稳的平台上，附近有电源和通讯端口2、POS应安放在远离潮湿的地方，不要用液体和喷雾剂直接对POS机进行清洁3、POS应安放在远离高压强点的地方，避免通讯受到干扰4、POS应安放在干净整洁的地方，避免爬虫爬入5、热敏打印类POS应避免阳光直接照射，避免热敏纸失效,（四）POS保管及维修的风险防范要点1、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。

2、POS设备必须原件配套使用，非指定人员不得对POS设备进行任何检测，私自拆修、改装和更换部件。

3、对于主动上门要求对POS机进行检修维护的人员，应要求检验其身份证明。

4、商户不得违规留存磁条卡磁道信息。

二、消费,三、消费撤销,四、预授权,五、预授权撤销,六、预授权完成,七、预授权完成撤销,提示输入原预授权完成凭证号,显示原交易，提示确认,提示刷卡,提示输入密码,是否成功,显示交易成功打印凭证,显示交易不成功信息,输入原预授权完成凭证号，按确认,按确认,刷卡,持卡人输入密码，按确认,成功,失败,核对卡号后，将客户联交持卡人。

提示输入主管密码,输入主管密码，按确认,提示处理中,发送报文，等待响应报文,银行卡基本知识,受卡流程中的风险防范,POS机的基本操作,常见问题及解决方案,案例分析,外卡受理注意事项,文明礼貌用语,交易没有打印签购单，但持卡人已收到银行短信提示消费成功。

原因：

1、交易成功，因为刷卡机没纸或卡纸而导致没有打印出签购单。

2、交易失败，没有打印出签购单。

处理方法：

1、按POS机上的“重印”按钮，重新打印最后一笔交易，交持卡人签字确认即可。

2、立即做一笔交易（例如查询余额），POS机会做自动冲正，将上一笔失败交易的信息反馈给银行，刷卡金额一般会在2小时内返回给持卡人。

这时再重新刷卡交易即可。

银行卡基本知识,受卡流程中的风险防范,POS机的基本操作,常见问题及解决方案,案例分析,外卡受理注意事项,文明礼貌用语,卡片鉴别,目前国内商户可受理VISA（维萨）、MasterCard（万事达）、JCB、AmercianExpress（美国运通）、Diners（大来）等信用卡组织发行的外卡。

外卡共同特征,国内商户可受理外卡的共同特征为：

（一）所受理卡片必须为全球通用的国际卡，即卡片上没有使用地域限制的字样，例如：

ValidXXXOnly等。

（二）卡片颜色、图案和标志是否与相应发卡机构相符。

（三）检查凸印卡号前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致。

（四）卡片是否为本人使用（照片卡的核对），持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符。

（五）卡面有效期的检查。

（六）卡片正反面是否完整无缺（异形卡除外）且无涂改或刮伤，是否有剪角、损毁现象。

（七）卡背签名栏有无明显涂改痕迹，是否有样卡或测试卡等类似同义的字样，如Test、Sample等。

（八）卡背签名栏有持卡人签名。

VISA（维萨）国际信用卡的识别旧版Visa卡,新版Visa卡,MasterCard（万事达卡）国际信用卡识别,旧版MasterCard卡,新版MasterCard卡,万事顺（Maestro）借记卡的识别,

（1）Maestro（万事顺）的品牌标识为蓝、红两个相交的圆，中间印有白色的Maestro英文字母。

（2）万事顺卡一定带有Maestro标志，标志可以放在卡片正面，也可以放在反面。

（3）卡号长度不定。

（4）卡面信息可以凸印，也可以平印。

（5）卡面可以带持卡人姓名，也可以不带。

（6）卡面不一定有有效期。

JCB卡的识别,AmericanExpress（美国运通）国际信用卡的识别,DinersClub（大来）信用证的识别,大来卡（DinersClub）反面：

银行卡基本知识,受卡流程中的风险防范,POS机的基本操作,常见问题及解决方案,案例分析,外卡受理注意事项,文明礼貌用语,收银用语

（1）“请问您是刷卡还是付现金？

”

（2）“请问你有VIP卡吗？

”（3）“收您XXX元（信用卡，联名卡），”（4）“请您确认无误后签名，”（5）“找您XXX元，请点收，”（6）“这是您的信用卡及签账单，请您收好，谢谢！

”,银行卡基本知识,受卡流程中的风险防范,POS机的基本操作,常见问题及解决方案,案例分析,外卡受理注意事项,文明礼貌用语,2008年某月，苏州银联客服中心接到某银行持卡人投诉：

称其在某数码商店刷卡消费500元，事后查询却发现被该数码商店刷了10笔，每笔500元，共计5000元。

针对此事，我处联系该数码商店核实，是该持卡人在该商户处购买一台价值5000元的电脑，刷卡时商户应持卡人的要求将5000元的交易按每笔500元分10次刷卡，但是每张签购单上都留有持卡人的亲笔签名，没有造成退单。

根据风险情况，我处对商户进行了警告，并再次培训上述同一交易分多次刷卡，属分单行为，在商户协议中明确规定属于违规操作。

分析：

商户分单操作风险巨大，部分抱有投机心理的持卡人就会抓住商户这一操作漏洞，要求退款。

若POS签购单没有持卡人亲笔签名，则这家商户就会损失一笔金额。

2008年某月，一持卡人到苏州某超市购物，在刷卡时因为通讯故障，交易没有成功，但是持卡人已收到银行短信通知扣款，于是双方产生争执，因当时超市人流量较大，超市工作人员让持卡人将所购物品拿走。

第二天超市财务人员发现此笔金额没有到账，联系银联账务处理中心，但是持卡人强调以用现金方式付款。

最后因超市提供不出有力证据证明持卡人未付款，最后只能由超市承担损失。

收单机构与商户签署的协议中明确规定：

“商户有下列行为的，属于违规操作，应承担相应责任：

涂改签单金额、分单操作、套现、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请款等。

”,谢谢!